В течение последнего года россияне стали реже оформлять ДТП без участия инспектора ГИБДД. Как сообщает НЦБДД МВД России, проблема связана с повышением стоимости запчастей и снижением числа оформленных полисов ОСАГО. Согласно данным научного центра, количество аварий с оформлением европротокола за минувший год уменьшилось с 40 до 34 %.
Отмечается, что такое снижение наблюдается в первый раз за последние годы, а тенденция будет сохраняться и дальше. В частности, в течение 2021 года к европротоколу прибегли 1,14 млн. водителей, тогда как в 2022 году – всего 848 тыс. Больше всего аварий без участия автоинспектора было оформлено в Якутии, Чеченской Республике, Дагестане, Калининграде.
Считается, что проблема возникла в связи с уменьшением количества договоров ОСАГО, проданных в 2022 году. Помимо этого, цены на комплектующие выросли примерно на 25 %, а по некоторым позициям – даже до 70 %, что побуждает водителей вызывать ГИБДД во избежание неверного вычисления суммы ущерба.
По наблюдениям страховых компаний, большинство жителей РФ стали более бережно относиться к своим авто. Как утверждает глава «Росгосстраха» Денис Макаров, в течение последнего года россияне более внимательно подбирают место для парковки, стараются не оставлять в машине ценности, а стиль вождения у многих автовладельцев стал более аккуратным.
Компания «Росгосстрах» проводила собственные исследования, согласно которым около 27 % респондентов предпочитают покупать новые, а не б/у запчасти. Примерно 29 % водителей стараются делать ремонт сразу после появления неисправностей, а до 45 % четко соблюдают сроки прохождения техобслуживания.
По результатам опросов, до 30 % россиян держат свой автомобиль на крытой автостоянке или в гараже. Еще 17 % отпрошенных отмечают, что с регулярностью посещают химчистку и автомойку.
Автоматические штрафы с дорожных камер за отсутствие полиса ОСАГО защитят добросовестных водителей и позволят снизить цены на «автогражданку». Об этом сообщает Евгений Уфимцев, глава РСА. По его словам, общее число автовладельцев, которые ездят без полиса ОСАГО, на текущий момент составляет 10,1 %. Эти показатели постепенно снижаются, но благодаря штрафам начнут уменьшаться более заметно.
Введение административной ответственности за езду без страховки считается важным социальным проектом. Уменьшение числа недобросовестных водителей поможет защитить имущественные интересы людей, которые купили полис, ведь им не придется платить за тех, кто ездит без «автогражданки». Отметим, что на текущий момент каждый водитель с ОСАГО вынужден платить за «уклониста» сумму в размере 596 руб.
Как сообщает РСА, с начала мая организация ведет проверку новых справочников автомобильных комплектующих. Актуализированные перечни деталей будут применяться при подсчете стоимости восстановления авто, которая подлежит возмещению по полису ОСАГО.
По словам Евгения Уфимцева, президента компании, текущие справочники начали использоваться с 19 марта 2023-го. С конца минувшего года ситуация с комплектующими в стране постепенно стабилизируется. Однако цены ведут себя по-разному. Так, стоимость деталей одних марок продолжает расти, а других – напротив, немного уменьшается.
В целом средние расценки на запчасти демонстрируют небольшое уменьшение, а это дает возможность придерживаться действующих тарифов ОСАГО. Отметим, что в начале 2023 года стоимость «автогражданки» даже слегка уменьшалась. Так, в феврале она составляла 8029 руб., а в марте опустилась до 7826 руб.
Как свидетельствуют данные РСА, в 2022 году на территории РФ было оформлено 23,3 миллиона полисов Е-ОСАГО. В процентном соотношении это 57,8 % от всех договоров, заключенных водителями в области обязательного автострахования. Если сравнивать с данными 2021 года, число оформленных электронных полисов возросло на 9 % (в предыдущем периоде было составлено 21,4 млн. договоров).
В тройку ведущих регионов по покупкам входят Москва, Московская область и Краснодарский край. На жителей столицы пришлось 9,4 % от всех купленных полисов, что составляет 2,2 млн. договоров. В Московской области было реализовано 1,2 млн. полисов (или 5,2 % от общей суммы), в Краснодаре – 3,9 % (или 909 тыс. договоров). Также в число лидирующих регионов по оформлению электронной «автогражданки» вошли Санкт-Петербург, Свердловская область, Татарстан.
В Российском союзе страховщиков представили оценку тестирования, которое проводилось с камерами на МКАД. Как сообщают специалисты РСА, заключение соглашений страховых компаний с ЦОДД стартовало только в марте текущего года, но уже сейчас можно заявлять о высокой эффективности проекта. Эксперимент показал положительный результат, в том числе в плане дополнительной безопасности для автовладельцев, которые попали в ДТП на МКАД.
Напомним, что с начала 2023 года страховые компании могут получать доступ к камерам фиксации на кольцевой дороге. Считается, что благодаря этому они смогут более качественно оценивать обстоятельства аварий и эффективнее регулировать убытки по договорам ОСАГО. Вполне вероятно, что после тестирования проект заработает в полную силу, а затем распространится на другие автодороги Москвы.
Российский союз автостраховщиков заявляет, что владельцы мотоциклов могут без проблем оформлять полисы ОСАГО. Иногда им действительно отказывают, но такие ситуации являются единичными. Если это случается, рекомендуется запросить письменный отказ у страховой компании, а затем отправить жалобу в Центробанк и на сайт РСА.
По версии страховщиков, на мотоциклы приходится наибольшее количество фальшивых полисов, с чем, вероятно, и связан отказ страховых компаний. Вместе с тем, именно мотоциклисты приносят наибольший ущерб при ДТП. Исключение составляют только грузовые автомобили, по вине которых фиксируются еще более крупные выплаты.
Как считают представители РСА, большой ущерб от мотоциклов может быть связан с неблагоприятной погодой в январе–феврале или с появлением множества новых мотоциклистов, которые только получили права на вождение.
Как сообщает РСА, в первый год после оформления договора ОСАГО граждане получают всего 28 % средств. Наибольшее количество выплат отмечается во второй год, когда производится около 60 % расчетов. На третий год выплачивается 9 % средств, на четвертый – 2 %, на пятый – 1 %. Данные предоставлены за отрезок с 2012 по 2022 год.
На протяжении 5-ти лет от вступления полиса в действие страховщик производит выплаты практически 100 % нетто-премий, которые были получены по соглашениям. Вместе с тем, сборы по ОСАГО направляются на создание страховых резервов, которые в дальнейшем будут применяться для выплат автовладельцам.
Специалисты РСА отмечают, что выплаты обычно происходят с опозданием по сравнению со сборами средств. Это связано с тем, что наибольшая часть страховых событий фиксируется во второй половине года действия полиса.
Российский союз автостраховщиков озвучил регионы РФ, в которых отмечается максимальная доля убыточных полисов ОСАГО. Лидирующие позиции занимает Чеченская Республика. По результатам минувшего года, она направила в перестраховочный пул свыше 2/3 от своих страховых соглашений (всего – около 72 %).
На втором месте расположился Дагестан, передавший в пул около 65 % соглашений «автогражданки». Третью строчку рейтинга занимает Ингушетия с 56 % полисов, четвертую – Приморский край, на который пришлось 55 % убыточных договоров. Также в перечень входят такие регионы, как Тыва, Северная Осетия, Кабардино-Балкария, Калмыкия. Вместе с тем, среднее количество договоров по РФ, направляемых в перестраховочный пул, составляет 11 %.
Как сообщают представители РСА, чаще всего ДТП приводит к замене заднего и переднего бампера автомобиля. Первый меняется в 12,8 % случаев, второй – при проведении 7,1 % ремонтов.
Наиболее распространенными при ремонте являются 17 деталей. Они относятся преимущественно к фарам и разным компонентам кузова транспортного средства. Третьими по частоте использования называют левую фару (3,7 % замен), четвертое место занимает переднее левое крыло (3,6 %), а на пятом находится крышка багажника (до 3,4 % случаев).
Среди других запчастей выделяют правую фару, колесный диск, заднюю левую фару, радиаторную решетку. Некоторые поврежденные детали, такие как капот или крылья, не мешают дальнейшей эксплуатации авто, но их дефицит снижает долю ремонтных работ по ОСАГО в среднем на 5 %. Как считают специалист РСА, решить проблему позволит организация промышленного восстановления отработанных элементов.
Как показывают данные компании «Росгосстрах», женщины реже попадают в аварии, но чаще давят пешеходов. Специалисты провели анализ обращений по полису КАСКО в 2022 году и пришли к выводу, что дамы пользовались страховкой примерно в 3 раза меньше мужчин.
Самым распространенными обращениями от женщин были аварии с наездом на препятствия, повреждения стекол и ДТП с участием 2-х и более ТС. Также представительницы слабого пола пользовались возмещением в связи с повреждением транспорта на автостоянке и противоправными действиями третьих лиц – на эти случаи пришлось 8 % и 9,6 % соответственно.
Вместе с тем, мужчины намного чаще обращаются за страховкой после падения тяжелых предметов на авто или из-за повреждений, связанных со стихийными бедствиями. Кроме того, на них приходится 48,4 % наездов на пешеходов, тогда как девушки сталкиваются с этим в 51,6 % случаев.
Беспилотный транспорт в РФ будут страховать по новым правилам. С увеличением количества беспилотников автостраховщикам придется задуматься об усовершенствовании системы страхования и внедрить в нее дополнительные возможности.
Как считают специалисты, с появлением машин на автономной системе вождения число аварий значительно сократится, однако минимизация человеческого фактора потребует использования других полисов КАСКО или ОСАГО. Так, клиентам предложат застраховаться от утраты связи или неправильного обновления ПО.
Существует мнение, что новые риски повлекут за собой повышение стоимости страхования или отказ компаний предоставлять беспилотникам страховку по КАСКО. Возможно, что страховать транспорт будет не сами собственники, а производители.
Российский союз автостраховщиков огласил список самых аварийных дорог на территории Москвы. В него вошли магистрали, которые занимают ведущие позиции по количеству мелких ДТП, оформляемых согласно европротоколу. Благодаря полученной информации представители РСА могут делать подробный анализ и определять самые опасные участки на трассах.
Согласно представленному перечню, больше всего мелких аварий происходит на Садовом кольце, Ленинградском шоссе вблизи станции метро «Сокол», на Русаковской эстакаде, в отдельных местах ТТК, Варшавского шоссе. Информация по МКАД еще анализируется, но уже сейчас специалисты выделяют два наиболее проблемных участка – на пересечении с Осташковским шоссе и возле Битцы.
В марте 2023 года на российских автодорогах стартовал новый проект, который позволяет проверять наличие полисов страхования через видеокамеры. Как заявляет президент РСА Евгений Уфимцев, перед его запуском база АИС ОСАГО прошла модернизацию, что позволило увеличить отказоустойчивость до 99,98 %. Таким образом, специалисты отмечают полную готовность системы к проверкам и гарантируют ее надежность в определении ОСАГО.
На текущий момент рабочая группа при участи МВД РФ и Банка России прорабатывает вопросы, касающиеся наказаний за отсутствие полиса. Ее основная задача – определить, какое количество раз нужно выписывать штраф, если в течение одного дня водитель неоднократно попадал в поле зрения камер.
Как сообщает президент РСА, за январь средняя премия по ОСАГО для такси стала меньше на 1 200 рублей. Если еще в декабре прошлого года она равнялась 27 тыс. рублей, то с началом нового года снизилась до 25,8 тыс. рублей. Такие изменения вызваны, прежде всего, удешевлением частотных деталей по справочнику от 19.12.2022 в среднем на 2,7 %.
Согласно статистике за январь, выплата по трамвайному транспорту уменьшилась на 600 рублей, а для троллейбусов и автобусов, напротив, немного поднялась – на 300–400 рублей. Что касается автомобилей, то ее колебания также были не слишком значительными и показали изменения с 7,1 тыс. рублей в декабре 2022 года до 7,4 тыс. рублей в начале 2023 года.
По предложению главы Госавтоинспекции, Михаила Черникова, прорабатывается об изменении приложения «Госуслуги.Авто». Суть нововведения состоит в добавлении возможности проверки актуальности полиса ОСАГО, выданного в электронном формате. Ранее в данное приложение уже добавлена возможность загрузки цифровой копии СТС. По мнению руководителей Госавтоинспекции, дальнейшая цифровизация имеет большие перспективы.
В ГИБДД РФ были подведены итоги межведомственного взаимодействия за 2022 год. По результатам данных мероприятий были внесены предложения по дальнейшему внедрению информационных технологий. Конечная цель – повышение безопасности дорожного движения, упрощение стандартных процессов для водителей и Госавтоинспекции.
В период с 7 по 27 февраля 2023 года производится публичная проверка информации о цене запчастей и проектов, которая применяется при расчете стоимости ремонта авто. Данные мероприятия открытие, выполняются на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Инициированная проверка является регулярной, проводится с определенной периодичностью, позволяет организовать мероприятия по пересчету тарифов.
Кроме стоимости запасных частей и проектов проверяется цена нормо-часа при выполнении различных ремонтно-восстановительных работ. На сайте Союза Автостраховщиков имеется форма приема обратной связи, доступная для каждого пользователя ресурса. Проверка предусмотрена единой метрикой расчета расходов, утвержденной Положением ЦБ РФ.
Использование смартфона во время управления транспортным средством, по мнению страховых компаний, увеличивает риск возникновения ДТП. Страховщики с 2020 года имеют возможность увеличивать тарифные ставки по ОСАГО, если имеют такие данные о водителях. Российские специалисты предложили решение, позволяющее апеллировать страховым компаниям и доказывать неправомерность увеличения тарифов.
Разработанная инженерами аналитическая платформа использует встроенный гироскоп смартфона отслеживает временные интервалы, в течение которых гаджет находится в руках человека. Для сбора статистики не требуется подключения дополнительного оборудования. Водитель получает информацию, позволяющую доказать свою правоту и добиться пересмотра тарифа ОСАГО.
В соответствии с предложениями Банка России, для страховых компаний будет введена новая прогрессивная шкала к размеру капитала. Это нововведение коснется организаций, работающих по ОСАГО, и чья доля в данном сегменте превышает 15 процентов. На текущий момент из известных страховщиков под новый порядок попадают «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование». У других компаний, работающих с ОСАГО, общий объем таких договоров не превышает 15 процентов.
Такое предложение вызвано повышением уровня рисков в экономике. В соответствии со статистикой за 2022 год, компании собрали на 16 процентов больше страховых взносов по ОСАГО. При этом объем страховых выплат увеличился всего на 3 процента при снижении количества договоров на 4 процента.
Результаты проведенных компанией «Ренессанс Страхование» исследований показали, что молодые водители в возрасте от 18 до 25 лет находятся в высокой группе риске в части возникновения страховых случаев. По статистике ежегодно каждый четвертый автомобилист в таком возрасте становится участником ДТП. При этом у автовладельцев со стажем управления более 10 лет вероятность дорожно-транспортных происшествий существенно снижается.
По статистике, водители со стажем более 20 лет на 22 процента реже обращаются в страховые компании, чем люди в возрасте до 25 лет. Наиболее аккуратными на дорогах являются автовладельцы старше 50 лет, чей стаж вождения превышает 30 лет. Частота их обращений в страховые компании на 29 процентов ниже среднего показателя.
Согласно информации главы ВСС Евгения Уфимцева, с2023 года автовладельцы будут автоматически получать штрафы с камер при отсутствии полиса ОСАГО. До настоящего времени дело ограничивалось только экспериментами, но с нового года планируется полный запуск электронного сервиса, который будет проверять наличие автострахования через камеры.
Среди других нововведений планируется применять при ремонте б/у детали. Для этого необходимо внести соответствующие изменения в нормативно-правовую базу, что требует времени от 3 до 6 месяцев. Также Уфимцев сообщает о повышении сроков на восстановление авто до 60 дней. Такое решение считают вынужденным, так как в текущем году сохранится дефицит новых запасных частей – как оригинальных, так и их аналогов.
Согласно данным РСА, на текущий момент отвязать водителя от автомобиля в ОСАГО не представляется возможным. Причина заключается в том, что это будет мешать камерам дорожного движения выписывать штрафы за отсутствие полиса.
Напомним, что в Государственную Думу внесен законопроект, по которому водители могут привязывать полис не к себе, а к своему транспорту. Именно такой подход использует большинство стран мира, тогда как в РФ привязка выполняется только к авто.
Аналогичные предложения вносились в Госдуму в 2012, а затем в 2017 годах, но каждый раз отклонялись. В последнем случае отклонение связано с тем, что, по версии Минфина, это будет мешать автопаркам и не позволит автоматически рассылать штрафы с камер при отсутствии ОСАГО.
Центробанк РФ не поддерживает идею восстановительного ремонта машин по ОСАГО при помощи бывших в употреблении запчастей. Как считает регулятор, такое решение может негативно повлиять на безопасность движения на дорогах. Его мнение уже доведено до РСА, профильных министерств и ведомственных учреждений.
По утверждению представителей Банка России, на сегодня не существует понятного механизма, который бы обеспечивал безопасность дорожного движения после ремонтных работ б/у запчастями. Помимо этого, установка бывших в употреблении деталей может повысить число споров по качеству запасных частей и всего восстановительного ремонта.
С другой стороны, РСА настаивает на применении б/у комплектующих, поскольку доставать новые детали достаточно сложно. В связи с этим восстановительные ремонты практически не проводятся – в большинстве случаев компенсация по ОСАГО платится наличными.
Программа «Помощник ОСАГО» обзавелась новой функцией. Теперь при составлении извещения о дорожно-транспортном происшествии можно нарисовать его схему прямо в смартфоне. Об этом сообщает Евгений Уфимцев – глава Всероссийского союза страховщиков, поддерживающего работу приложения.
При использовании опции водитель может указывать местоположение машин при ДТП и расставлять стрелки, которые демонстрируют направление движения этих авто. Также можно проставлять дорожные знаки и разметку на автодорогах. Вместе с тем, у автовладельцев сохраняется возможность рисовать схемы «по старинке», то есть при помощи фото или на бумаге.
Как считают в ВСС, новая опция повысит удобство водителей, поможет им сэкономить свое время и нервы в условиях стрессовой ситуации.
В декабре 2022 года в России стали использоваться новые справочники автомобильных запчастей. Если сравнивать их с версиями от 19 марта того же года, можно заметить, что цены на некоторые детали существенно возросли. Так, фары на автомобили Mitsubishi и Nissan подорожали в 2 раза, а на отдельные модели – троекратно. Кроме того, существенное повышение цен отмечается на некоторые комплектующие дверей и бамперов. О подорожании сообщает глава ВСС Евгений Уфимцев.
По данным директора Всероссийского союза страховщиков, рост стоимости на отдельные детали составил до 27,7 %. Повышение почти не коснулось комплектующих, изготовление которых осуществляется в РФ, однако по некоторым зарубежным товарам рост оказался выше среднего. К ним относятся оптика, двери, элементы кузова, которые не имеют аналогов и вызывают трудности с поставками.
В декабре текущего года группа «Финбридж» сообщила о покупке страховщика «Двадцать первый век», который занимается оформлением полисов ОСАГО. Как считают в МФО, благодаря этому приобретению они смогут составить достойную конкуренцию на рынке страховых услуг за счет цифровизации бизнес-процессов. После покупки специалисты планируют развивать ОСАГО, КАСКО и другие виды страхования, а также делать акцент на финтех-направление.
Вместе с тем, многие эксперты полагают, что повышение показателей в сегменте ОСАГО может вызывать определенные сложности. Этот сектор относится к конкурентным и направлен преимущественно на привлечение малоаварийных клиентов. Одновременно он является высокоубыточным, поскольку ежегодно требует до 70–80 % выплат от сборов. Страховщикам он интересен возможностями кросс-продаж других продуктов, поэтому его развитие за счет цифровизации может не иметь особого успеха.
Согласно статистике, во всех регионах РФ отмечается возросшее количество жалоб водителей на одностороннее расторжение договора ОСАГО со стороны страховщиков без возврата выплаченной премии. Причина кроется в ошибках, которые происходят при заполнении данных по гражданину или автомобилю при оформлении полиса. Как считают юристы, расторжение договора на таком основании является законным.
Если раньше ежемесячное количество жалоб на расторжение договора насчитывало единицы, то в ноябре счет пошел на десятки и даже сотни. Обычно граждане допускают такие ошибки, как неверные данные о территории преимущественной эксплуатации транспорта, его категории, мощности двигателя. Практика расторжения договоров по причине ошибок считается законной, но для защиты своих прав водители могут обращаться в ЦБ или суд.
Депутаты города Санкт-Петербург предложили в 6 раз увеличить штрафы за отсутствие договора обязательного страхования. Как утверждают парламентарии, за минувший год число водителей, которые не оформили полис, повысилось в 39 регионах РФ.
Депутаты планируют внести изменения в статью 12.37 КоАП и поднять штраф с 500 до 3000 рублей для всех водителей, которые оформили ОСАГО, но не имеют его на руках на момент остановки представителями ГИБДД. Если полис вообще не оформлен, парламентарии предлагают взимать штраф не 800, а 5000 рублей.
Как считают в Госдуме, ситуацию можно улучшить не увеличением штрафов, а использованием автоматизированной системы, которая при помощи видеокамер будет определять факт оформления ОСАГО по номеру авто. В таком случае штрафы будут начисляться водителю в автоматическом режиме.
Согласно федеральным законам от 4 октября 2022 года, на территории РФ сформированы новые субъекты – ЛНР, ДНР, Херсонская и Запорожская область. В этих регионах не используется законодательство России относительно оформления ОСАГО, поэтому до 1 января 2024 года жители указанных субъектов могут не покупать страховой полис. Урегулирование любых споров, которые связаны с нанесением ущерба вследствие ДТП, будет осуществляться без привлечения страховых компаний.
С другой стороны, если жители присоединенных регионов планируют эксплуатировать транспортное средство на территории других субъектов РФ, им необходимо купить полис ОСАГО. Заключение страхового договора можно осуществлять с любыми компаниями, которые имеют членство в Российском Союзе Автостраховщиков.
Как сообщает директор ВСС Евгений Уфимцев, вскоре полис ОСАГО начнет действовать в Беларуси. На текущий момент ведутся работы по реализации проекта, который позволит российским водителям оформлять страхование с расширением на белорусскую территорию. Ожидается, что услуга заработает уже в январе 2023 года.
По словам главы ВСС, проект находится на стадии согласования. Система предусматривает распространение «зеленой карты» на Беларусь и, вероятно, будет пользоваться популярностью среди водителей, проживающих в приграничных районах.
Евгений Уфимцев отмечает, что между белорусскими и российскими страховыми организациями не намечается никакой конкуренции. Полис будет приобретать гражданин конкретной страны, то есть россияне с действием на Беларусь, а белорусы – на Россию.
Согласно решению Верховного суда РФ, страховщикам следует предоставлять направление на ремонтные работы практически во всех ситуациях, за исключением желания пострадавшего получить страховые выплаты. Помимо этого, страхователю предоставляется возможность потребовать возмещения ущерба при проведении самостоятельного ремонта.
По мнению страховщиков, это решение вызовет определенные сложности в отношениях с автовладельцами и не поможет решить основные проблемы в области страхования авто. С другой стороны, плюсом постановления является тот факт, что потерпевший может выбирать способ защиты своих прав, так как каждый страховой случай является уникальным.
На фоне расширения ценового коридора полис ОСАГО подорожал. По состоянию на октябрь текущего года его стоимость поднялась на 4 % в сравнении с предыдущим месяцем и перевалила за отметку в 7000 рублей.
В сентябре Центробанк объявил о расширении тарифного коридора на 26 % в одну и другую сторону. Считалось, что этими действиями можно будет сохранить стоимость договоров ОСАГО для безубыточных водителей на существующем уровне, однако в октябре она снизились только для ограниченного круга автовладельцев.
Как полагают эксперты, удержания цен не удалось добиться из-за растущей стоимости запчастей. Однако в дальнейшем страховщики будут пытаться притормозить рост, поэтому серьезного удорожания полиса ожидать не стоит.
Как показывают статистические данные, за три квартала 2022 года увеличение средней выплаты по ОСАГО достигло 74 296 рублей, что на 7 % превышает показатели за аналогичный период минувшего года. Вместе с тем динамика выплат на протяжении отчетного периода была взаимосвязана с повышением цен на запасные части, а ее рост значительно ускорился в июле-августе. Если в первом полугодии размеры выплаты достигали 71,6 тыс. рублей, то по состоянию на третий квартал они повысились до 81,6 тыс. рублей.
Общий размер выплат по трем кварталам текущего года остался почти неизменным – 113,7 млрд. рублей. Число полисов при этом слегка уменьшилось в сравнении с прошлым годом – до 29,96 млн. Средняя стоимость договоров повысилась всего на пару сотен рублей, что связано с конкуренцией страховщиков и расширением тарифного коридора.
Средняя стоимость запчастей по некоторым маркам существенно возросла. Наибольший рост показывают комплектующие для Honda до 59 % и для автомобилей Volvo до 51 %. Запчасти для Mazda подорожали на 49 %, для Land Rover – в среднем на 46 %, для Infiniti –на 42 %. Владельцы BMW и MercedesBenz столкнулись с повышением цен на 41 %, а Audi и Suzuki – на 38 %.
Такие цифры демонстрируют справочники РСА от 19 июня при сравнении с данными за март текущего года. Однако нужно отметить, что доля полисов для перечисленных марок сравнительно невысока – примерно по 1,5–2 % на каждый бренд, что в сумме составит 12–13 % от общего числа полисов.
Для более популярных марок автомобилей рост цен остается не столь значительным – около 30 %. По моделям ВАЗ он и вовсе малозаметен – не выше 12 %.
Каждый день система АИС ОСАГО обрабатывает до 8,8 млн. транзакций, что составляет около 3 млрд. ежегодно. В эту сумму входят 1,8 млн. запросов, направляемых для проверки показателя безаварийного вождения. Не менее 42 млн. запросов ежемесячно приходится на оценку выданных полисов ОСАГО.
По информации Евгений Уфимцева, исполнительного директора РСА, в процессе работы специалисты часто сталкиваются с мошенническими запросами, в том числе направляемыми для пополнения компьютерных баз. Для защиты информации постоянно создаются и внедряются новые методики работы, которые можно поделить на две категории – частичное сокрытие личных данных и использование программного обеспечения для уменьшения нагрузки на инфраструктуру.
По объемам обрабатываемой информации система АИС ОСАГО занимает одну из ведущих позиций в стране. С ее помощью можно легче справляться с Ddos-атаками и успешно бороться с мошенниками.
Согласно проектам законов, которые внесены в Государственную думу, до 2024 года в Донецкой Народной Республике не будут действовать правила по обязательному страхованию автомобилей (ОСАГО). Такие же нормы содержатся в проектах, которые относятся к другим новым регионам РФ.
Собственники автомобилей, которые находятся на территории этих регионов, не освобождаются от страхования рисков гражданской ответственности. Оформление полиса до 2024 года может осуществляться в пределах субъектов РФ, где действует законодательство об ОСАГО.
Согласно проектам законов, которые внесены в Государственную думу, до 2024 года в Донецкой Народной Республике не будут действовать правила по обязательному страхованию автомобилей (ОСАГО). Такие же нормы содержатся в проектах, которые относятся к другим новым регионам РФ.
Собственники автомобилей, которые находятся на территории этих регионов, не освобождаются от страхования рисков гражданской ответственности. Оформление полиса до 2024 года может осуществляться в пределах субъектов РФ, где действует законодательство об ОСАГО.
Согласно сообщению Российского союза автостраховщиков, с 1 октября на территории РФ работают нововведения, которые регулируют порядок оформления и выплаты ОСАГО. В частности, сейчас ущерб рассматривается без предъявления материалов о происшествии из полиции. Однако для этого требуются согласие страховщика и условия для самостоятельного получения данных из документов о ДТП.
Расторжение страхового договора в случае списания авто после аварии может осуществляться лишь при предъявлении документации об утилизации. Если соглашение не будет расторгаться, при смене владельца автомобиля необходимо уведомить об этом страховщика.
Кроме того, в правилах были прописаны сроки и порядок ознакомления пострадавшего с информацией независимой экспертизы. Все другие изменения являются уточняющими и относятся преимущественно к работе страховщиков.
Как отмечает Российский союз автостраховщиков, расширение тарифного коридора ОСАГО повлекло за собой увеличение средней премии. На протяжении двух последующих недель в среднем по стране он достиг 10 %. В большей части регионов эти показатели претерпели несущественные изменения, а в некоторых местах даже уменьшились.
В период с 26 сентября по 2 октября недельная средняя премия поднялась до размеров в 7683 рублей. Данные показатели на 10 % превысили те, которые отмечались за неделю до нововведений. В 64 российских регионах премия возросла до 15 %. Ее снижение было зафиксировано лишь в 3 регионах – ЯНАО, Республике Саха и ХМАО, где падение составило в пределах 4–7 %.
В самых густонаселенных регионах премия показала прирост от 9 до 15 %. Так, в столице она выросла на 9 %, в СПб – на 14 %, в Московской области – на 15 %.
Как утверждают представители Российского союза автостраховщиков, благодаря расширению тарифного коридора ОСАГО можно будет избежать повышения стоимости полисов. Это особенно актуально при стремительном увеличении выплат по обязательному страхованию, которое после 19 июня составило 13 %. Стоит отметить, что цена ОСАГО повышается не таким быстрым темпом. С января по июнь текущего года она увеличилась в среднем на 10 % и составила 6,2 тыс. руб.
Как считают в РСА, расширение тарифного коридора поможет страховым компаниям точнее рассчитывать тарифы для каждого собственника ТС. Если человек никогда не являлся виновником ДТП, а таких в нашей стране свыше 90 %, то в большинстве случаев ему предоставляют скидку по “бонус-малус”. Каждый третий автовладелец из этого числа получает наибольшую скидку в 54 %.
что в два раза превышает количество водителей за тот же период минувшего года. Коэффициент “бонус-малус” в одну единицу был применен к 3,7 % собственников авто, тогда как в 2021 году его получили 5 % водителей.Согласно статистике, в период с апреля по июнь 2022 года почти каждый третий автовладелец получил по ОСАГО скидку в размере 54 % за езду без аварий. В количественном отношении такой бонус был предоставлен 4 млн. человек. В целом же скидки по ОСАГО получают 93 % водителей.
Если сравнивать с показателями за аналогичный период прошлого года, то тогда размер скидки составил 50 %, а предоставили ее только 29 % водителей. При этом поощрения по системе “бонус-малус” были почти такими же, как в текущем году.
Самой большой надбавки во втором квартале 2022 года удостоились только 0,01 % людей, что в два раза превышает количество водителей за тот же период минувшего года. Коэффициент “бонус-малус” в одну единицу был применен к 3,7 % собственников авто, тогда как в 2021 году его получили 5 % водителей.
В соответствии со статистикой, приведенной Российским союзом автостраховщиков, количество водителей, управляющих транспортным средством без полиса ОСАГО, составляет примерно 6 млн. человек. Это число остается постоянным на протяжении нескольких лет. При этом общее количество приобретенных полисов растет. За первый квартал 2022 год рост составил 1,8 процента.
Второй квартал по продажам полисов ОСАГО показал отрицательную динамику. Количество заключенных договоров снизилось на 7 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такая ситуация связана с резким падением продаж новых автомобилей. В августе 2022 года ситуация начала постепенно выравниваться. Падение продаж по сравнению с тем же периодом 2021 года составило 5 процентов.
В силу определенных обстоятельств резко выросла стоимость запчастей для ремонта автомобилей. С 19.06.2022 были введены изменения в справочники запчастей, что определило рост выплат по полисам ОСАГО на 13 процентов только за один месяц. При этом стоимость полиса ОСАГО с января по июль 2022 года возросла только на 10 процентов.
Расширение границ тарифного коридора в обе стороны по мнению Российского союза автостраховщиков позволит удержать дальнейший рост стоимости полиса ОСАГО в разумных пределах. Данные мероприятия позволяют сделать тарифы более индивидуально направленные. Аккуратные водители не должны почувствовать увеличение тарифов. Собственников транспортных средств, часто попадающих в ДТП, данная мера будет стимулировать к более аккуратному вождению.
В соответствии со статистикой, приведенной Российским союзом автостраховщиков, в период с 01.04.2022 по 30.06.2022 из числа купивших полисы ОСАГО автовладельцев 32 процента получили максимальную скидку. Количество собственников авто, сэкономивших на покупке полиса 54%, в абсолютном выражении равняется 4 млн. человек. За аналогичный период прошлого года такую скидку получило 29 процентов автовладельцев.
В то же время 0,01 процента водителей получили максимальную надбавку ща аварийное вождение. В абсолютном выражении этот показатель составляет 815 человек. Для более детального расчета тарифного плана для аварийных и безаварийных водителей с 01.04.2022 действует специальная система «бонус-малус». В результате аккуратные водители получили возможность оформлять полис с большей скидкой.
Евгений Уфимцев, занимающий должность исполнительного директора Российского союза автостраховщиков прокомментировал решение Центробанка о расширении коридора тарифных ставок ОСАГО. По его мнению, такая мера позволяет продолжить работу по индивидуализации тарифов. Первые шаги в этом направлении были сделаны в 2019 году, когда тарифный коридор расширился на 20 процентов в каждую сторону.
В соответствии с поправками Центробанка ожидается, что для аккуратных водителей стоимость полиса ОСАГО практически не изменится. Большинство «безаварийных» водителей не почувствуют изменения тарифных ставок. Для автовладельцев, часто попадающих в ДТП, данные поправки будут стимулом управлять транспортным средством более аккуратно и ответственно.
В соответствии с распоряжением Банка России с 13 сентября текущего года изменяются границы коридора базового тарифа при оформлении полисов ОСАГО. Верхняя и нижняя границы будут увеличены и снижены соответственно на 26 процентов. Такая мера, по мнению Центробанка, позволит страховым компаниям учесть риски автовладельцев, возникшие ввиду роста стоимости запчастей.
Аналогичные меры приняты в отношении общественного транспорта. Величина изменения коридора составляет 17,8 процента в каждую сторону. Изменения также коснутся расчета территориальных коэффициентов. Подобные меры, по мнению регулятора, позволяют продолжить индивидуализацию тарифных планов. При этом стоимость ОАГО для аккуратных автовладельцев не должна существенно возрасти.
Сотрудники региональных отделений ГИБДД приступили к отлову автомобилистов, которые пользуются «липовыми» полисами ОСАГО. В Сыктывкаре уже пойман первый злоумышленник, предъявивший гаишникам документ без печати и подписи. В отношении автовладельца возбуждено уголовное дело по ст. 327 УК РФ.
Как сообщается, на сегодня с фальшивками ездят около 1,6 млн. водителей по всей стране. Многие из них попались на удочку мошенникам, а некоторые купили «липовый» документ осознанно. Попытка сэкономить на приобретении страхового полиса может вылиться автомобилистам в реальный тюремный срок. Лишение или ограничение свободы по статье составляет до 2-х лет.
Рост цен на запчасти приводит к тому, что некоторые машины нет смысла ремонтировать. Об этом сообщает «Российская газета» со ссылкой на страховые компании. Первым в списке значится Volkswagen Polo, который невыгодно восстанавливать после аварии в 4 % случаев. Возрастает угроза и для Hyundai Solaris. Если раньше «тотальные» случаи для него составляли 3,3 %, то сейчас эта цифра достигла 3,8 %.
Информация представлена за первые 6 месяцев текущего года. Если сравнивать с аналогичным периодом минувшего года, то лидирующие позиции тогда занимала Kia Rio, которая имела 4,3 % случаев «тотал». Теперь ее показатели находятся в диапазоне 2,7–4,3 %. Как утверждают эксперты, за первое полугодие 2022 года по тотальным случаям было выплачено около 1,6 млн. рублей.
РСА запустил публичную проверку информации о ценах на запчасти, которые применяются при подсчете стоимости ремонтных работ в случае возмещения по договорам ОСАГО. Данная работа проводится в соответствии с Единой методикой оценки расходов, утвержденной ЦБ РФ в 2021 году.
Проверка выполняется с 15 до 29 августа текущего года. Чтобы ознакомиться с детальной информацией по справочникам стоимости нормо-часов, материалов и запчастей для конкретных моделей авто, можно перейти на соответствующую страницу сайта РСА. Там же размещается контакт-форма для отправки предложений и замечаний.
За первые семь месяцев 2022 года число сообщений, отправленных страховщикам через программу «Помощник ОСАГО», достигло 2042 единиц. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года эта сумма увеличилась в 1,4 раза. Всего за 2021 год было составлено 2675 извещений – об этом сообщает исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.
Специалист напоминает, что теперь извещение об аварии можно оформлять прямо на месте через «Помощник ОСАГО». В 2022 году страховщики получили возможность добавлять эту программу в свои приложения. Как показывает практика, она повышает удобство в оформлении убытков по ОСАГО, снижает пробки и экономит время автовладельцев.
С апреля текущего года в перестраховочный пул ОСАГО было передано свыше 1,6 млн. договоров. Эта сумма составила 14 % от всех договоров обязательного страхования, заключенных на текущий момент.
Как сообщает Игорь Югенс, президент РСА, с началом работы перестраховочного пула число жалоб на недоступность ОСАГО значительно снизилось. Запуск потребовал создания новой IT-системы, которая начала функционировать всего за три месяца. Благодаря возможностям перестраховочного пула теперь страховщики могут передавать в него намного больше договоров, чем это было с е-Гарантом, поэтому люди стали меньше жаловаться на недоступность ОСАГО.
На российском рынке автострахования наблюдается проблема, заключающаяся в сложности оформления полисов мотоциклистами. Компании под различными предлогами отказывают владельцам таких транспортных средств в выдаче ОСАГО, имитируют сбои программного обеспечения.
Такая ситуация связана с тем, что при большом проценте ДТП повреждения получает сам автомобилист, а также его экипировка. Соответственно страховщики несут дополнительные расходы. Вопрос с поврежденной форме также очень сложный так как невозможно определить, пострадала форма в текущей ситуации или была испорчена ранее.
Система автострахования гражданской ответственности претерпит изменения в текущем году. Полис ОСАГО станет дороже. На текущий момент на рынке имеется дефицит оригинальных автозапчастей, соответственно сервисы часто отказывают в ремонте застрахованных транспортных средств.
Участились случаи перевода стразовыми компаниями денежных компенсаций в одностороннем порядке. Для исключения подобных ситуаций в апреле началась работа новых справочников с измененной стоимостью оригинальных деталей. Средняя цена будет рассчитываться на основании деталей, имеющихся в продаже, что объективно отражает текущую ситуацию.
Депутаты фракции ЛДПР внесли в Государственную Думу РФ новый законопроект, касающийся сроков оформления полиса ОСАГО. На текущий момент владельцы транспортных средств страхуют автомобили на 1 год. Депутаты предложили сделать период страхования от 1 до 12 месяцев по требованию клиента.
Такой подход, по мнению депутатов, уменьшит количество случаев, когда собственники транспортных средств предпочитают выплатить штраф размером 400 или 800 рублей вместо оформления годового полиса ОСАГО. Депутат от ЛДПР Ярослав Нилов пояснил, что данная поправка в полной мере отвечает интересам владельцев авто.
Российский Союз Автостраховщиков информирует об изменении срока действия «Зеленых карт», выданных в России, на территории Евросоюза и Швейцарии. По данным РСА с 01 июня 2023 года выданные документы прекращают свое действие. После указанной даты, «Зеленой картой» нельзя будет воспользоваться в России и за рубежом.
Альтернативный вариант – оформить полис страхования ОСАГО в стране пребывания. Новые правила касаются карт, выданных в нашей стране и за границей. Если зафиксировано ДТП и его дата ранее 01 июня 2023 года, урегулировать его владельцы «Зеленых карт» могут в штатном порядке.
В некоторых отечественных средствах массовой информации распространяются новости о прекращении действия «Зеленой карты» в государствах Прибалтики. Достоверно утверждаем, что такая информация является фейковой и не соответствует действительности. Об этом сообщил Российский союз автостраховщиков.
По заверению РСА «Зеленые карты», оформленные на территории нашей страны, имеют хождение во всех государствах Евросоюза. Аналогичные карты, выданные в Европе, являются действующими в России. На текущий момент каких-либо причин для беспокойства по поводу действия «Зеленых карт» нет.
Чтобы передвигаться на автомобиле, зарегистрированном в РФ, по украинской территории, необходима дополнительная страховка ― «Зеленая карта». Это было оговорено в двустороннем соглашении, представителями РСА и МТСБУ (транспортное страховое бюро Украины).
С 5 апреля МТСБУ отменило соглашение, поэтому все международные страховки считаются недействительными, независимо от срока, указанного в самом документе. Аналогичным образом аннулированы все «Зеленые карты» для автомобилей, зарегистрированных в Украине, перемещающихся по территории РФ. Теперь необходимо купить местную страховку, въехав на территорию другого государства.
Когда автомобиль получает повреждения в ДТП, страховая компания рассчитывает стоимость ремонта с учетом цен на новые оригинальные запчасти. В 2022 году с этим возникли сложности, поскольку некоторые мировые производители ушли официально из РФ. Достать оригинальные запчасти к таким моделям авто сложнее, поэтому Центральный банк предложил в качестве временной меры для этих машин рассчитывать стоимость ремонта с учетом б/у и восстановленных деталей.
Это означает, что страховые выплаты по ОСАГО станут меньше, если невозможно достать оригинальные запчасти. Но временная норма не коснется владельцев ТС, марки которых по прежнему официально представлены в РФ.
С начала 2022 года страховые компании отмечают возрастание страховых случаев, которые очень похожи на подставные. Цель обмана ― получить крупные выплаты от страховой компании, предоставившей полис ОСАГО виновнику ДТП.
Наиболее распространенная ситуация на перекрестке с круговым движением. Водитель движущегося по ней автомобиля делает вид, что пропускает подъехавшую машину, а затем, когда та въехала на перекресток, врезается в нее. По правилам, у автомобиля, находящегося на перекрестке с круговым движением преимущество, поэтому виновник всегда ― вторая сторона. Доказать инсценировку сложно. К таким методам нередко прибегают владельцы дорогих японских машин с правым рулем, страховые выплаты по которым наиболее высокие.
Не все автомобили, эксплуатируемые в РФ, представлены в России официально, поэтому нет возможности получать оригинальные новые запчасти для ремонта в рамках ОСАГО. Эта проблема особенно остро выражена в Сибири, на Урале и Дальнем Востоке. С момента ухода мировых брендов автопроизводителей в 2022 году ситуация с применением б/у запчастей требует актуальных решений, и эту тему необходимо развивать.
Действующие законы позволяют использовать восстановленные или б/у запчасти при ремонте по страховке, если пострадавшая сторона дает письменное согласие на это. РСА заинтересованы в безопасности отремонтированных машин с применением деталей, бывших в употреблении, и прорабатывают дополнительные нормы для регулирования этого вопроса.
С 2022 года в России отменен обязательный ежегодный техосмотр авто для частных лиц. Его оставили только для коммерческого транспорта, а также проводят при переоформлении автомобилей возрастом старше 4 лет.
Теперь страховые компании не смогут применять регресс, чтобы отказать в выплатах виновникам ДТП, если у них нет диагностической карты. Выплаты гарантированы, если только страховая не докажет, что авария произошла именно из-за плохого технического состояния автомобиля. Но регресс может быть применен для автобусов, такси и другого коммерческого транспорта, задействованного в перевозке пассажиров.
В связи с недавней отменой обязательного техосмотра для легковых автомобилей, использующихся частными лицами в личных целях, возникает вопрос о страховых выплатах при ДТП. Возможны ли регрессивные действия страховой компании к виновникам, если происшествие случилось из-за технически неисправного автомобиля (необслуженные тормоза, большой люфт рулевого управления и т. д.)?
Теоретически – да, но для этого страховой компании нужно будет доказать, что в ДТП виновно именно состояние авто, а не другие факторы (превышение скоростного режима, скользкое покрытие и пр.). Поэтому страховщики и дальше обязались выплачивать компенсации, независимо от наличия карты ТО у виновного.
С 9 января 2022 г страховой полис ОСАГО станет дороже для водителей с высоким риском попадания в ДТП и дешевле для тех, кто законопослушен и избегает столкновений. Ценовой коридор расширится в обе стороны примерно на 10% для владельцев легковых авто, которые используются в частных целях. Для транспорта, задействованного в перевозке людей изменения в цене составят 4,9%. Таксисты могут платить за полис дороже остальных на 30%.
Задумка заключается в снижении тарифов для водителей с большим стажем, которые не попадали в ДТП и живут в областях, где меньше количество машин и лучше статистика по происшествиям. Коэффициент аварийности начнет применяться с 1 апреля 2022 г, поэтому сейчас еще не влияет на стоимость ОСАГО.
Ориентировочно, инфляция за 2021 г составляет 8%. Но стоимость страхового полиса (на данный момент средняя цена 5500 руб.) остается на уровне 2020 года. Получается, он не только не подорожал, а даже подешевел на 8% на фоне остальных продуктов.
Этого удалось достичь благодаря введенной Банком России реформе, побуждающей страховые компании бороться за клиентов (владельцев ТС), не приносящих убытки (аккуратно водящих авто и не попадающих в ДТП). Такие клиенты – это чистая прибыль для страховых компаний, поэтому для их привлечения приходится удерживать или снижать ставки и коэффициенты. Для статистики: за 11 месяцев 2021 г сборы за продажу ОСАГО составили 214 млрд руб., а расходы по страховым выплатам – 130 млрд руб.
Цена страхового полиса формируется на основании выбранного тарифа и ряда коэффициентов (мощность ДВС, стаж водителя и пр.). Одним из них является территориальный коэффициент, определяющий, где преимущественно будет эксплуатироваться автомобиль. Хотя в СМИ сейчас активно обсуждают увеличение стоимости ОСАГО, начиная с 9 января 2022 г действует указ БР о тарифах, в котором предусматривается снижение коэффициентов для большинства городов.
Например, для Москвы, где он был самым высоким по стране, показатель снизился с 1,9 до 1,8. Что касается Санкт-Петербурга, где он был изначально ниже, ставка понизилась еще больше – с 1,72 до 1,64. Хотя движение в Московской области довольно насыщенное, положительная динамика по коэффициентам есть и здесь – 1,63 до 1,56. Всего коэффициенты понизились для 143 областей/городов из 262.
Как ни странно, самые большие выплаты за причиненный ущерб автомобилям были выплачены не в результате ДТП, а из-за природных стихий. Например, в Одинцово ливнем затопило BMW X1, повреждения которого составили 2,5 млн руб. Не меньший урон причиняют глыбы снега и льда. В Калуге замерзшая масса рухнула с крыши на Touareg, страховые выплаты по которому составили 1,3 млн руб.
В Карачаево-Черкесии внедорожник BMW X6 помяло градом и страховщикам пришлось выплатить 602 000 руб. Кроссовер Volvo XC90, оставленный на улице в грозу, получил повреждения градом на 267 000 руб. Московская сосулька упала прямо на Jaguar XJ, на восстановление которого было выделено 170 000 руб.
Сейчас все автомобили в России старше 4 лет должны проходить технический осмотр. Но депутаты Госдумы обсуждают отмену такой нормы и новый законопроект уже прошел обсуждения в первом чтении. Если акт пройдет и остальные стадии, то примерно 50 млн транспортных средств будут освобождены от обязательного прохождения техосмотра.
В итоге техосмотр останется только для транспорта, задействованного в перевозке пассажиров (автобусы, маршрутки, такси). Это важно для обеспечения безопасности. Еще процедуру придется проходить при регистрации транспортного средства или продаже, если его возраст более 4 лет. Техосмотр для остальных ТС останется по желанию. Владельцам машин и дальше нужно будет следить за техническим состоянием авто и своевременно обновлять полис ОСАГО.
Сейчас максимальная выплата за причинение вреда жизни и здоровья составляет 500 тыс. рублей. В 2022 г Госдума планирует увеличить этот лимит до 2 млн рублей. Это связано с инфляцией и другими причинами. Например, на производстве, в случае гибели кормильца, компенсация достигает 2 млн. рублей, поэтому аналогичная утрата при ДТП с возмещением ущерба 500 000 руб. уже морально устарела и неактуальна.
В связи с этим вырастет цена полисов ОСАГО. Но это произойдет всего на 20%, ведь страховых случаев, когда придется выплачивать такие крупные суммы, довольно мало.
Когда ДТП оформляется по Европротоколу без вызова полиции на место происшествия, оба участника должны сообщить своим страховым компаниям о случившемся. Это необходимо для того, чтобы страховщики могли проверить ситуацию, увидеть согласованность в повреждениях автомобилей. Пострадавший особенно заинтересован в скором информировании компании-страховщика (и это требование прописано в договоре ОСАГО), поскольку он ожидает получить компенсацию за повреждения ТС.
Виновник тоже должен известить страховую фирму о ДТП. Раньше на это давалось 5 дней, после чего компания могла отказать в возмещении ущерба. Тогда пришлось бы оплачивать ремонт пострадавшему со своего кармана. Но в конце 2019 г в Законе про ОСАГО это требование (а точнее ответственность за невыполнение) упразднили, убрав пункт «ж» из акта. Но некоторые страховые компании продолжают пользоваться неосведомленностью водителей и отказывают в возмещении убытков, если виновник не известил их в течение 5 дней.
С конца лета 2021 г владельцам новых автомобилей марки Hyundai стала доступна функция MobiKey или BlueLink. Благодаря ей можно значительно снизить стоимость оформления КАСКО. Технология позволяет мониторить параметры автомобиля удаленно, через встроенное приложение. Теперь при расчете полиса страховки учитывается не только город эксплуатации и водительский стаж, но и предполагаемый годовой пробег. Чем последний меньше ― тем ниже вероятность повреждения авто, а значит стоимость страховки дешевле. Доступно три варианта лимита: 5, 10 и 15 тыс. км. Экономия варьирует от 25 до 75% от стандартной цены КАСКО. Услуга доступна для владельцев авто возрастом от 18 лет.
На основе статистики страховых компаний за период с января по июнь 2021 г был составлен ТОП самых угоняемых ТС в РФ. Среди грузовиков список возглавила марка DAF (1,4%). Например, в столице за один похищенный грузовик этой марки страховая компания заплатила 6,8 млн руб. Второе место заняла корейская марка Hyundai (1%), а на третьей позиции ― «ГАЗ» (менее 1%). А вот «КамАЗ» за первые 6 месяцев 2021 года украли всего 1.
Аналогичная статистика есть по легковым ТС. Любимчиками угонщиков являются: Hyundai Sonata (1,6%), BMW 730d (1,3%), Lexus LX 570 (0,9%). Другие модели угоняют реже ― менее одного процента есть у: KIA Optima, KIA Sportage, Nissan Terrano, Skoda Rapid, Hyundai Solaris. За указанный период 52% авто были угнаны в Москве, а остальные в регионах.
Закон об отмене прохождения технического осмотра для покупки ОСАГО был подписан президентом В. Путиным 2 июля 2021 года и начал действовать с 29 августа. Эксперты уверены, что автомобилистам нововведение придется по душе. Есть мнение, что для любого владельца транспортного средства прохождение технической диагностики было сравнимо с квестом. Люди откладывали получение диагностической карты из-за длинных очередей и неудобств, связанных с поиском станции техосмотра. Многие водители предпочитали ездить с просроченным ОСАГО, чтобы не создавать себе сложностей с прохождением ТО.
Автоматически отпадут проблемы, связанные с техническими сбоями в системе ЕАИСТО. Да и у страховщиков убавится работы, ведь им больше не придется выполнять функцию контролера ТО.
Напомним, что августовская норма будет работать до 1 марта 2022 года – даты, когда вступит в силу Кодекс об административных правонарушениях в новой редакции. На автомобилистов, не прошедших технический осмотр, будут налагать штраф в размере 2000 рублей.
По сообщению издания «Коммерсант» со ссылкой на сайт ЦОДД г. Москвы, на дорогах в столице скоро будут установлены 500 новых камер, задача которых отслеживать наличие у водителей действующего договора ОСАГО и пройденного технического осмотра.
Кроме стандартных операций камеры будут следить за нарушением ПДД среди мотоциклистов. В частности, техника будет фиксировать опасные маневры, связанные с нарушением движения в рамках своей полосы, а также устанавливать нарушителей без шлемов.
В область задач новой системы видеофиксации также входит отслеживание нарушений правил парковки и разворотов автомобилей, перемещающихся не по крайнему ряду. В списке также – нарушения, связанные с неправильной перевозкой грузов, правил буксировки.
В страховой отрасли активизируется перевод основных операций в электронное поле. С недавних пор водителю совсем не обязательно возить с собой бумажное свидетельство о регистрации транспортного средства. Достаточно зарегистрироваться на сайте «Госуслуги. Авто» и скачать соответствующее приложение, чтобы при проверке документов инспектором ГИБДД предъявить вместо СТС QR-код – сообщается в телеграмм-канале правительства Российской Федерации. Тут же уточняется, что приложение для автомобилистов – это совместная разработка двух ведомств: Минцифры и МВД.
Разработчики просят автомобилистов до конца года возить с собой бумажное СТС, так как проект в ближайшие три месяца будет тестироваться в пилотном режиме.
В скором времени приложение можно будет использовать для обжалования штрафов, назначенных за нарушения ПДД. Также рассматривается возможность хранения электронного цифрового полиса ОСАГО.
По сообщению «Газета.ру», расчет ОСАГО в России начали производить по новой методике, утвержденной Центробанком. Одно из обновлений коснулось справочников, по которым ведется расчет страховой суммы. Согласно новым правилам, их количество увеличится, их будут чаще обновлять. Для каждого региона будет выпускаться свой вариант.
Центробанк также предложил привлечь общественность к обсуждению справочников, которое будет организовано на сайте Российского союза автостраховщиков. По мнению регулятора, каждый автомобилист сможет высказать собственное мнение по поводу стоимости запчастей, а также публиковать мнения по поводу качества материалов и самого ремонта.
При создании справочников, которые будут разрабатываться специально для каждого региона, будут учитывать цены на запчасти в интернет-магазинах.
Сумму затрат, необходимую для восстановления работоспособности автомобиля после ДТП, теперь будут считать по ново методике. По словам главного реактора издательства «За рулем», Максима Кадакова, новый способ расчета позволит экономить на ремонте.
Согласно установленным правилам, индивидуальный реестр стоимости запасных частей теперь будет разработан для каждого региона. Раньше их было 13. В один регион, например, входили Москва, Брянск, Рязань. На бумаге получалось, что стоимость ремонта одинакова для всех перечисленных городов. На самом деле отремонтировать транспорт в Москве стоит дороже.
Также предполагается, что обновление справочников, по которым ведется расчет размера компенсации, будет производиться чаще. По словам М. Кадакова, стоимость деталей будет пересматриваться не раз в полгода, как раньше, а каждый квартал. Эксперт отметил, что это позволит обойти неприятные ситуации, при которых стоимость запасных частей будет расти, а сумма компенсаций будет оставаться на прежнем уровне.
Россиян стали больше интересовать сервисы, не входящие в обязательный пакет каско. Клиенты «Ингосстрах», например, часто выбирают платную услугу «Гарантия мобильности». Опция предусматривает возможность бесплатного использования такси после ДТП. Причем, если случай будет признан страховым, страховая компания обязуется предоставить в пользование клиенту такси или доступ к сервису каршеринга. За период существования опции ее подключили 18% клиентов страховой компании «Ингосстрах» в Москве.
Водители в регионах чаще интересуются услугой «Постоянная страховая стоимость», которая позволяет получить полную стоимость автомобиля в качестве возмещения ущерба при полной гибли или угоне транспортного средства. Интерес к услуге проявили 8% страхователей.
Центральный Банк России запретил страховым компаниям расторгать страховые договора ОСАГО в одностороннем порядке, если после покупки страховки будет обнаружено несоответствие данных в паспорте и в страховом свидетельстве. Соответствующее требование изложено в информационном письме № ИН-06-59/27. В сообщении представителей Банка России говорится, что решение было принято в связи с поступлением большого количества жалоб от автовладельцев.
Как правило, одностороннее расторжение договора ОСАГО имеет место при обнаружении несоответствий в данных о месте регистрации. Регулятор отметил, что таким образом часто наказывают граждан, которые сменили прописку после заключения договора ОСАГО, но не внесли соответствующие правки в СТС.
В августе вступили в силу новые правила прохождения технического осмотра ТС. Водителям легковых автомобилей и мотоциклов не нужно предоставлять диагностические карты при оформлении полиса ОСАГО. Требование о необходимости проходить техосмотр для покупки страховки исключено из закона.
Как следствие, изменился и список документов, необходимых для заключения договора страхования автогражданской ответственности. При обращении в страховую компанию нужно предоставить паспорт, документы на автомобиль, права и ДКП на транспортное средство, если оно куплено недавно. Указанные документы нужно приложить к заявлению. Диагностическая карта из списка исключена.
Страховые компании больше не требуют у водителей диагностические карты при покупке полиса ОСАГО. Новые правила вступили в силу 29 августа 2021 года. Конечно, нововведение не отменяет необходимость прохождения технического осмотра. Закон позволил не предоставлять страховщикам диагностические карты только при покупке ОСАГО. Причем норма распространяется только на владельцев легковых автомобилей, мототехники и будет действовать вплоть до 1 марта 2022 года. Требование не распространяется на автомобили, принадлежащие юридическим лицам, и на перевозчиков. То есть, до начала весны инспектор ГИБДД имеет право требовать диагностическую карту у водителя автобуса, грузового автомобиля, такси или легкового транспорта, состоящего на балансе компании.
По подсчетам экспертов страховой компании «Согласие», больше всего ДТП совершают мужчины в возрасте 30-40 лет и женщины 50-ти и более лет. Данные взяты из статистики страховых случаев в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности. На водителей в указанных возрастных категориях приходится на 11% больше ДТП, чем в среднем по страховому портфелю. Страховщики также выделили группы автовладельцев с наименьшим количеством аварий. Как оказалось, женщины в возрасте от 40 до 50 лет более внимательны и аккуратны за рулем. Их показатель аварийности на 19% ниже, чем в среднем по страховому продукту. На 15% меньше среднего аварийность у дам в возрасте 30-40 лет, на 5% у тех, кому от 18 до 30 лет. Представители страховой компании «Согласие» также отметили, что у водителей женского пола повреждения, полученные в результате ДТП, менее серьезные, чем у мужчин.
По сообщениям пресс-службы РСА, в первом полугодии 2021 года российские автовладельцы купили 9,916 миллионов электронных полисов ОСАГО. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост составил 22%. И это больше половины всех вместе взятых договоров страхования автогражданкой ответственности.
Чаще всех услугами е-страхования пользуются автовладельца в следующих регионах:
По словам И. Юргенса, руководителя РСА, в сфере электронного ОСАГО наблюдается активный рост, который в большей степени подпитывается пандемией. Страховщики в свою очередь справляется с увеличившиеся потоком Интернет-клиентов за счет своевременно запущенной программы АИС ОСАГО 2.0, которая в то же время существенно сократила количество мошеннических сделок.
Практически на всей территории Северо-Западного Федерального округа стоимость ОСАГО упала – таковы результаты за 6 месяцев текущего года. В частности, снижение цен зафиксировано в девяти субъектах округа, а это примерно 9,2% общего количества водителей в РФ.
Начиная с августа 2021 года автомобильная страховая сфера переходит к новому этапу либерализации. Ключевым моментом первого этапа стало снижение стоимости полиса ОСАГО. Тенденция к снижению ценника сохранилась и в начале 2021 года: по сведениям РСА, цена страховки снизилась в 46-ти субъектах России.
Регионы СЗФО, где наблюдается падение стоимости ОСАГО:
Самые незначительные показатели снижения стоимости зафиксированы в Вологодской, Новгородской, Мурманской областях, с 1,1%, 0,6% и 0,25% соответственно. Цена ОСАГО упала и в Санкт-Петербурге: в городе, где проживает рекордное для региона количество автовладельцев, цена ОСАГО снизилась на 0,6%.
По данным пресс-службы страховой компании «Росгосстрах», за первые 6 месяцев 2021 года от автовладельцев, ставших жертвами угонщиков, поступило на 40% меньше заявлений, чем в тот же период прошлого года. По словам представителя страховщика, О. Асташкиной, на снижение количество обращений в суд повлияли ограничения, введенные в связи с пандемией коронавирусной инфекции. Руководитель страховщика отметила также, что резкий спад в «угонной» статистике – явление временное. Скорее всего, с отменой ограничительных мер количество хищений вновь подскочит.
В СК «Росгосстрах» назвали регионы-лидеры по числу угнанных автомобилей. Ими стали город Санкт-Петербург и соответствующая область. Что касается марок – самыми излюбленными моделями у угонщиков стали Hyundai Tucson, Kia Sorento Prime, Lexus RX, Toyota Camry, Mitsubishi Outlander. Напомним, что в прошлом году печальную «пальму первенства» удерживали Hyundai, ВАЗ и KIA.
За отказ от страхования автогражданской ответственности стали назначать реальные штрафы. Предполагается, что принятые меры будут способствовать устранению нарушений со стороны водителей.
Выявлением лиц, выезжающих на проезжаю часть без ОСАГО, занимаются инспектора ГИБДД. По факту нарушений водителям выписывают штраф в размере 800 рублей. На заключение страхового договора дается 10 дней. К автовладельцам, нарушившим требование повторно, будут применять более серьезные наказания, вплоть до ареста, расценивая отсутствие ОСАГО как неповиновение указаниям служителей закона.
Напомним, что аналогичные меры наказания уже действуют в отношении водителей, выполнивших чрезмерную тонировку стекол автомобиля. Однако в этом случае водителю предоставляется возможность устранить нарушение сразу, на месте.
С 21 августа 2021 года вступит в силу новое требование, которое полностью изменит правила обязательного автомобильного страхования. Начиная с указанной даты заключать договор ОСАГО можно будет всем без исключения автовладельцам, вне зависимости от пройденного технического осмотра. Однако это не отменяет обязательного прохождения технической диагностики транспортными средствами согласно установленному регламенту.
Напомним, что с 1 марта 2022 года штраф за эксплуатацию автомобиля без диагностической карты составит 2000 рублей.
Формулировки, требовавшие обязательного прохождения техосмотра перед страхованием ОСАГО, будут удалены из соответствующих законодательных актов.
После реформы стоимость ОСАГО поползла вниз. Особенно ярко падение цен проявляется в Санкт-Петербурге. Эксперты считают, что автострахование стало дешеветь после того, как страховщики перешли к установке индивидуальных тарифов для каждого водителя. Напомним, что такую возможность страховые компании получили в сентябре 2020 года в рамках очередных поправок. В частности, страховщики стали вычислят базовую тарифную ставку для каждого обратившегося клиента, а не для региона в целом.
Тарифный коридор также был расширен. Сегодня предельные параметры установлены на отметках 2471 и 5436 рублей в сегменте легковых автомобилей. Таким образом, страховщики могут устанавливать низкие тарифы для аккуратных водителей, тем самым стимулируя их и в дальнейшем не нарушать ПДД, и напротив, завышать средний показатель для нарушителей, так как шанс на повторение ошибок у таких клиентов остается высоким.
По сообщению «АСН», намерение перейти на более удобный способ покупки страховых продуктов, каким является Интернет-сайт компании страховщика, высказывают все больше потребителей услуг. По данным страховой компании «Альфа Страхование», 7 человек из 10 готовы пользоваться онлайн сервисом, что составляет примерно 67% опрошенных (в опросе приняли участие 1600 человек). Уточним лишь, что речь идет обо всех видах страхования, включая основные риски – гражданскую ответственность, ущерб здоровью, жизни, имуществу и т.д.
Удалось выяснить также, сколько денег страхователи готовы тратить на покупку страховых полисов. Примерно 42% респондентов считают объективной стоимость полиса 1000 – 5000 рублей. 37% опрошенных готовы выплатить за страховку более 5000 рублей. 67% высказались за покупку ОСАГО онлайн. 32% хотели бы иметь электронный полис каско.
«РИА Новости» сообщает, что в ГИБДД и Минпромторге РФ изучают идею об оснащении автомобилей водителей, получивших наказание за вождение в пьяном виде, так называемыми алкозамками. В настоящее время проект обсуждается участниками рынка.
Алкозамок – устройство, осуществляющее контроль над состоянием водителя перед поездкой за рулем автомобиля. При обнаружении в крови тестируемого промилле алкоголя в опасной концентрации автоматика будет блокировать пуск мотора.
По словам В. Шпака, заместителя главы Минпромторга, водителей, которые попались на управлении транспортным средством в нетрезвом состоянии, автоматически вносят в базу данных. В будущем, кроме указанной меры, в отношении нарушителей будут применять дополнительные санкции. В частности, во все автомобили виновника будут устанавливать алкозамки. Причем оплачиваться процедура будет из кармана нарушившего правила водителя.
По словам В. Афонского, заместителя председателя Госдумы по транспорту и строительству, владельцев электросамокатов, гироскутеров, моноколес необходимо обязать страховать автогражданскую ответственность. Таким образом лица, пострадавшие от наезда транспортных средств на электротяге, смогут получать компенсации за полученный ущерб.
Ранее в новостных источниках сообщалось о том, что в нескольких фирмах по аренде электросамокатов в СПб Следственный комитет РФ проводит проверки и обыски. Инициатива связана с обращениями родителей, чьи дети пострадали от наезда клиентов компаний на детей. В ряде случаев аварии становились причиной нанесения тяжкого вреда здоровью и госпитализации пострадавших.
В. Афонский отметил, что необходимо вынести электросамокаты и другие заряженные транспортные средства в отдельную категорию с присуждением собственного идентификационного номера.
Страховые компании больше не будут требовать от водителей диагностические карты для покупки полиса ОСАГО. Пункт об обязательном прохождении технического осмотра перед заключением договора о страхования автогражданской ответственности убрали из соответствующих законов – об ОСАГО и о безопасности дорожного движения. Поправки предположительно вступят в законную силу 22 августа 2021 года. Эксперты считают, что таким образом у автовладельцев исчезнет еще один стимулирующий фактор для прохождения технического осмотра – по крайней мере, до тех пор, пока не вступят в силу штрафы за отсутствие диагностической карты.
Представители РСА заявляют, что, отменив ТО перед покупкой ОСАГО, законодатели преследуют целью сделать процедуру оформления ОСАГО более доступной. С той же целью ранее был сформирован и запущен в обиход сервис е-Гарант, который позволил распределить убыточные сегменты страхового рынка равномерно между участниками. Сторонники нововведений также обмечают, что случаев привязки ОСАГО к техническому осмотру нет в законодательстве ни одного другого государства и никогда ранее не встречались в мировой практике.
С начала года Центробанк регулярно принимает жалобы от частных такси и владельцев таксопарков. В них заявители говорят о трудностях, с которыми сталкиваются при попытке купить полис ОСАГО для такси. Всякий раз при подаче заявки сайты страховых компаний дают сбои. Проблема встала особенно остро после писем заместителя главы комитета Госдумы по транспорту А. Старовойтова в Генпрокуратуру и в ФАС.
На данном этапе Центробанк порекомендовал владельцам такси, пострадавшим от действий страховой компании, обращаться напрямую в Банк России. При этом необходимо предоставить доказательства в виде видео и фото фиксации факта отказа. В соответствии с действующим законодательством за необоснованный отказ от продажи полиса ОСАГО страховая компания может быть оштрафована на сумму до 300 000 рублей.
В 2021 году, к сожалению, случаев мошенничества со страхованием ОСАГО не становится меньше. Количество обманов увеличивается, в том числе, за счет изобретения новых преступных схем. Очень распространенным вариантом в последнее время стали переговоры по телефону – когда мошенник представляется страховым агентом и предлагает приобрести полис ОСАГО по очень выгодной цене или по акции. Некоторые доставляют полис на дом, но в итоге документ оказывается фальшивкой, не зарегистрированной в РСА.
Еще больше мошеннических действий совершается при оформлении электронного ОСАГО. Злоумышленники создают сайты-копии страховых компаний. Стоит только автовладельцу ввести данные карты, как с нее исчезают все денежные средства.
Эксперты автомобильного рынка назвали восемь нарушений ПДД, о которых знают далеко не все водители, при этом легко могут попасть на штраф. Итак, инспектор ГИБДД будет прав, если выпишет штраф за:
Как сообщает издательство «Известия», количество жалоб, направленных от владельцев автомобилей страховым компаниям по поводу одностороннего расторжения договора ОСАГО по инициативе страховщиков, стабильно увеличивается. В качестве основной причины, по которой страховая компания отказывается выполнять принятые обязательства, называют несовпадение адреса фактической регистрации по паспорту с адресом, указанным в документах на автомобиль (ПТС, СТС).
По информации от проверенного источника, большинство жалоб адресованы двум страховщикам – «АльфаСтрахование», ВСК. Письма с аналогичным содержанием, но в меньшем количестве, направляют и в Росгосстрах. В ЦБ отмечают, что одностороннее расторжение договора допустимо только в том случае, если неверно указанные сведения повлияли на определение суммы страхового риска. Также страховщик обязан доказать наличие у страхователя злого умысла.
Центробанк все чаще выявляет случаи нарушения сроков выплат по СОАГО со стороны страховых компаний. Письма с рекомендациями наладить работу уже разосланы регулятором. В частности, Центробанк напоминает, что страховщик может продлить срок принятия решения по назначению компенсации только в одном случае – если автомобиль не был предоставлен на оценку в день, который был ранее согласован сторонами. Тогда страховая компания обязана действовать согласно установленному регламенту – назначить новую дату оценки, согласовать со страхователем, получить доказательства того, что владелец автомобиля был не в состоянии предоставить транспорт на оценку в назначенную дату.
Закон разрешает продлевать срок принятия решения на 20 календарных дней (без учета праздничных и выходных дней).
5 474 рубля – такова величина средней премии по ОСАГО, установленная в секторе легковых автомобилей в 1 квартале 2021 года. Сумма осталась почти на том же уровне что и показатель первых трех месяцев 2020-го. В РСА рассказали, что на одном уровне величина средней страховой премии держится вот уже 2 года подряд, и это не смотря на увеличение стоимости запчастей.
Руководитель РСА, И. Юргенс напомнил, что последняя актуализация справочников с ценами на запчасти, материалы и нормо-часы проводилась в марте 2021 года. Стоимость в частности и определяет величину страховых премий. В новой версии сохранена тенденция к увеличению выплат. Рост составил примерно 16% по сравнению с суммами компенсаций в 2019 году, и главной причиной повышения, по мнению И. Юргенса, является работа, проведенная в рамках индивидуализации ОСАГО.
Страховая компания «Ингосстрах» активно переводит на работу с мобильным предложением IngoMobile своих страхователей во всех регионах России. В 2020 году количество убытков по каско, урегулированных дистанционным способом, выросло почти в 10 раз по сравнению с предыдущим годом и достигло 20 000 случаев. Согласно проведенному анализу, примерно 11,3% убытков в страховом поле каско в «Ингосстрах» регистрируют онлайн. В среднем на выдачу направлений на ремонт транспортного средства на дилерской СТО уходит около 1 часа. Максимальное количество случаев подачи заявлений через МО зарегистрировано в Москве и Санкт-Петербурге (15,5 и 13,6% соответственно).
В «Национальной страховой группе — «Росэнерго» с ноября 2020 года работает временная администрация. Центробанк лишил страховщика лицензии на ведение деятельности в сфере автомобильного страхования. Входе проверки новое руководство выявило факт недостачи бланков страховых полисов, предназначенных для оформления ОСАГО. Речь идет об исчезновении 8 663 экземпляров. На сайте Центробанка опубликован реестр отсутствующих бланков.
Регулятор напоминает, что все договора о страховании, заключенные с «Росэнерго» после отзыва лицензии, необходимо читать недействительными. Со дня вступления в силу постановления органа страхового надзора страховая компания не может заключать новые договора и продлевать старые.
Как стало известно из проверенных источников, категория автоводителей, занимающихся коммерческими перевозками (такси), испытывает трудности с покупкой ОСАГО. В частности, с такой проблемой выступил депутат парламента А. Старовойтов. В письме, опубликованном в издании «Известия», говорится, что письмо с просьбой разобраться в вопросе парламентарий направил сразу и в ФАС, и в Генеральную прокуратуру. Депутат просит провести проверку на возможность застраховать автогражданскую ответственности водителям такси. По показаниям свидетелей, сайты страховщиков, на которые таксисты обращались по поводу покупки ОСАГО, при вводе параметров показывали сбой загрузки. Тогда как заявления от владельцев личного транспорта, поданный тут же на те же порталы, были одобрены и обслуживались без сбоев.
Страхование ответственности коммунальных и дорожных служб перед третьими лицами – такой страховой продукт предлагает ввести Ярослав Нилов, руководитель думского комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов. Предложение направлено на рассмотрение главе Банка России Э. Набиуллиной и В. Савельеву, И. Файзуллину, руководителям Министерств транспорта и строительтва соответственно. Напомним, что аналогичную идею недавно озвучивали и представители Всероссийского Союза страховщиков. Таким образом удастся упростить процедуру получения компенсации за ущерб, нанесенный в результате падения сосулек, наледи, повреждения транспортного средства, попавшего в яму на проезжей части, и т.д. Схема работы нового страхового продукта будет аналогична той, которая действует в рамках ОСАГО. Пострадавшие будут обращаться к страховщику за компенсацией, а он в свою очередь после удовлетворения заявки будет возвращать денежные средства в порядке регресса.
Для оформления ДТП сегодня существует два мобильных приложения - «Помощник ОСАГО» и «ДТП. Европротокол». Оба продукта разработаны для того, чтобы каждый участник ДТП мог оформить происшествие самостоятельно на месте. Однако приложения устроены по-разному. Поэтому, прежде чем начать пользоваться тем или иным вариантом, необходимо разобраться в его функционале и возможностях.
Приложение «ДТП. Европротокол» устроено проще. оно предполагает оформление бумажного извещения проведения фотофиксации. Далее можно убирать авто с проезжей части, но недалеко, чтобы установить и вписать данные геолокации. Остается отправить заявление на проверку и дождаться подтверждения от страховщика. Выполнив правильно все шаги, водители могут разъехаться. В течение 5 дней после аварии необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением и извещением.
«Помощник ОСАГО» гораздо сложнее, хотя бы потому, что требует наличия смартфона, умеющего читать QR-код, а также наличия у обоих водителей зарегистрированного аккаунта в Госуслугах.
Также нужно быть готовым к тому, что в нужное время приложение не будет работать. Причин много – отсутствие Интернета, слабый сигнал GPS и т.д. В таком случае оформлять ДТП придется по стандартной схеме.
По данным страховщиков, наибольшей популярностью у водителей пользуется приложение «ДТП. Европротокол»: 1000 протоколов в месяц против 600 ДТП за весь 2020 год через «Помощник ОСАГО».
Правительства двух государств – России и Беларуси – обсуждают вопрос о введении единого полиса автогражданской ответственности. Если документ будет создан, водителям будет проще решать вопросы с выплатами, находясь на территории своей или соседней страны. Однако прийти к единому мнению все же пока не удалось, так как законодательства, регламентирующие страховую автомобильную сферу в РФ и Беларуси, существенно отличаются. В частности, на данном этапе невозможно установить единую страховую сумму. ОСАГО в Беларуси сейчас стоит примерно на 1000 рублей дешевле. В случае перехода к единому полису водителям Беларуси придется платить за страховку на 30-50% больше. Несмотря на существующие разногласия, представители соседних стран не отказываются от дальнейшего рассмотрения вопроса и намерены продвигаться к созданию единого полиса.
Автомобилисты недовольны работой обновленного ЕАИСТО. Сервис функционирует некорректно, купить полис становится трудно, а иногда невозможно.
Напомним, что обновленная система ЕАИСТО заработала 1 марта 2021 года. Ее главная функция состоит в проверке диагностических карт у автовладельцев, намеренных купить полис ОСАГО. По словам множества страхователей, сервис работает со сбоями. Водители не могут получит данные о диагностических картах, в результате остаются без полиса.
Некоторые страховые компании уверены, что сервис ЕАИСТО запустили рано. Аналогичного мнения придерживаются и депутаты. Как следствие, были отодвинуты сроки прохождения технического осмотра по новым правилам.
Специалисты обещают наладить работу системы в течение 1-2 недель. На это время рекомендуется отвязать ОСАГО от технического осмотра и освободить водителей от оплаты ремонта из своего кармана в случае ДТП.
Страховщики склонны считать мошенниками всех без исключения автовладельцев, допустивших ошибки при заполнении заявления на получение электронного ОСАГО. В РСА и другие инстанции поступает все больше жалоб от автомобилистов о том, что страховая компания расторгла договор ОСАГО в одностороннем порядке и не вернула деньги. По мнению экспертов, эта мера вынужденная. Многие мошенники в целях снижения стоимости страховки намеренно допускают ошибки при указании мощности двигателя, категории транспортного средства или вписывают ложную информацию о предполагаемой сфере использования автомобиля. В Центробанке считают, что страховые компании поступают правомерно, когда расторгают договор со страхователем, указавшим неверные данные. Согласно закону, оплаченная премия в таких случаях не возвращается. Если в ходе разбирательства по заявке выясняется, что страховая компания поступает неправомерно, со страховщиком проводится надзорная работа с целью недопущения подобных случаев в будущем.
Сосульки на крышах домов, ямы, ухабы на дорогах – прямые недоработки коммунальных служб. Некоторые депутаты Госдумы предлагают внести повреждения, связанные с безответственностью коммунальщиков, в список страховых случаев ОСАГО. Представители Банка России считают, что это невозможно, потому что постановка вопроса противоречит самой сути страхования автогражданской ответственности. В Центробанке говорят, что указанные случаи ближе к каско. Поэтому было бы правильнее сделать добровольное страхование частично обязательным. Однако в случае принятия такого решения стоимость ОСАГО резко увеличится. Также регулятор посчитал, что рассматриваемый вопрос не является первостепенным в рамках развития ОСАГО. Инициатива депутатов не нашла дальнейшего развития.
Поправки в новую редакцию КоАП (Кодекса об административных правонарушениях РФ) сформированы Минюстом России. Изменения коснутся нарушений, которые повлекут за собой наказание в виде лишения водительских прав. Таким образом, удостоверение будут отбирать за трехкратное грубое нарушение ПДД. Аналогичная мера ждет владельцев гироскутеров, управляющих транспортным средством в нетрезвом состоянии – сообщили в пресс-службе Минюста РФ.
В ведомстве сообщили, что пьяных водителей, в салоне которых находится несовершеннолетний ребенок, также ждет ужесточение наказания. На такие случаи больше не будет распространяться льгота в виде пятидесятипроцентной скидки на оплату штрафа.
В МВД пояснили, что в ближайшее время не планируется повышение штрафов за несвоевременное оформление обязательного страхования автогражданской ответственности. Напомним, что ы начале года в некоторых источниках появилась информация о том, что Минюст и МВД намерены ужесточить наказание за нарушение ПДД и внести соответствующие поправки в КоАП. В газете «Коммерсант» в частности говорилось об ужесточении норм наказания для водителей, выезжающих на проезжую часть без полиса ОСАГО. Если камера обнаружит нарушителя, то водителя ждет наказание, но направлять «письма счастья» нарушителю модно не чаще одного раза в сутки.
Что касается размера штрафов за передвижение без страховки, то суммы останутся прежними. На сегодняшний день отсутствие полиса ОСАГО наказывается штрафом в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ).
По сообщению пресс-службы Парламентского Собрания, парламентарии выступили за выдачу единых полисов ОСАГО для граждан России и Белоруссии. Члены Собрания считают, что внедрение нормы о распространении действия полисов ОСАГО на территории всего Союзного государства станет очередным шагом на пути к формированию единого правового пространства между дружественными государствами.
В рамках заседания Комиссии Парламентского Собрания по законодательству и Регламенту также обсуждался вопрос о признания странами, входящими в состав Союзного государства, полисов автострахования, выданных в других государствах – членах содружества. Участники Конференции также предлагают обсудить вопрос о порядке компенсации ущерба, полученного водителем или автомобилем при ДТП, совершенном в другом государстве.
Факт прохождения технического осмотра будут фиксировать фотокамеры. Это новое требование закона, которое вступит в силу 1 марта 2021 года. Фотофиксация ТО будет проводиться на въезде и на выезде транспортного средства с территории диагностического центра. Кроме собственно снимков в базу данных ЕАИС ТО (ведется МВД) будут вносить данные о времени начала и окончания процедуры техосмотра, координатах места проведения диагностики, а также о техническом состоянии автомобиля.
С марта диагностическая карта будет составляться в электронном виде. Технический эксперт будет ставить на документ усиленную квалифицированную электронную подпись. Бумажные диагностические карты останутся. Получить документ в печатном формате можно по запросу. Однако необходимость в бумажных договорах останется только у автомобилистов, собирающихся ехать за границу. Данные о пройденном техосмотре будут хранится в базе в течение 5 лет. Еще через год планируется вести новые штрафы за отсутствие технического осмотра.
По данным Российского союза страховщиков, в 2020 году примерно половина от общего количества полисов ОСАГО была оформлена в электронном формате. Представители Союза говорят о растущем интересе автомобилистов к е-полисам автогражданки. Причиной ажиотажа вокруг дистанционных способов страхования кроется в пандемии и ограничении свободы передвижения в качестве профилактической меры заражения. Практика показала, что в таких условиях е-ОСАГО – это самый удобный способ страхования. Тем более, что жалоб со стороны покупателей на некачественное обслуживание в рамках дистанционного страхования становится все меньше.
В РСА также отметили, что в 2021 году планируется сделать акцент на переход к онлайн урегулированию убытков.
Максимальное количество электронных полисов оформлено в Москве: в столице было заключено1,6 млн договоров, что составляет 9,1 % от общего количества е-ОСАГО. Далее назовем регионы в порядке убывания:
Поправки в Кодекс об административных правонарушениях РФ сформированы. Минюст утвердил новые нормы, согласно которым лишиться водительских прав смогут еще больше участников дорожного движения. К ним относятся – третья по счету фиксация факта нарушения ПДД и вождение гироскутеров и других СИМ в нетрезвом состоянии. Об этом стало известно от пресс-службы ведомства.
Другие нормы:
Ужесточат и наказание за проезд на средствах индивидуальной мобильности в состоянии опьянения.
3 декабря 2020 года состоялось внеочередное заседание Российского союза автостраховщиков. В ходе заседания состоялось избрание президента союза. Руководителем РСА на новый срок был переизбран Игорь Юргенс. Решение вступает в законную силу 15 января 2021 года.
На посту президента крупнейшего объединения страховых компаний, работающих на автомобильном рынке, И. Юргенс служит уже 6 лет (с 15 января 2015 года). За период руководства Союзом были реализованы задачи двух реформ по индивидуализации тарифов ОСАГО. В результате каждый автовладелец платит за страховку ровно ту сумму, которая считается наиболее объективной и справедливой в его случае.
В тот же период было запущено в работу актуальное приложение «ДТП Европротокол» и сервис «Помощник ОСАГО». Оба приложения существенно упростили порядок оформления ДТП, сделали его наиболее прозрачным и простым для обычных автовладельцев.
Напомним, что И. Юргенс руководит еще двумя объединениями – ВСС (Всероссийским Союзом страховщиков) и НССО (Национальным союзом страховщиков ответственности).
В 2021 году при прохождении автомобилем технического осмотра обязательной станет фотофиксация заезда и выезда транспортного средства на станцию диагностики. Норма вступит в законную силу 1 марта 2021 года. Кроме фотоснимков со СТО в электронную базу данных ЕАИС ТО будут вносить координаты места проведения ТО, время начала и окончания диагностики, а также сведения, полученные в результате осмотра. Напомним, что такая база существует и находится в ведении МВД РФ.
Второй момент – введение электронных диагностических карт с усиленной электронной подписью техэксперта, приводившего осмотр автомобиля. Для получения бумажной карты необходимо составить соответствующий запрос, но документ на печатном носителе пригодится лишь тем, кто выезжает своим ходом за границу. Сведения в ЕАИС ТО будут храниться в течение 5 лет.
В 2020 году в России было продано 17,8 млн электронных ОСАГО, что составляет 50% от общего количества договоров страхования автогражданской ответственности, заключенных в прошлом году. В официальных источниках РСА говорится, что доля е-ОСАГО в 2020-м осталась на уровне 2019-го года. ТОП 15 регионов с самым большим количеством проданных полисов:
Регион |
Количество проданных электронных полисов, млн штук |
Москва |
1,6 (9,1% от общего количества продаж всех полисов в РФ) |
Московская обл. |
950 000 (5,3%) |
Свердловская обл. |
721 000 (4,1%) |
Санкт-Петербург |
520 000 (2,9%) |
Самарская обл. |
510 000 (2,9%) |
Новосибирская обл. |
486 000 (2,7%) |
Краснодарский кр. |
481 000 (2,7%) |
Воронежская обл. |
466 000 (2,6%) |
Красноярский кр. |
421 000 (2,4%) |
Кемеровская обл. |
414 000 (2,3%) |
Приморский кр. |
412 000 (2,3%) |
Р-ка Татарстан |
346 000 (1,9%) |
Дагестан |
338 000 (1,9%) |
Иркутская обл. |
329 000 (1,9%) |
Белгородская обл. |
326 000 )1,8%) |
Президент РСА И. Юргенс отметил, что е-ОСАГО стал эффективным инструментом страхования во время пандемии. И переход многих участников дорожного движения на электронные полисы это подтверждает.
По официальным данным РСА, за период с января по ноябрь 2020 года 726 000 потерпевших в авариях оформили происшествие согласно Европротоколу. При сравнении с показателем прошлого года число оформлений без участия ГИБДД осталось на прежнем уровне. В результате количество несерьезных аварий, попадающих под регламент Европротокола, составило примерно 55% от общего числа страховых случаев в РФ с заявленным возмещением убытков.
По словам президента РСА, И. Юргенса, большую помощь в оформлении ДТП без инспекторов ГИБДД сыграли специальные мобильные приложения «ДТП.Европротокол», «Помощник ОСАГО». Руководитель также сказал, что в 2021 году планируется запуск SDK-модуля. Софт позволит страховщикам использовать функционал приложений для синхронизации «Европротоколов», оформленных участниками аварий, с собственными приложениями.
Желаем здоровья, успехов и всяческого благополучия!
Компания "Страховавто".
Из официальных источников стало известно о том, что приложение «Помощник ОСАГО» готово к запуску во всех регионах России. Тестирование функционала продолжится в ноябре, так как проверку некоторых операций пришлось продлить из-за пандемии. Решение о продлении срока тестирования принято с целью повышения потребительских качеств приложения и его качественной работы на всей территории РФ.
Напомним, что приложение «Помощник ОСАГО» - это совместная разработка РСА, Банка России, Минкомсвязи. Портал был запущен в работу 1 ноября 2019 года в рамках пилотного проекта и проходил тестирование на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и республики Татарстан. По итогам тестовых проверок работа приложения признана успешной.
5 сентября начался очередной этап индивидуализации ОСАГО. По итогам октября средняя страховая премия по автогражданке для физических лиц заметно упала. При сравнении показателей на 22 октября 2020 года с августовской статистикой снижение премиальных выплат произошло в 26 регионах России, где проживает около 54% автовладельцев.
По данным из официальных источников, существенное снижение размера страховой премии произошло в следующих пяти регионах:
Средний российский показатель при этом остался на прежнем уровне и составляет 5 420 рублей (в августе 5 401 рубль).
Одним из главных достижений реформы ОСАГО является передача полномочий по продаже полисов ОСАГО специально организованным маркетплейсам. Эксперты считают, что новшество положительно отразится на отрасли в целом, потому что в результате открытия новых и новых площадок усилится конкуренция между продавцами, и они будут вынуждены устанавливать выгодные тарифы для привлечения клиентов.
По словам Е. Попкова, руководителя управления продукт-менеджмента СК «Макс», особенностью перехода к продажам через маркетплейсы в том и заключается, что клиент сможет выбирать компанию с наименьшей стоимостью страховки. Эксперт также отметил, что с учетом процесса либерализации ОСАГО и растущей конкуренции между страховщиками в борьбе за клиента разница в стоимости страховки может составлять несколько тысяч рублей.
Чтобы купить полис ОСАГО онлайн в рекордно быстрое время, достаточно зайти на сайт компании СберАвто, выбрать страховую компанию, с которой желаете сотрудничать, и оформить страховку. Сервис работает круглосуточно и не прерывается на выходные и праздники. Услугой может воспользоваться житель любого региона России.
Сервис предоставляет доступ к 15страховым компаниям страны. Общаться с водителем на первом этапе будет чат-бот, которые не отключается ни на минуту и работает даже ночью. По сообщению представителя пресс-службы СберАвто, в среднем процедура покупки с полиса ОСАГО занимает около 10 минут. Как только клиент совершит оплату услуги, электронный полис будет отправлен на электронную почту страхователя, а также отобразится в базах РСА, ГИБДД.
С 1 ноября 2020 года во всех регионах России введена новая норма оформления извещения о ДТП. если ранее документ оформлялся исключительно на печатном бланке, то сейчас вместо бумаги можно использовать электронную форму. А сделать это можно без инспектора ГИБДД с помощью приложения «Помощник ОСАГО». Электронное извещение приемлемо для аварий с двумя автомобилями и при условии, что в ДТП не пострадали люди, в том числе пешеходы.
Названная дата дала старт еще одному нововведению. С начала ноября вступила в силу новая форма ПТС. Паспорт, кроме печатной формы, также может иметь электронный аналог. Обновления коснулись и инструкции о выдаче разрешений на установку спецсигналов в транспортном средстве.
Электронное ОСАГО теперь продают не только на сайтах страховых компаний. Согласно поправкам, вступившим в силу 19 октября 2020 года, для заключения договора можно обратиться в специально созданный маркетплейс. При реализации страховых продуктов посредником должно выполняться условие: цена полиса не может быть выше стоимости, назначенной страховщиком. Финансовым платформам, предоставляющим доступ к функционалу для заключения страховых договоров, запрещено брать с клиентов комиссии или другие платежи. Напомним, что два закона о маркетплейсах, продвигающих финансовые продукты банков и страховщиков, были подписаны Президентом РФ, В. Путиным, еще в июле 2020.
Компенсировать вред, нанесенный автомобилю в результате ДТП, можно наличными деньгами и ремонтом. Запчасти, используемые для восстановления работоспособности транспортного средства, должны быть оригинальными. Такое решение принял суд верховной инстанции в ходе разбирательства по спору, связанному с назначением выплат по договору страхования каско.
По сообщению газеты «Известия», случай, в рамках которого было вынесено ключевое судебное решение, произошел 5 лет назад. У автомобиля при аварии разбилось лобовое стекло. Для получения компенсации владелец обратился в страховую компанию, которая в свою очередь направила страхователя к официальному дилеру для ремонта, а для замены стекла порекомендовала обратиться в частную фирму, где вместо оригинального стекла в автомобиль установили дешевый ширпотреб из Китая. По факту подмены автовладелец обратился в суд, потому что после такого ремонта у автомобиля сгорала заводская гарантия. В обычном суде иск пострадавшего оставили без удовлетворения. Зато Верховный суд постановил направить автомобиль к официальному дилеру для замены дешевого стекла на оригинальное.
В соответствии с законом, если страховщик назначает компенсацию вреда в виде натурального возмещения, то ремонт необходимо выполнить с сохранением гарантии. Норма распространяется на автомобили возрастом не более 2 лет.
Крупнейший банк страны облегчил покупку ОСАГО поле запуска платформы СберАвто. Теперь оформить страховку можно в любой день недели, в удобное время суток, в том числе поздно ночью. Автовладельцу остается только выбрать страховую компанию и действовать согласно подсказкам. Сервис работает во всех регионах РФ. На сайте сообщается, что к работе через новый сервис уже подключились 15 ведущих страховых компаний страны. Чат-бот работает постоянно и позволяет купить ОСАГО даже в выходные и праздники. Как сообщили в пресс-службе СберАвто, процесс покупки страхового полиса занимает около 10 минут. Как только клиент внесет оплату, страховой полис отправляется на электронную почту, в базу ГИБДД, в РСА. Сервис многофункциональный, позволяет не только страховать транспортные средства, но и покупать автомобили онлайн, оформлять кредиты и доставку.
Временная мера, разрешающая страховать транспортное средство без технического осмотра, была введена в связи с объявленной пандемией коронавируса. Напомним, что получить страховку без диагностической карты автомобилисты могли в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года, так как пункты ТО были закрыты. 1 октября послабление было отменено. Теперь страхование автогражданской ответственности осуществляется по ранее действовавшим правилам. Водители, которые получили ОСАГО в период с марта по сентябрь, обязаны пройти техосмотр до 31 октября включительно. В противном случае страховые компании получат право предъявлять к виновникам аварии регрессные требования. Это значит, что при наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО будут произведены страховщиком согласно страховому договору, но после СК сможет обратиться в суд, чтобы истребовать у клиента сумму компенсации, как как он нарушил правила страхования и не имел на момент ДТП свежей диагностической карты.
В сентябре вступили в силу указания Банка России относительно новых тарифов на ОСАГО. По данным РСА, это никак не отразилось на средней стоимости автогражданки, которая осталась такой же, как годом ранее – в сентябре 2019: 5 437 рублей против прошлогодних 5 409 рублей. Зато изменения ценовой политики, причем серьезные, произошли на рынке автомобильных запчастей, что стало следствием нестабильности курса валют. По данным официальных источников, средняя стоимость комплектующих выросла примерно на 23%, вследствие чего средний размер выплат по ОСАГО увеличился на 14% - рассказал И. Юргенс. Руководитель РСА также отметил, что в 34 регионах РФ напротив, отмечено снижение средней премии, выплачиваемой страхователями при оформлении полиса автогражданки. Причем речь идет не только об областях, стабильно входящих в «зеленую» зону по количеству мошеннических выплат. В качестве основной причины оздоровления ситуации в целом называют переход к расчету стоимости ОСАГО с применением индивидуальных характеристик.
В России введен новый порядок расчета стоимости ОСАГО. В первую очередь, он связан с установлением нового тарифного коридора. Напомним, что с 5 сентября он расширен на 10% в обе стороны для легкового транспорта. В частности, страховщикам придется устанавливать базовый тариф, опираясь на новый диапазон тарифных ставок, который теперь ограничен суммами 2471 и 5436 рублей.
Коридор ставок для юридических лиц расширен на 20% в обе стороны. На снижение или увеличение ставок могут рассчитывать компании, работающие в сфере грузоперевозок (с транспортными средствами до 16 тонн и выше), автомобильные парки компаний. Расширение предельных ставок на 30% предусмотрено для таксистов. На 5% показатели изменятся для автобусов, троллейбусов, трамваем. Новые правила введены с целью дифференцировать тарифы для владельцев разных категорий транспортных средств, так как они имеют индивидуальный уровень риска попадания в ДТП.
Примерно в 180 населенных пунктах территориальный коэффициент для расчета стоимости ОСАГО будет снижен. Множитель уменьшится на максимальные 5,2% (с 2,1 до 1,99 пункта) в городах Мурманск и Челябинск. Минус 5% (с 2 до 1,9 пункта) ожидается в столице, а также в городах Казань, Сургут, Пермь, Тюмень. Таковы последствия поправок к закону об ОСАГО, вступивших в силу 24 августа 2020 года.
Снижение на 4% ожидается примерно в 25 населенных пунктах. Минус 4,7% от установленного территориального коэффициента прогнозируют для Кемерово. Еще в 14 городах ставка снизится на 4,4%. В списке – практически все города-миллионники, включая Санкт-Петербург, Уфу, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Екатеринбург, Красноярск, Краснодар, а также Иваново, Архангельск, Новокузнецк, Новороссийск, Череповец, Магнитогорск, Нижневартовск. В остальных городах снижение произойдет менее чем на 4%.
24 августа сделан серьезный шаг на пути к индивидуализации тарифов ОСАГО. Ранее страховые компании при расчете стоимости страховки пользовались известной формулой. Основным компонентом расчетов был установленный компанией базовый тариф. Известно также, что страховщик мог оперировать строго в рамках тарифного коридора. Его нижний и верхний предел назначались ЦБ. С 24 августа ведущим звеном расчетов стоимости ОСАГО стал тарифный фактор. Оценка назначается персонально каждому автовладельцу и является суммарным показателем его поведенческих характеристик. Тарифный фактор указывает на вероятность наступления страхового случая и рассчитывается по параметрам, установленным страховой компанией. Если водитель имеет низкие потенциальные риски для совершения ДТП, то стоимость страховки снизится. И напротив, если расчет укажет на наличие высоких рисков для наступления страхового случая, полис будет дороже.
Изменился и сам тарифный коридор: страховщики могут назначать базовую ставку в пределах 2 471-5 436 рублей.
За период с января по июнь включительно в Банк России поступило 15 000 жалоб от страхователей на страховые компании. По сообщению И. Юргенса, президента Всероссийского союза страховщиков, это примерно на 35% меньше по сравнению с тем же периодом 2019 года. Самое большое снижение количества жалоб произошло в сегменте страхования жизни: уменьшение произошло почти в 2 раза. Руководитель Союза отметил, что клиентов, не имеющих серьезных претензий к качеству обслуживания страховых компаний, стало меньше в то время, как рынок оставался стабильным и не произошло сокращения объемов страхования. Что касается страхования ОСАГО, количество жалоб на страховщиков, работающих в области автогражданки, сократилось на 35%. Главной причиной улучшения качества обслуживания эксперты называют рост конкуренции, усилившейся с переходом к индивидуализации тарифов.
Российский союз автостраховщиков опроверг информацию из сообщений некоторых СМИ, в которых говорится об утечке персональных данных клиентов страховых компаний. Конкретно – в источниках говорится о продаже данных 1 000 000 страхователей. В РСА опровергают факт утечки, потому что данные, о которых идет речь, в клиентских базах данных отсутствуют. Это касается регистрации, постановки на регистрационный учет и снятии транспортного средства с учета – именно эта информация, по заявлению некоторых СМИ, была продана третьим лицам, и она же, как утверждают в РСА, не числится в базах данных. Причем в АИС хранятся данные о присвоенном госномере и VIN-номере автомобиля, но почему-то в источниках не говорится об их утечке, ровно, как и о номерах полисов, дате заключения страхового договора, которые есть в базе РСА.
Центробанк России принял решение о расширении диапазона базовых ставок тарифов «автогражданки» на 10%. Изменения коснутся страхования ОСАГО легковых автомобилей физических лиц. Для юридических лиц, владеющих легковым транспортом, ставки расширят на 20%, для такси на 30% в обе стороны.
По словам В. Чистюхина, зампреда Центробанка, как только положение вступит в силу, коридор ставок для легковых автомобилей физических лиц установится в пределах от 2471 до 5436 рублей. Руководитель также указал, что в среднем коридор предполагается расширить на 11% с учетом расширения ставок для легкового транспорта юрлиц на 20%, для такси на 30%, для грузового транспорта, трамваев, троллейбусов на 20%.
Также планируется постепенно вводить так называемое индивидуальное ОСАГО. Страховщики получат право учитывать личностные характеристики водителей при расчете стоимости ОСАГО.
В РСА уверены, что прямой доступ к информации о нарушителях ПДД существенно облегчил бы их работу. В Союзе выразили готовность к тесному сотрудничеству с Госавтоинспекцией в сфере получения данных об автовладельцах, не соблюдающих Правил. Это упростило бы процедуру назначения повышающих коэффициентов при расчете стоимости страховки. Со своей стороны, страховщики готовы своевременно предоставлять в ГИБДД информацию о наличии или отсутствии ОСАГО у автовладельцев.
Директор РСА Е. Уфимцев сообщил, что в настоящее время количество запросов на предоставление сведений о водителях, нарушивших Правила, достигло 3 миллионов в обе стороны. Чтобы было проще и быстрее получать данные, действовать желательно напрямую, а это станет возможно после создания единой базы.
Руководитель РСА также сообщил о необходимости перевода всех регионов России на урегулирование убытков онлайн. Напомним, что сервис «Помощник ОСАГО» в настоящее время действует только в Москве, Санкт-Петербурге, соответствующих областях и Татарстане.
Приступила к работе новая информационная система (АИС) ОСАГО. Выход более функционального современного ПО анонсировал Союз страховщиков. Системе предстоит выполнять задачи по сбору, обработке, хранению информации по страхованию автогражданской ответственности – говорится в сообщении РСА.
Доступ к информации, которая хранится в АИС, будут иметь Банк России и органы исполнительной власти. В планах у РСА создание еще одной системы с расширенными функциями, где будут храниться сведения обо всех видах страхования. На разработку такого обеспечения уйдет примерно 4 года.
По словам разработчиков АИС имеет 10-ти кратный функциональный потенциал для расширения возможностей в будущем. На создание системы было потрачено около 2 млрд рублей. разработками занимались две компании – EPAM и «Инфосистемы Джет», предоставившая ИТ-инфраструктуры для нового ПО.
С 6 июля в РСА вновь ведется прием автомобилистов по вопросам компенсационных выплат. Обратиться в ведомство можно лично. Адрес офиса находится в Москве по адресу ул. Люсиновская, 27-3.
Работники офиса приняли необходимые меры в обеспечение требований по безопасности, назначенных Роспотребнадзором в рамках борьбы с коронавирусной инфекцией. В частности, перед входом в помещение все посетители обязаны надеть маску и перчатки. Также внутри необходимо выдерживать социальную дистанцию. Ранее действовавший способ обращения в РСА по почте остался в силе.
Выдачей компенсационных выплат также занимаются ряд страховщиков. При наступлении страхового случая можно обратиться в компании «АльфаСтрахование», «ВСК», «МАКС», «Росгосстрах», «ГСК «Югория». Получить консультации по вопросам страхования и другим аспектам можно дистанционно. Контактные номера телефонов страховщиков опубликованы на официальном сайте РСА.
Центробанк представил к обсуждению новую Единую методику определения ущерба по ОСАГО. В ней говорится о необходимости прикладывать к акту осмотра фото повреждений транспортных средств в электронном виде. В соответствии с новыми указаниями пересматривать стоимость запчастей и услуг ремонтных мастерских будут раз в три месяца. А страховщикам придется выборочно анализировать цены на запчасти в интернет-магазинах с учетом услуг доставки.
Напомним, что методика используется для определения ущерба по ДТП всеми без исключения экспертами. Ее же используют судебные инстанции при разрешении споров. Поэтому она названа Единой. С момента вступления в силу в 2014 году документ подвергается изменениям впервые. В настоящее время эксперты РСА внимательно изучают нововведения, чтобы инициировать процедуру формирования нового справочника запчастей.
Брюссельским советом страховых бюро было принято решение о введении альтернативного способа оформления полисов международного страхования «Зеленая карта». С 1 июля 2020 года для получения страхового документа не обязательно обращаться в страховую компанию. Сделать это можно дистанционно. А так как в этом случае невозможно обеспечить единство установленного формата, регулятор ввел черно-белые бланки, которые будут иметь ту же юридическую силу, что зеленые.
На сегодняшний день страховые бюро 23-х стран заявили о принятии новых правил. В их числе Германия, Италия, Финляндия, Чехия и другие. Полный список государств, приступивших к реализации страховки «Зеленая карта» в черно-белом формате, опубликован на официальном сайте РСА, в разделе «Что такое Зеленная карта». Так уже сейчас на автодорогах РФ появились автомобили иностранных государств с черно-белыми полисами.
РСА назвал 20 городов с наибольшим снижением территориального коэффициента ОСАГО. Практика снижения Кт в настоящее время набирает обороты и полностью поддерживается Банком России. Соответствующий указ вступит в законную силу 24 августа.
Таким образом, самый ощутимый скачок коэффициента ожидается в Мурманске и Челябинске: множитель снизится с 2,1 до 1,99, что составит 5,2%. Далее идут Москва, Пермь и Казань (с 2 до 1,9). На третьем месте Кемерово (с 1,9 до 1,81, на 4,7%).
На 4,4% коэффициент снизится в 11 крупных городах России. Падение с 1,8 до 1,72 ожидается в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Красноярске, Нижнем Новгороде, Уфе, Краснодаре, Новороссийске, Архангельске, Иваново, Новокузнецке, Ростове-на-Дону. Далее идут Московская область, Хабаровск, Новосибирск (4,1%, с 1,7 до 1,63) и Самара (3,8%, с 1,6 до 1,54).
Совсем скоро проверкой обязательной страховки у водителей займутся дорожные камеры наблюдения. Ожидается, что первые «письма счастья» нарушители начнут получать уже в сентябре 2020 года, когда функционал заработает в полную силу. Информация, зафиксированная камерами, будет поступать в Госавтоинспекцию, а поможет в этом созданная автоматизированная информационная система (АИС) ОСАГО.
Сложнее обстоят дела по сбору информации о нарушителях в регионах. В частности, запуск процедуры проверки страховки с помощью камер усложнит действующий порядок, согласно которому комплексы фиксации нарушений ПДД принадлежат коммерческим фирмам. Страховщики обратились к руководству с просьбой о создании единой информационной базы во всех регионах страны.
Напомним, что проект по проверке полисов с помощью камер в тестовом режиме заработал в 2019 году. За 3 месяца только в Москве автоматика зафиксировала примерно 700 тысяч нарушителей, которым были направлены письма с просьбой о приобретении ОСАГО.
С введением мер самоизоляции в России изменились правила страхования ОСАГО. Правительство одобрило поправку, согласно которой страховать автомобиль в период до 30 сентября 2020 года можно без прохождения процедуры технического осмотра. Операторы, работающие в этой сфере услуг, опасаются, что за это время потерпят большие убытки, а некоторые будут вынуждены объявить себя банкротами. Просьбу об отмене распоряжения, допускающего страхование ОСАГО без техосмотра, представители сообщества направили В. Путину, премьеру М. Мишустину, и спикеру ГД В. Володину. В обращении говорится, что в настоящее время операторы работают себе в убыток. И это продолжится до 30 сентября, пока станции техосмотра будут пустовать.
Операторы также просят руководство страны включить предприятия, предоставляющие услуги в сфере техосмотра, включить в список отраслей, пострадавших от коронавируса, чтобы получить право на кредитные каникулы.
Преступность в сфере автомобильных угонов за период действия ограничительных мер, направленных на борьбу с пандемией, сократилась вдвое. К такому выводу пришли специалисты СК «Согласие» после анализа данных за февраль-май 2020 года. В сообщении также говорится, что если раньше основной интерес преступников был направлен на японские автомобили, то теперь у угонщиков в почете модели корейских и британских производителей.
Самым угоняемым автомобилем за последние пару месяцев назван Lexus LX. На втором месте оказался британский седан компакт класса Jaguar XE. Далее идут Toyota Camry, Kia Optima, Land Rover Discovery. Страховые компании уверены, что со снятием мер самоизоляции количество угонов, скорее всего, вырастет. Вместе с тем стоит ожидать роста числа ДТП по двум причинам – из-за возросшей интенсивности движения и ухудшившейся способности вождения со стороны некоторых автомобилистов.
Тариф для расчета стоимости ОСАГО может меняться в зависимости от аккуратности водителя – норма установлена на законодательном уровне. Соответствующие поправки внесены в закон об индивидуализации ОСАГО, который накануне подписал президент Путин.
Теперь при расчете цены страховки страховщик будет учитывать личные характеристики водителя и нарушения ПДД, которые он совершил в предыдущие страховые периоды. По словам И. Юргенса, главы Союза автостраховщиков, в список грубых нарушений, которые повлияют на итоговую стоимость страховки, включены:
Будут также учитывать другие потенциально опасные случаи, которые не привели к ДТП, но были зафиксированы инспекторами ГИБДД (не камерами). Это проезд на красный сигнал светофора, выезд на встречку, превышение скоростного режима (более, чем на 60 км/ч от установленной нормы).
Новые поправки к реформе ОСАГО содержат указание о необходимости учитывать личные характеристики автовладельцев при расчете стоимости автогражданки. Президент В. В. Путин ознакомился и одобрил установленные правила. Закон об индивидуализации ОСАГО в новой редакции подписан.
В нем в частности говорится, что страховщики имеют право учитывать личные характеристики воителя при расчете стоимости полиса автогражданской ответственности. Это даст возможность аккуратным водителям экономить на ОСАГО и напротив, применять повышенные коэффициента для нарушителей – лихачей, любителей покататься в пьяном виде и тех, кто спешит и не останавливается на красный сигнал светофора. Итоговая сумма к оплате будет варьироваться, но не должна заходить за рамки тарифного коридора.
Новый коэффициент ОСАГО – коэффициент страховщика. Что это такое, разъяснили в РСА.
В закон об ОСАГО внесены поправки. Новые правила разрешают менять базовый тариф с учетом условий, которые заметно влияют на наступление страхового случая. Норма действует с одной оговоркой – страховщик не может применять тарифные факторы, если они запрещены Банком России. Например, для оценки риска невозможно учитывать такие параметры, как вероисповедание, раса и прочие моменты, не связанные с поведением водителя. Речь, скорее всего, идет о так называемом коэффициенте страховщика, о котором говорилось еще на первых этапах реформы ОСАГО. Это, к примеру, наличие у автовладельца детей – доказано, что такие водители управляют автомобилем более аккуратно и ответственно. Или цвет машины – полагается, что владельцы красного, желтого авто ведут себя на дороге более агрессивно.
Детальное структурирование расчета стоимости ОСАГО должно привести к тому, что аккуратные водители будут платить за страховку меньше.
В соответствии с новыми поправками к закону об ОСАГО страховщикам дано право самим устанавливать так называемые тарифные факторы. Их будут использовать при расчете стоимости страховки. Главное условие – результат не должен выходить за рамки установленного тарифного коридора. Полагается, что мера должна привести к еще более детальному расчету стоимости ОСАГО и помочь безаварийным водителям платить меньше. В РСА полагают, что такой подход увеличит конкуренцию между страховщиками, предпочитающими привлекать и поощрять аккуратных водителей, не совершающих ДТП.
Известно, формула для расчета стоимости ОСАГО состоит из базовой тарифной ставки и повышающих/понижающих коэффициентов. Полагается, что изменится структура самой базовой ставки. Точнее – расширится список возможностей для применени большего или меньшего тарифа, что будет зависеть от актуарных оценок страховых компаний. При этом речь не идет о введении какого-то нового коэффициента-множителя.
Страховой полис «Зеленая карта» можно будет оформить дистанционно. В этой связи у страхователей могут возникнуть сложности с приведением документа в соответствие установленному цветовому формату. На основании решения Совета страховых бюро с 1 июля 2020 года оформить международную автостраховку по-прежнему можно будет на бланках зеленого цвета, или заполнить договор страхования в черно-белом цвете. Таким образом, начнется первый этап постепенного перевода страхования «Зеленая карта» в сферу электронного документооборота.
На сегодняшний день большая часть стран Евросоюза уже одобрила решение о переходе на двухцветный вариант заполнения страховых полисов. Важный момент – при выезде за рубеж проверяющим органам документ, оформленный онлайн, необходимо представить в распечатанном виде. в РСА уже приступили к подготовке технической возможности для покупки международной страховки по интернету.
Действующее законодательство разрешает страховым компаниям направлять автомобили на ремонт по ОСАГО к официальным дилерам в течение двух лет. Сенаторы выступили за отмену нормы и предложили продлить время восстановительного ремонта на срок действия гарантии. Предложение, озвученное председателем комитета Совфеда по экономической политике А. Кутеповым, уже направлено на обсуждение в Госдуму. Сенатор пояснил, что меру стоит рассматривать как очередной шаг в рамках программы по развитию транспортной системы. Она в свою очередь призвана стимулировать граждан к покупке новых и утилизации старых автомобилей. А. Кутепов отметил, что ныне действующее законодательство позволяет ремонтировать транспорт по ОСАГО в автоцентрах официальных дилеров в течение двух лет, хотя сроки гарантий у большинства моделей в 1,5-2 раза превышают установленный период.
На повестке дня у депутатов Госдумы – предложение, внесенное председателем Банка России, Э. Набиуллиной. Главный финансист страны считает, что продавать полисы ОСАГО можно без прохождения технического осмотра, но с тем условием, что водитель предоставит диагностическую карту в течение месяца после страхования. При невыполнении главного условия полис автоматически утрачивает силу. Э. Набиуллина предложила ввести норму в действующее законодательство как временную меру на период пандемии. Ранее это предложение уже было озвучено на совещании представителей банковского сектора. Теперь страхование без технического осмотра хотят сделать нормой, внеся определенные изменения в соответствующие законодательные акты.
Представители счетной палаты провели проверку освоения бюджетных средств системно значимыми банками. В частности, проверяли соотношение страховых премий, выплаченных из бюджетных средств некоторыми категориями страхователей (в частности, главными распорядителями бюджетных средств, или ГРБС), с суммами компенсационных выплат по автогражданке. Результаты заставили проверяющих усомниться в объективности расчетов страховых премий. Из 20 системно значимых страховщиков (список определяет Банк России) под проверку попали три компании – «СОГАЗ», «ВТБ Страхование» и «МАКС». Эти же страховщики оказывают услуги распорядителям бюджетных средств, куда входят представители органов власти. В результате получилось, что на оплату страховки страховым компаниям из средств федерального бюджета было выделено около 1 млрд рублей, при этом компенсационные выплаты от собранных премий составили только 17%. По словам аудитора А. Саватюгина, в автопарк госорганов берут на работу проверенных опытных водителей, не нарушающих ПДД, с хорошим послужным списком. В то же время страховая премия для них начисляется по общим правилам, без учета максимально сниженных рисков попасть в ДТП.
После публикации итогов исследования в ведомстве рекомендовали и дальше заниматься либерализацией ОСАГО, чтобы сделать его более персональным.
На 11% снизилась средняя страховая премия (цена страхового полиса) за первый квартал 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Данные предоставлены Российским союзом страховщиков и актуальны для 53-х регионов страны. Самое заметной падение стоимости зафиксировано в пяти регионах: в Белгородской области (снижение на 11%), в Брянской области (минус 8,8%), Архангельской области (снижение на 7%), В Пермском крае (минус 5,3%), в Тамбовской области (снижение на 4,7%). Столице стоимость ОСАГО также упала. Средняя цена полиса теперь на 2,3% меньше, что в цифровом эквиваленте составляет чуть выше 8500 рублей). На 0,9% снизилась стоимость автогражданки в Московской области, на 4,3% - в Санкт-Петербурге. Президент РСА И. Юргенс отметил, что снижение стоимости страховки есть результат конкуренции между участниками страхового рынка, которая в последнее время усилилась на фоне новых норм, вводимых поэтапно в рамках реформы по индивидуализации ОСАГО.
Порядок оформления аварий в период пандемий мало чем отличается от условий, прописанных в законодательных актах. Единственное, о чем придется позаботиться сверх нормы, это о собственной защите, что предполагает сведение к минимуму близких контактов с другими участниками ДТП и с представителями ГИБДД. То есть, в случае аварии вы руководствуетесь теми же установками, что прописаны в основном законе автомобилистов – в ПДД, но действия в рамках установленного алгоритма оформления желательно проводить в медицинской маске, перчатках и с периодической обработкой поверхностей санитайзерами. Благоприятным способом оформления ДТП в период эпидемий считается Европротокол. Напомним, что с октября 2019 года максимальная сумма выплат по авариям, оформленным без участия инспекторов, составляет 400 000 рублей. Норма действует по всей России.
Как следует из разъяснения, представленного Банком России, страховщики могут оказывать неотложные услуги во время действия апрельского режима самоизоляции, связанного с распространением коронавирусной инфекции. В сообщении в частности говорится о том, что страховщикам разрешено продолжить работу в рамках трех видов услуг – обязательного медицинского страхования, добровольного медицинского страхования и ОСАГО. Президент РСА И. Юргенс заверил, что страховые компании получили распоряжения о подготовке технической базы и порядке организации обслуживания на случаи, когда будет введен пропускной режим.
Данные статистики показывают, что в период самоизоляции потребность россиян в автомобильном страховании осталась на высоком уровне. Это доказывает, что у населения не возникает проблем с доступом к оформлению страховых полисов.
Госдума в третьем чтении приняла поправки к закону о техосмотре. Согласно новым правилам срок вступления новых требований переносится на 1 марта 2021 года (ранее 8 июня 2020 года). Рассмотрением вопроса о переносе сроков депутаты занялись после получения соответствующего пакета предложений, направленного в Правительство Всероссийским союзом страховщиков и Российским союзом автостраховщиков. По словам И. Юргенса, руководителя ВСС и РСА, сообщество автомобилистов высоко оценило готовность правительства прислушиваться к мнению народа и перенести начало масштабной реформы систем технического осмотра.
В частности, руководство Союзов предложило отсрочить положение нового закона, касающееся подготовки операторами подходящей технической базы к проведению техосмотра, а также их аккредитации.
Центробанк рекомендовал страховым компаниям и клиентам перейти на цифровые сервисы обслуживания и использовать для страхования удаленные каналы. Согласно Указу президента РФ от 2.04.2020 по установлению в период со 2 по 30 апреля нерабочих дней в связи с карантином, требования распоряжения не распространяются на компании, предоставляющие неотложные финансовые услуги, в том числе, по платежам и расчетам (говорится в пункте «Е» Указа). К таким компаниям можно отнести страховщиков, ведущих деятельность в рамках страхования ОМС, ДМС, ОСАГО.
В обеспечение дистанционного обслуживания организаций и населения по указанным страховым программам страховым компаниям необходимо обеспечить перевод части сотрудников на дистанционный режим работы. Информирование клиентов об изменениях в порядке предоставления услуг рекомендуется производить через интернет-сайты.
Страховая компания «Либерти страхование» стала частью группы Совкомбанка. В связи с этим с 3 апреля старое название страховщика было упразднено. Новое название СК – АО «Совкомбанк Страхование». Сделка по покупке 99,99% акций страховой компании была закрыта в феврале 2020 года. Чуть более месяца потребовалось на решение формальных юридических и регистрационных вопросов, связанных с переменой названия и акционеров.
Руководство уже заявило, что в дальнейшем страховая компания будет работать и развиваться как самостоятельное юридическое лицо. Обязательства, принятые перед клиентами до сделки, остаются в силе и будут выполнены в соответствии с установленными правилами. Также было заявлено, что в перспективе компания расширит территорию своего присутствия будет работать над увеличением эффективности бизнеса, в т.ч., за счет интеграции в бизнес-процессы «материнского» банка.
Пока в России действуют ограничительные меры, связанные с борьбой с распространением инфекции COVID-19, автовладельцы могут покупать полис ОСАГО без предоставления диагностических карт. Как только ситуация будет улучшаться, документ о пройденном техническом осмотре нужно будет предоставить в течение 30 дней – сообщила глава ЦБ Э. Набиуллина в ходе пресс-конференции, проходившей в режиме онлайн.
Руководитель Центробанка также предупредила, что ограничения, введенные с целью препятствования распространению инфекции, возможно, потребуют увеличения сроков, отведенных на урегулирование убытков по ОСАГО.
Напомним также, что в конце марта Правительство увеличило до 4лет срок эксплуатации автомобиля без технического осмотра для моделей не старше 4 лет. Транспортным средствам в возрасте от 4 до 10 лет проходить диагностику нужно раз в два года, и каждый год, если автомобиль эксплуатируется более 10 лет.
Если водитель при проверке документов не сможет предоставить полис ОСАГО, инспектор выполнит вход в базу РСА и узнает, был ли фактически составлен страховой договор. То есть, теперь проверять наличие страховки смогут сами работники Госавтоинспекции, который будут сами подключаться к АИС (автоматизированной информационной системе) РСА – информирует «Парламентская газета».
Таким образом, использовать свои полномочия по проверке наличия действующей автогражданки сотрудники ГИБДД смогут, если водитель не смог предоставить полис по требованию инспектора. Удаленный вход в базу даст возможность понять, какое именно правонарушение совершил автовладелец – оставил документ дома или вообще не заключал ОСАГО. В первом случае нарушителю грозит штраф 500 рублей. Во втором – 800 рублей.
Главный государственный банк страны занимается разработкой полностью цифрового полиса добровольного автострахования каско. об этом стало известно от К. Алымовой, руководителя одного из банковских боков. В частности, она выразила уверенность в том, что Сбербанк также будет принимать участие в страховании каско, и в настоящее время компания работает над созданием полностью цифрового продукта.
Руководитель также напомнила, что в настоящее время в банке работает своя программа ОСАГО в рамках пилотного проекта, запущенного на базе маркетплейса для своих сотрудников. Интервьюер указала, что на начальном этапе каско страхование будет включен в тот же маркетплейс.
Еще об одной разработке Сбербанка стало известно недавно. Речь идет о разработке фирменной мультимедиа для автомобилей. К работе над данным проектом компания привлекла А. Василевского, занимавшего ранее пост директора по развитию на «Яндекс.Авто».
Госдума приняла законопроект по индивидуализации тарифов автогражданки, и сделала это в первом чтении. Основная мысль документа – разрешить назначать тарифы ОСАГО с учетом критериев, значительно влияющих на возникновение фактора причинения ущерба транспортному средству при его использовании и на размер этого вреда. Таким фактором как раз являются штрафы. Например, тариф вырастет, если в течение года водитель превысил допустимую скорость, проехал на красный сигнал, н остановился по требованию регулировщика.
В законе также говорится о том, что страховая компания вправе смотреть и на другие факторы, а также обязана устанавливать максимальную планку на страховые премии и размещать на своих официальных сайтах онлайн калькуляторы.
Плюс 5,6% - столько прибавила к ценнику прошлого года величина средней выплаты по автогражданке в январе-феврале 2020-го. Рост отмечен в 67 регионах, где проживают около 84% автовладельцев РФ.
На фоне роста премиальных растет и убыточность ОСАГО, показывая все более плачевные результаты. Самым простым способом оценки убыточности ОСАГО обычно считают отношение объема выплат к страховой премии. В первый месяц текущего года он достиг 80%, при этом по закону это соотношение не может быть более 77%. Руководитель РСА, И. Юргенс отметил, что за год средняя выплата скакнула почти на 4000 рублей и, начавшись с 70,5 тыс. рублей, скакнула к 74,5 тыс. рублей. Председатель отметил, что росту средних выплат предшествовала усилившаяся конкуренция на рынке между страховщиками, которая началась после индивидуализации тарифов в январе пошлого года. И. Юргенс также отметил, что средние выплаты по ОСАГО и каско постепенно приближаются друг к другу.
Каско в России подорожает в очередной раз. По мнению экспертов, случится то совсем скоро. Причем о грядущем увеличении цен заявляют и автотехнологи, и сами страховщики – говорится в интернет-издании autonews.ru. В частности, авторы материала уверены, что из-за падающего рубля и волнений, связанных с коронавирусом, стоит ждать подорожания автомобилей и автозапчастей. Эксперты напоминают, что за последние пару лет стоимость некоторых комплектующих поднялась сразу на треть, и это еще не самый крайний показатель.
По данным, предоставленным источником, ожидать роста цен следует уже к июню. А пока РСА готовит к выходу новую версию справочника усредненных цен на автозапчасти. Актуализированное издание начнет действовать с первого дня лета. Страховщикам ничего не останется, как скорректировать цены, в противном случае многие понесут убытки.
Банком России проведена работа по выявлению регионов, особенно отличившихся по мошенничеству в сфере ОСАГО. Больше всех правонарушений выявили в девяти субъектах:
Самый высокий риск попасть на мошенников, удостоенный оценки 6 баллов, существует в Карачаево-Черкессии. Скользящий коэффициент выплат здесь достиг 180,8%, что почти в 3 раза выше среднего показателя. Средний размер страховых выплат в регионе составляет 118,3 тыс. руб. Это почти вдвое больше средней выплаты по России.
Второй в ТОПе рисковых регионов идет республика Дагестан (5 баллов) со скользящим коэффициентом 192% и средним размером страховых выплат 84,4 тыс. руб. На 4,5 риски оценены в Северной Осетии, Адыгее, Краснодарском крае.
В желтой зоне числится 22 региона, включая Москву.
Совкомбанк подал ходатайство в Федеральную монопольную службу на предмет приобретения 99,99% акций страховой компании «Либерти страхование». Уже известно, что ФАС одобрил заявку одного из ведущих банков России – о чем говорится на сайте ведомства.
В конце 2019 года Совкомбанк и Liberty Mutual Group заключили соглашение о приобретении страховщиком ее дочерней компании, СК «Либерти страхование». Уже назван предположительный срок проведения сделки – она должна состояться не позднее 1 квартала 2020 года, после того, как покупатель получит согласие от ФАС, Банка России, а также после согласования некоторых нюансов. Как только у «Либерти страхования» сменится владелец, компания будет переименована.
По сообщению главного финансового омбудсмена, Ю. Воронина, переданного пресс-службой организации, за весь прошлый год в службу обеспечения деятельности управляющего поступило более 91 000 обращений от лиц, пользующихся финансовыми услугами. Детализация поступивших заявлений показала, что подавляющее большинство пользователей выражают претензии по вопросам страхования ОСАГО: на них пришлось более 87 тысяч зарегистрированных обращений (более 95% от общего количества). Больше трети заявлений по автогражданке было подано по поводу несогласия страхователем с суммой страхового возмещения, назначенного страховой компанией.
Примерно 24 тысячи заявлений пришлось на отказ в выплате возмещения, и еще 23 тысячи коснулись сроков выплат, который были нарушены. Меньше всего автовладельцы жаловались на качество произведенного ремонта – менее 1 тысячи раз.
Выдачей и отзывом лицензий в РФ занимается Центробанк. В первый месяц 2020 года деятельность в страховой сфере свернули два участника рынка – это «Проминстрах» и «Городская страховая медицинская компания». На официальном сайте регулятора говорится, что страховщики прекратили работу в некоторых направлениях страхования, и сделали это по собственной инициативе, сдав добровольно соответствующие лицензии.
В частности, в «Городской страховой медицинской компании» больше не продают полисы добровольного личного страхования, но по-прежнему можно приобрести страховку по страхованию жизни – тоже добровольному.
В СК «Проминстрах» отказались от страхования по нескольким направлениям. Это
Новые поправки в ПДД вступили в силу. Законом скорректированы требования к списку документов, необходимых для предоставления сотрудникам ГИБДД во время проверки. Соответствующее постановление опубликовано на правовом портале.
Согласно новым правилам, водители могут предоставлять инспектору полис ОСАГО в бумажном или электронном виде, причем последний можно либо заранее распечатать на компьютере, либо показать скан копию на смартфоне. Чтобы удостовериться в подлинности документа, полиция может направить запрос в автоматизированную систему.
Поправки, о которых идет речь, были приняты еще в мае 2019 года, но в ПДД новые нормы ввели только в начале 2020-го.
В предстоящем сезоне страховые компании осуществят постепенный ввод в обращение новых бланков ОСАГО. Это будут бумажное носители серий «РРР», «ННН», причем Гознак уже приступил к выпуску бланков с номерами на «РРР» – об этом сообщается на официальном сайте РСА.
По информации в указанном источнике, страховщикам разрешено оформлять страховку на полисах старого образца – с сериями «ККК», «МММ», вплоть до 1 апреля текущего года. Как выглядят новые полисы – можно посмотреть на сайте РСА. В ближайшем будущем, сразу после выхода в свет первой партии, будет опубликован образец полиса серии «ННН».
Как только вступит в силу нормативный акт, позволяющий оформлять на одном носителе сразу два вида страховок – ОСАГО и каско, Гознак приступит к выпуску бланков с серией «ННН» с предусмотренной опцией на оборотной стороне. Напомним, что действующие нынче бланки серий МММ такой функции не имеют.
Ранее норма о том, что инспектору при проверке ОСАГО на дороге можно показывать полис в бумажном или электронном виде, не была включена в ПДД. Отсутствие пункта в Правилах приводило к путанице и часто заканчивалось конфликтом. Сейчас, когда требование внесли в Правила, водители могут предоставлять инспектору электронный полис ОСАГО в любом формате – распечатанным на бумаг или в виде копии на смартфоне. Постановление, утверждающее норму, опубликовано на правовом портале.
Закон, уравнивающий в правах бумажный и электронный полисы, был разработан в августе 2019. Чтобы проверить подлинность страховки, инспекторы будут направлять запросы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Напомним, что в Москве в качестве тестирования запущена проверка полисов ОСАГО с помощью камер видеонаблюдения. В настоящее время система лишь направляет водителям предупреждения о необходимость оформить страховку. Как только тестовый период завершится, владельцы незастрахованных авто будут получать квитанции на оплату штрафа в размере 800 рублей.
Новый формат автомобильного страхования начал действовать с начала 2020 года. Страховые компании уже получают бланки для оформления ОСАГО с новой серией. От образцов, которые использовались ранее, они отличаются наличием на оборотной стороне формы для заключения страхования каско.
На сайте регулятора говорится, что страховщикам дается время до 1 апреля нынешнего года, чтобы использовать полисы старого образца. Договора, заключенные с их помощью, будут действительны на протяжении всего оплаченного периода страхования. Новые бланки будут печатать на фабрике Гознака.
В Российском союзе страховщиков сказали, что новая норма появилась в ответ на поручение российского премьера, Д. Медведева, который выступил с инициативой по включению рисков по ОСАГО в полис каско.
Напомним также, что с недавнего времени бумажный и электронный полисы автогражданки уравнены в правах, и эта норма указана в ПДД. До внесения требования в Правила при проверке документов часто возникали спорные ситуации.
Исследования относительно качества работы страхования автогражданской ответственности у нас в стране провели сотрудники финансового университета. Результаты показали, что количество людей, неудовлетворенных системой намного больше, чем предполагалось. Авторы исследования решили поделится итогами с РИА «Новости». Агентство опубликовало информацию на страница своего издания. Как оказалось, примерно 20% опрошенных выразили крайнее недовольство работой системы. Еще 8% оппонентов сказали, что, скорее, поставили бы неудовлетворительную оценку институту ОСАГО в России в целом.
Примерно 73%, и это большинство, автовладельцев все же положительно оценили работу системы обязательного автомобильного страхования в России. По словам одного из руководителей Финансового университета, А. Цыганова, в целом российские водители стали выражать страховщикам больше доверия.
Ряд СМИ, анализируя последние поправки в закон об ОСАГО, публично высказались о грядущем резком увеличении тарифов на автогражданку. РСА официально опроверг информацию, отметив, что в Союзе не давали никаких оценок, а приведенные в СМИ данные противоречат реальности. Представители РСА убеждены, что источники, занимающиеся распространением ложной информации, таким образом предпринимают попытки манипулировать общественным мнением, и требуют опровержения.
Действительность напротив, позволяет говорить об изменениях в сфере ОСАГО, выгодных для автовладельцев. В результате стартовавшей в январе программы по индивидуализации ОСАГО средняя цена полиса на территории 76 регионов (это более 95% общего количества автовладельцев РФ) снизилась на 5%. Падение цен происходит из-за выросшей конкуренции в страховой сфере. На фоне снижения сумм страховых премий растет объем компенсационных выплат (с начала года он увеличился на 2,7%). Ожидается, что после актуализации цен в справочниках автозапчастей, приведшей к росту цен на комплектующие на 9,9%, выплаты по автогражданке также увеличатся.
Стоимость автомобильных запчастей при расчете стоимости ремонта по ОСАГО по-прежнему берут в специальном справочнике. Недавно тарифы на комплектующие были пересмотрены, в частности, цены на самые востребованные запчасти из так называемой «корзины самых бьющихся» были увеличены почти на 10%.
Президент РСА И. Юргенс пояснил, что повышение стоимости, прежде всего, связано с ростом закупочных цен на запчасти, который в свою очередь продиктован увеличением цен на сами автомобили и на их ремонт. Руководитель также отметил, в течение всего 2019 года отмечалась тенденция к увеличению выплат по ОСАГО. По его мнению, увеличение стоимости запчастей только усилит наметившийся прогресс.
В РСА обеспокоены другой ситуацией. Речь идет о снижении средней премии по автогражданке при стабильном росте страховых выплат. Такое положение дел заставит страховщиков находиться на грани рентабельности. Исправить ситуацию должны меры, намеченные в рамках индивидуализации ОСАГО. По словам И. Юргенса, затягивать с их введением не стоит.
Госдума рассматривает возможность снижения цен на электронно ОСАГО. Соответствующий законопроект был разработан депутатами фракции ЛДПР Я. Ниловым и И. Лебедевым и находится на рассмотрении в Правительстве. В нем, в частности говорится о предоставлении 10-ти процентной скидки на страховку автовладельцам, предпочитающим покупать страховку онлайн.
В пояснительной записке сказано, что данная мера призвана стимулировать граждан к приобретению полисов ОСАГО, что особенно актуально теперь, когда наметилась тенденция к росту числа автовладельцев, выезжающих на дорогу без страховки. Авторы также отмечают, что при заключении договоров онлайн страховщики несут меньшие расходы, чем при обслуживании клиента в офисе. К тому же агентам. Именно 10% от стоимости страховки ОСАГО получают агенты, занимающиеся их распространением.
В Госдуме принят к рассмотрению законопроект, сокращающий минимальный срок действия полиса ОСАГО с пяти дней до одного. В пояснительной записке к документу сказано, что бывают ситуации, когда у водителя возникает потребность в страховании ОСАГО сроком на сутки-двое. Например, если нудно перегнать авто из одного региона в другой. Большинство автовладельцев в таких случаях предпочитают рискнуть и вовсе не страховать гражданскую ответственность, чем переплачивать за услуги страхования, которые останутся невостребованными.
Разработчики законопроекта считают, что мера позволит привлечь еще большее количество водителей к приобретению страховки. Напомним, что документ, о котором идет речь, прошел регистрацию еще в мае 2018 года, и получил одобрение у профильных учреждений. В течение полутора лет законопроект неоднократно вносили на обсуждение в Правительство, но чтения по разным причинам переносили.
Страховые споры, инициированные не ранее 28 ноября, будут передавать на рассмотрение финансовым омбудсменам. Норма об урегулировании споров в сфере ОСАГО, ДСАГО в досудебном порядке начала действовать еще раньше – с июня 2019 года.
Обратиться за рассмотрением спора может любой автовладелец, не согласный с решением страховой компании о сумме возмещения ущерба. В компетенции финансового управляющего также рассмотрение решений, касающихся сроков выплат и отказов в возврате части ранее выплаченной страховой премии.
Граждане – физические лица пользуются услугами бесплатно. Если омбудсмен удовлетворит спор в пользу автовладельца, то оплатить услуги омбудсмена придется страховой компании. Стоимость услуг для юристов составляет 15 000 рублей за каждый случай. Напомним, что финансовые омбудсмены могут рассматривать любые споры в рамках ОСАГО, вне зависимости от размера требований. Срок подачи жалобы – не более 3 лет со дня принятия решения страховой компанией.
Новая редакция закона об ОСАГО вступила в силу. Согласно новым правилам, документы на ДТП кроме сотрудников Госавтоинспекции смогут оформлять представители спасательных служб и медицинские работники.
В частности, в новой версии ФЗ говорится, что бумаги, доказывающие факт наступления страхового случая, по-прежнему смогут выдавать сотрудники полиции, а также представители аварийно-спасательных служб и медицинских учреждений, присутствующие на месте ДТП.
Вице-премьер М. Акимов предлагает разработать систему поощрений водителей за соблюдение ПДД, и через это стимулировать автовладельцев к аккуратному вождению. Свое предложение чиновник высказал перед делегатами съезда организации «Деловая Россия».
В частности, чиновник отметил, что со временем существующую систему поощрения полностью пересмотрят. В действующие нормы внесут поправки о дополнительных скидках на покупку ОСАГО, а также разработают бонусы, которыми можно будет воспользоваться в определенных обстоятельствах – например, при оплате штрафов.
Чиновник сказал, что система поощрений аккуратных водителей просто необходима на данном этапе, потому что, если гражданин соблюдает ПДД, он обеспечивает безопасность себе и другим участникам движения, поэтому он имеет право зарабатывать на этом.
По словам И. Юргенса, президента РСА, нововведения в Закон об ОСАГО либо расширяют уже имеющиеся нормы, либо закрепляют совершенно новый порядок действий, не использовавшийся ранее.
Основные моменты:
Каждый договор ОСАГО отныне имеет уникальный номер. В день обращения страховщик обязан сообщить владельцу авто о том, что в полисе обнаружены некорректные данные или предоставлены не все документы. Также выдвинут ряд новых требований к заключению договоров в электронном виде.
За первое полугодие 2019 года в Краснодарском крае зарегистрировано 1115 заявлений по фактам страхового мошенничества. Это примерно 17% от общего количества официальных жалоб, направленных в судебные инстанции по всей России: их количество в рассматриваемом периоде составило 6557 экземпляров. Об этом стало известно из сообщения С. Ефремова, исполнительного директора РСА сделанного в конце октября на пресс-конференции в краевом суде.
Если ранее Краснодарский край располагался в «желтой зоне», будучи на 37 месте в рейтинге неблагоприятных регионов, то по итогам шести месяцев 2019 года он переместился на 19 место и, соответственно, съехал в «красную», наиболее опасную, зону.
С. Ефремов также выразил надежду на то, что подобные совещания с руководством краевого суда, должны положительно повлиять на состояние дел. Он также отметил, что это не первое мероприятие такого уровня на территории Краснодарского края, а также подчеркнул, что по некоторым параметрам ситуация в регионе улучшается.
Более 80% водителей при расчете стоимости ОСАГО получают скидки. Это те автовладельцы, которые в предыдущем страховом периоде не совершили ни одной аварии, поэтому при вычислении суммы страховой премии для них использовался КБМ менее «единицы».
По словам Е. Васильева, директора по методологии страхования РСА, средний КБМ по стране год за годом становится ниже. Это значит, что все больше страхователей получают бонусы при расчете стоимости страховки, которая по сравнению с ценой предыдущего полиса становится меньше. Малус, и, как следствие, увеличение страховой премии, получает минимальное количество водителей (менее 19%), совершивших ДТП в прошедшем страховом периоде.
Подсчитано, что вероятность совершить аварию у застрахованных автовладельцев ничтожно мала и составляет не более 5,5%. По статистике, примерно 5% общего количество водителей ответственны за 70% всех ДТП.
Страховая компания «Согласие» совместно с одним из своих страхователей Дмитрием раскрыли новую схему мошенничества в области оформления ДТП по Европротоколу. Как выяснилось, мошенники действовали от лица цессионариев, которым якобы пострадавший в аварии передал право на получение возмещения по страховке. Виновником происшествия и был назначен ничего не подозревавший Дмитрий. СК «пострадавшего» отказала в выплатах цессионариям (юрлицу) по прямому возмещению убытков. Юрлицо подало в суд, который вынес требование об удовлетворении иска.
А дальше все просто: СК выплатила ущерб и обратилась в компанию Дмитрия как виновника аварии за возмещением ущерба. Так как Дмитрий ДТП не совершал, «Согласие» направило регрессные требования на возмещение 50 000 со своего якобы виновного страхователя. Ничего не подозревавший Дмитрий указал страховой компании на то, что их обманули мошенники. СК «Согласие» подала иск в суд на возбуждение уголовного дела. Как установило следствие, мошенническая схема организована преступной группой и была использована уже не раз.
В Минфине рассматривают новую инициативу. Страховые компании смогут извлекать дополнительную прибыль с водителей, получивших штрафы за нарушение ПДД. В «Известиях» уже отметили, что в случае одобрения инициативы страховщики смогут существенно поднять планку стоимостей ОСАГО.
Согласно выдвигаемым требованиям, для водителей, нарушивших определенные пункты ПДД, стоимость автогражданки существенно вырастет. Напротив, аккуратных автовладельцев компании будут поощрять скидками.
Мнение экспертов – инициатива не может быть пропущена, так как нарушает Конституцию РФ, в которой сказано, что за один и тот же проступок запрещено наказывать дважды (имеют ввиду штраф плюс повышенный тариф). Недовольство вызывает и тот факт, что Банк России отказывается составлять новые тарифные ставки для таких нарушителей. То есть, страховые компании будут рассчитывать стоимость индивидуально с учетом вида правонарушения. Скидка для аккуратных водителей также не фиксируется ни в одном законодательном акте.
Пилотный проект по распознаванию водителей, не оформивших ОСАГО, с помощью камер слежения, запущен. По словам А. Самошина, директора организации по информационным технологиям, разработчики и руководство результатами довольны. За период тестирования 10 600 уведомлений с требованием оформить ОСАГО было направлено водителям. Примерно 50% из них – это владельцы поддельных полисов. По факту полученных уведомлений в РСА и другие инстанции посыпались обращения от водителей, не согласных с назначением штрафных санкций. Как оказалось, большая часть из них даже не подозревала, что оформили страховку у мошенников.
Если бы водители с липовой страховкой в период действия такого полиса попали в ДТП, то получили бы отказ в возмещении ущерба. Фактически камеры слежения уберегли потенциальных виновников аварий от необходимости оплачивать ущерб пострадавшей стороне из своего кармана.
1 октября вступает в силу новое правило возмещения вреда по ОСАГО. Теперь максимальную сумму возмещения в 400 тыс. рублей можно получить по имущественному риску. До указанной даты норма распространялась на ДТП, совершенные в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях. Начиная с указанной даты правило вводится на всей территории РФ – сообщил И. Юргенс, президент РСА.
По-прежнему на оформление аварий по Европротоколу можно претендовать, если в ДТП не более двух участников (включая пешеходов), между ними нет разногласий по поводу назначения виновного, у обоих участников есть полис ОСАГО, а также нет смертельного исхода. Возмещение ущерба на сумму в 400 тыс. рублей может быть назначено участникам, не имеющим разногласий по поводу виновного, выполнившим фотофиксацию повреждений и передавшим снимки в РСА посредством мобильного приложения «ДТП.Европротокол». Если не выполняется первое условие (участники не могут определить виновного), но фотоснимки пересланы в РСА, то максимальная сумма возмещения пострадавшему остается в пределах 100 тыс. рублей.
По итогам судебных разбирательств за первые 6 месяцев 2019 года накладные расходы заметно увеличились. Разница по сравнению с общей суммой страховых выплат увеличилась еще на 7 п/п – по сравнению с аналогичным периодом ушедшего года. Такие выводы сделаны по результатам анализа рейтинга регионов за период с января по июнь включительно, опубликованного на официальном сайте РСА.
Для сравнения – на начало июля 2018 г. объем накладных расходов по судам составил около 8,7 млрд рублей, и это было на 23% выше суммы основных требований (7,1 млрд рублей). В рассматриваемом периоде 2019 года соотношение достигло 5,9 млрд рублей и 7,7 млрд рублей соответственно, и это минус 10% по сумме судебных расходов. На сайте РСА говорится, что таких показателей удалось достичь благодаря совместной работе федеральных и муниципальных ведомств, направленной против страхового мошенничества.
Беспилотные автомобили уже стали реальностью, пока их эксплуатация ведется в тестовом режиме. Соответственно, некоторые компании начали работать в этом направлении, появление первого полиса ОСАГО или КАСКО осталось ждать недолго. На начальном этапе стоимость предложение не будет низкой, но впоследствии цены должны снижаться.
По мнению экспертов, данное направление имеет хорошие перспективы. В страховом доме ВСК изучают зарубежный опыт и прогнозируют через 3-5 лет появление полной линейки продуктов для всех видов транспортных средств. Группа «СОГАЗ» работает в данной сфере с 2015 года, оформляет страховые полисы для владельцев летательных аппаратов.
Компания «Ингосстрах» предлагает воспользоваться своими услугами собственникам дронов с 2018 года. Минимальная стоимость полиса составляет 1400 рублей, а сумма страхового возмещения может достигать 300 тысяч рублей. Постепенно количество выданных полисов должно возрастать, а их средняя стоимость снижаться.
Для многих автовладельцев, совершающих поездки за границу на личном транспорте, система Green card обеспечивает необходимую защиту при ДТП. Компания «Зетта Страхование» с начала текущего года начала выдавать полисы данной системы. Владельцы транспортных средств, оформившие международную страховку в компании, могут спокойно передвигаться в любой из 48 стран, работающих по Green card.
Наибольший спрос на услуги «Зетта Страхование» отмечен в Калининградской области. Также страховку заказывают жители приграничных с Европой регионов, клиенты из Москвы и Санкт-Петербурга. ПО словам директора страховой компании, первый полис был продан в марте 2019 года. В январе и феврале подготавливалась необходимая инфраструктура.
Статистические данные говорят о том, что каждые 3 полиса из 5 приобретаются клиентами, не ограничивающими себя в передвижениях. Оставшиеся 40 процентов полисов дают владельцам права на страховые выплаты в пределах бывших союзных Республик: Беларуси, Украины, Азербайджана и Молдавии.
Появление на российских автодорогах первых беспилотных автомобилей, работающих не в тестовом режиме, ожидается не ранее 2030 года. Но некоторые страховые компании уже сейчас начали работать над полисами ОСАГО. Данное направление имеет хорошие перспективы, так как со временем транспортные средства с системой автономного управления займут большую нишу на рынке.
По оценкам экспертов первые конкретные предложения по ОСАГО стоит ожидать через 3-5 лет. Для этого потребуется изменение законодательства, определение подобной техники в правилах ПДД. На начальном этапе стоимость полиса будет достаточно высокой, постепенно цена ОСАГО будет уменьшаться.
Для тестовых автомобилей, эксплуатирующийся на столичных дорогах, разработан специальный полис ОСАГО. Дополнительная защита обеспечена страховкой. В соответствии постановлению кабмина, сумма компенсации за причинение вреда имуществу или здоровью, сумма выплат может достигать 10 миллионов рублей.
Страховая компания «Наско» в начале 2019 года находилась на 8-ом месте в общероссийском рейтинге, оформив в течение 1 квартала 272 тысячи полисов. В мае текущего года у фирмы была отозвана лицензия, а ее владельцу, Александру Кондратенкову, были предъявлены серьезные обвинения.
По версии следствия, собственник компании участвовал в растрате денежных средств в особо крупном размере. Кондратенковым были похищены более 63 млн. рублей с помощью перевода финансов в дочерние предприятия. Также бывший владелец «Наско» обвиняется в переводе страховых премий, собранных у клиентов, на счета подконтрольной ему компании в Португалии.
Также в отношении Кондратенкова ведется проверка на причастность к мошенническим действиям офицеров ФСБ, которых обвиняют в получении взяток. В общей сложности ущерб от деятельности страхового агента «Наско» превысил 4,2 миллиарда рублей. Собственник компании находится за рубежом и в ближайшее время будет объявлен в международный розыск.
Московские водители с августа 2019 года начали получать уведомления нового типа с камер фиксации нарушений ПДД. Отсутствие полиса ОСАГО является основанием для направления «письма счастья». По словам вице-премьера Максима Акимова, система находится в тестовой эксплуатации. С 2020 года планируется заменить уведомления на квитанции об оплате штрафа.
За август 2019 года выявлено более 5,5 тысячи случаев использования транспортных средств без страхового полиса. Нарушители получили еще одну возможность решить вопрос без штрафных санкций. После нового года за каждую подобную поездку в зоне контроля камерами придется заплатить определенную сумму.
По заявлению парламентария, запуск системы в эксплуатацию повысит уровень ответственности водителей. Со следующего года оформить полис можно будет в режиме онлайн, на сайте Госуслуг. Также просто можно будет переоформить медицинскую справку или записаться на технический осмотр автомобиля.
На рассмотрение в Госдуму РФ внесен законопроект, предполагающий изменение санкций за оставление места аварии виновником. В соответствии с планируемыми изменениями, максимальное наказание за подобное нарушение составит 10 тысяч рублей. Лишение прав отменяется. Законопроект вызвал большую порцию критики, по мнению общественников должен быть пересмотрен.
По мнению представителя движения «Сильная Россия» Антона Цветкова, закон однозначно встает на сторону виновника аварии. Если водитель является инициатором ДТП, при этом оно находился за рулем в состоянии опьянения, покидая место происшествия, он не лишается водительских прав. Штраф в 10 тысяч рублей в такой ситуации практически незаметен. Данный законопроект не отвечает интересам пострадавшей в аварии стороны и в таком виде приниматься не должен
Новый законопроект, в соответствии с которым смягчаются санкции за оставление места ДТП, получил массу критических отзывов. По мнению общественников, документ позволяет виновникам ДТП уйти от ответственности. При текущем положении дел водитель четко понимает, что ему грозит, если он покинет место аварии без оформления протокола или вызова сотрудников ГИБДД. Соответственно, ведет себя внимательнее на дороге.
По мнению общественников, замена санкций в виде лишения прав на штраф в 10 тысяч рублей является ошибочной. Любое ДТП должно быть зафиксировано в установленном порядке. Если виновник аварии покидает место столкновения, он автоматически не освидетельствуется на предмет наличия опьяняющих веществ. Соответственно за сумму в 10000 рублей можно остаться практически безнаказанным. Законопроект требует доработок и в других спорных частях. По мнению Антона Цветкова, представляющего движение «Сильная Россия», принятый документ должен отстаивать интересы пострадавшей стороны.
Один из крупнейших российских автостраховщиков, компания «ВСК», объявил о снижении тарифной ставки ОСАГО. Согласно заявлению пресс-службы организации, новая ставка уменьшается на 128 рублей до цифры 3990 рублей. Данное нововведение коснется физических лиц, проживающих в столичном регионе и самой Москве.
Руководитель Управления страхования ОСАГО Т. Кудрявцева в своих комментариях опиралась на постоянный анализ и мониторинг текущего положения дел в данном сегменте. Компания пошла на изменение тарифной ставки с целью сохранения конкурентного преимущества. По мнению руководства «ВСК», автовладельцы по достоинству оценят более выгодные условия страхования автогражданской ответственности. Получить полис ОСАГО можно в 1 из более чем 500 офисов организации, расположенных во всех регионах нашей страны.
В соответствии с сообщением ЦБ России, один из его сотрудников назначен на должность финансового омбудсмена. На заседании совета директоров была утверждена кандидатура Светланы Никитиной, занимающей должность заместителя руководителя департамента страхового рынка. К исполнению должностных обязанностей она должна приступить с 19.08.2019 года. Кроме страхования, в обязанности финансового омбудсмена будут входить сферы микрофинансирования и кредитной деятельности.
Совет директоров ЦБ планирует назначить и третьего омбудсмена из числа сотрудников организации. Предполагается, что эту должность займет Евгений Писаревский, Работающий в ФСС с 2014 года. В функции финансовых омбудсменов будут входить споры по КАСКО и ОСАГО, в том числе дополнительному. В соответствии с приведенной статистикой, за первый месяц работы служба обработала 2390 обращений, среди которых 1842 были отбракованы по причине несоблюдения порядка подачи претензий заявителями.
Государственная Дума рассматривает законопроект об измене6нии порядка расчета ОСАГО Рассматриваемый Государственной Думой законопроект об измене6нии порядка расчета ОСАГО, уже вызвал массу вопросов у страховщиков. Основные сложности вызывает формула расчета стоимости полиса. В первую очередь отсутствует ясность в измерении таких коэффициентов, как стиль вождения и интенсивность эксплуатации авто. Страховщикам не ясно, за чей счет будут устанавливаться телематические устройства в автомобили и какой весовой коэффициент получит каждый параметр.
Грубые нарушения ПДД также станут влиять на расчет ОСАГО, при этом формулировки в законопроекте размыты и непонятны. Например, в новом документе прописана ответственность за употребление алкоголя, в КоАП же указаны санкции за любые опьяняющие вещества. Четкие критерии подсчета, количество грубых и повторных нарушений также не определены. При устранение подобных недостатков, новый закон должен доказать эффективность на практике.
В соответствии с действующим законодательством, страховая компания обязана соблюдать установленные сроки ремонта транспортного средства, в противном случае начисляется штраф за каждый день задержки. Житель города Тюмень обратился к финансовому омбудсмену, который вынес решение в пользу автовладельца в досудебном порядке.
Страховая компания выполнила ремонтные работы за 68 дней, хотя по закону должна была вернуть транспортное средство через 30 суток. Сумма ремонта составила 136,6 тысяч рублей. Омбудсмен вынес решение о выплате автовладельцу 25 тысяч рублей за просрочку ремонта. Также автостраховщику пришлось возместить сумму в 45 тысяч рублей омбудсмену за принятие решения в пользу собственника транспортного средства. С начала деятельности финансовых омбудсменов 01.06.2019 это первое положительное для владельца авто решение.
Законопроект о либерализации ОСАГО, действие которого начнется с начала 2020 года, уже привел к снижению средней тарифной ставки на 5 процентов. По мнению руководителя РСА, заложенная в проекте персонализация тарифов позволит значительно снизить финансовую нагрузку на автовладельцев. В выигрыше останутся водители, грубо не нарушающие правила дорожного движения и не попадающие в ДТП.
Еще одним плюсом законопроекта является полный отказ от коэффициентов мощности и территориальной принадлежности автомобиля. Одновременное увеличение тарифного коридора позволяет страховщикам персонализировать ставку, что выгодно как клиенту, так и компании. Чем шире будет коридор, тем более гибким станет автострахование, соответственно водитель в полной мере сможет влиять на размер выплат, не ориентируясь на среднее значение по каким-либо группам.
Аналитическая служба компании KPMG предоставила результаты своих исследований, согласно которым уже в этом году с рынка могут уйти несколько крупных автостраховщиков. По оценкам большей части страховщиков, прекратить выдавать полисы могут от 3 до 5 компаний, входящих в ТОП-20 рейтинга. Остальные 30 процентов также прогнозируют снижение количества игроков, но приводят цифры в 1-2 компании.
Основной причиной подобной тенденции является убыточность автострахования для компаний, предлагающих подобные услуги. Несмотря на либерализацию, крупные игроки все-равно считают сферу недостаточно прибыльной. Изменение законопроекта об автогражданке позволяет надеяться на изменение ситуации. Каждый автовладелец будет страховаться в зависимости от стиля вождения и аварийности, коэффициенты территориальной принадлежности и мощности перестанут действовать.
Одной из основных претензий к страховщикам от автовладельцев является наличие коэффициента мощности транспортного средства при расчете тарифной ставки. В июле текущего кода Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, согласно которому схема расчета меняется. Также в документе отсутствует такое понятие, как территория использования автомобиля. Новый документ, в случае его принятия, должен начать работать с января 2020 года.
Из хороших новостей в законопроекте предусмотрено увеличение стразовой выплаты пострадавшим при ДТП с 500 тысяч до 1 миллиона рублей. При расчете страховщики получат возможность изменять базовые ставки на основании коэффициента аварийности и стиля вождения автовладельца или лиц, допущенных к управлению. Также предлагает оставить ограничение на максимальную сумму страховой премии.
Правительство РФ внесло на рассмотрение Госдумы законопроект, предусматривающий изменение правил тарификации ОСАГО. Основные изменения коснулись отмены коэффициентов мощности транспортного средства и его территориальной принадлежности. Вместо этого с начала 2020 года при страховании будет учитываться стиль управления техникой, количество и тяжесть нарушений ПДД.
Снизить тарифную ставку страховщик сможет, если владелец авто демонстрирует низкий уровень аварийности. За грубые нарушения правил, зафиксированные в официальном порядке, будет накладываться повышающий коэффициент. В новом законопроекте предусмотрено двухэтапное изменение тарифного коридора на 40 и 30 процентов соответственно. Также в 4 раза увеличивается страховая сумма выплат в случае причинения ущерба здоровью и жизни человека в результате ДТП.
1 июня вступила в силу поправка в закон об автостраховании, согласно которой страхователь и страховая компания смогут решать конфликтные ситуации у финансового омбудсмена. Новый порядок установлен для страховых продуктов ОСАГО, каско, ДСАГО. Обращение подается бесплатно. Делается это путем направления заявления финансовому уполномоченному через портал https://finombudsman.ru/ Решение, принятое омбудсменом, принимается страховой компанией безоговорочно.
Например, вы стали участником ДТП и не согласны с суммой выплат, произведенной или назначенной страховщиком по договору страхования. Первым делом, если после ДТП не прошло 180 дней, вы пишете претензию страховой компании. Если все выполнено без нарушения сроков и регламента, то страховщик обязан дать ответ на претензию в течении 15 дней. Если ответа не последовало, страхователь подает обращение финансовому омбудсмену. Уполномоченный принимает решение в течение 15 дней и направляет документ страховщику и заявителю. Оспаривание решения возможно только через суд.
Приложение для ускоренного и упрощенного оформления ДТП готовят для некоторых категорий водителей. В первое время пользоваться им смогут водители Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей – это стало известно из сообщения А. Самошина, IT-директора Российского союза страховщиков.
Специалист также отметил, что запуск программы станет своего рода экспериментом по оформлению документов на ДТП. Аналогичным способом будет производиться оформление извещений об авариях. Для постановки подписи под документом разработчики предлагают обращаться на портал Госуслуг.
Известно, что мобильное приложение планируют запустить к зиме. О точных сроках предоставления в пользования обновленного ПО пока не сообщается.
Начало лета ознаменовалось двумя переменами в законодательной базе. Во-первых, в России введены новые нормы регистрации тюнинга. Во-вторых, вводится другой регламент рассмотрения конфликтных ситукций в рамках ОСАГО.
Разработкой новых норм регистрации тюнинга занималось МВД РФ. Правила подогнали под порядок, действующий на территории стран Таможенного Союза. Чтобы затюнинговать авто на законных основаниях, необходимо обратиться в аккредитованную лабораторию, пройти техническую экспертизу и получить заключение специалиста. Далее автовладелец передает документ в ГИБДД и получает разрешение или отказ на проведение тюнинга. Если получено добро, то после завершения работ машину придется повторно привезти в ГИБДД на проверку, и получить свидетельство.
Изменения в системе урегулирования конфликтов ОСАГО предусматривают обращение к финансовому омбудсмену, если стороны – страховщик и страхователь – не сходятся во мнении о размере ущерба. Предполагается, что услуга будет предоставляться бесплатно.
Три московские компании после майских праздников увеличили тарифные ставки, используемые при расчете ОСАГО. Инцидент не обошла вниманием Федеральная антимонопольная служба. По факту увеличения расценок инициирована проверка.
В «АльфаСтрахование» на этот счет пояснили, что компания была вынуждена поднять цены из-за удорожания запасных частей. При этом руководство отметило, что расценки не скакнули сильно вверх, а вернулись к изначальному уровню.
В «Ингосстрах» сказали, что снижение тарифов, которое имело место ранее, имело временный характер, и было предпринято по ошибке, так как на тот момент не были произведены точные финансовые расчеты.
По словам Э. Набиуллиной, повышение тарифов в трех столичных компаниях не сильно отразилось на средней стоимости страховки. Цены по-прежнему ниже планки, которая существовала до расширения базового коридора.
Оформлять ДТП станет проще – Российский союз страховщиков завершил обновление мобильного приложения. Продукт под названием «ДТП.Европротокол» уже запущен в работу. Функционал приложения интегрировали в ПО страховых компаний. Для авторизации в приложении необходимо войди на портал Госуслуг.
Доступ в приложение осуществляется путем введения пин-кода, по FaceID или опечатку пальца. В программе имеется интерактивная схема автомобиля, на которой участники ДТП смогут отмечать места полученных повреждений. Также имеется функционал для указания сразу нескольких полисов ОСАГО.
В недалеком будущем Банк России планирует ввести еще один сервис для передачи электронных извещений об авариях. Приложение планируется запустить в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях. Электронные документы по статусу полностью прировняют к бумажным аналогам.
Владимир Путин подписал новых закон, устанавливающий новые нормы ОСАГО. Согласно утвержденным правилам, запет на перестрахование в области страхования автогражданской ответственности снимается. Второй важный момент – бумажный и электронный страховые полисы отныне равны по статусу. В-третьих, оформлять аварии по европротоколу можно дистанционно, используя электронную форму. Ознакомиться с полной версией документа можно на портале правовой информации.
По вопросу уравнивания в статусе электронного и бумажного полисов в Законе говорится, что документам в любом формате будут присваивать уникальный номер. По нему можно будет идентифицировать страховщика и подтверждать наличие страховки, ее достоверность. Распечатывать электронный полис на бумажном листе не требуется. Упростится и проверка наличия договора ОСАГО – сделать это можно несколькими способами, в т.ч., через мобильное приложение.
Президент РФ В. Путин подписал закон, разрешающий перестраховывать риски по ОСАГО. Тут же говорится о новых изменениях в страховое законодательство. В частности, в Законе вводятся новые нормы на заключение страховых договоров в электронном виде. Законопроект опубликован на сайте правовой информации.
Напомним, что пока Закон не вступил в юридическую силу, ОСАГО по-прежнему остается единственным видом страхования в России, по которому не предусмотрено перестрахование рисков. Руководство страны решило, что ввиду существенного увеличения сборов страховых премий, собираемых страховыми компаниями, а также по причине роста размеров средних выплат, это ограничение пора снять.
В законе также говорится об уравнивании статусов бумажных и электронных страховых полисов. Водителю больше не придется заниматься распечаткой документа – при проверке на дороге достаточно назвать номер электронной страховки.
РСА официально опубликовал информацию о наличии в Интернет-сети сайта, продающего незаконно страховые сертификаты под видом сертификатов «Зеленая карта». Вопрос был рассмотрен по инициативе обманутых клиентов, подавших жалобы на деятельность сайта http://garant.insure/foreign-green-card, принадлежащего компании «Страховой и консалтинговый брокер СКБ».
По факту обращения прокуратура и органы МВД провели проверку. Выяснилось, что адрес сайта фиктивный, так как зарегистрированная компания не ведет никакой предпринимательской деятельности. Как указа регистратор сайта, домен находится за пределами РФ, в другом государстве.
РСА напоминает, что при выезде за границу у владельца ТС изымут фиктивную страховку. Автовладельцу могут предъявить санкции в рамках закона, действующего на территории иностранного государства, вплоть до штрафов и запрета на въезд.
Ведомства, контролирующие страховой рынок России, займутся вопросом объединения двух ведущих страховых направлений – ОСАГО и каско. С соответствующим поручениям недавно к ним обратился премьер-министр РФ Д. Медведев. По итогам изучения вопроса органам необходимо составить отчет и представить на рассмотрение в правительство не позднее 1 июня.
Напомним, что ранее в официальных источниках уже говорилось о том, что российский премьер считает интересной идею объединения страховых рисков по обязательной автогражданке и добровольному каско в один полис. С подобной инициативой выступил один из депутатов Госдумы, подчеркнув, что совместный полис будет дешевле стоимости двух страховок, приобретенных по отдельности.
Реформа ОСАГО повлияла на стоимость страховых полисов. Эксперты выяснили, что базовая ставка в ряде регионов существенно снизилась. Например, ценник в сторону уменьшения были вынуждены пересмотреть СК Москвы, Санкт-Петербурга и других городов с благоприятной страховой обстановкой. Напротив, в проблемных регионах базовая ставка для расчета стоимости ОСАГО упала.
Анализ показал, что на цену повлияли два знаковых события: это расширение тарифного коридора на 20% в обе стороны и изменения в системе присвоения коэффициентов бонус-малус. Страховщикам приходится по несколько раз в год корректировать тарифы. В результате некоторые страховые компании Москвы за 4 месяца 2019 года снизили ставки на 9-13%. Есть и более яркие прецеденты – например, у Росгосстраха. Компания снизила ставки на 14,9% и 15% в республиках Коми и Удмуртии соответственно. На 20% дешевле стала страховка для клиентов Ингосстрах, проживающих в Саратове и Энгельсе, при этом полис стал на 10% дороже для автовладельцев, зарегистрированных в проблемных регионах.
В правительство направлен пакет с поправками в закон о техническом осмотре. Процедуру проверки технического состояния транспортных средств хотят сделать жестче. Соответствующие изменения уже находятся на рассмотрении в Госдуме. Как указывают эксперты, целью нововведения является устранение любых попыток покупки страховых полисов ОСАГО без фактического прохождения техосмотра на аккредитованной СТО. Документ подготовлен Министерством экономического развития. Ведомство считает, что в работе существующей системы технического осмотра автотранспортах средств есть серьезные недостатки.
В числе поправок – ужесточение надзора за работой аккредитованных станций техобслуживания, возможность передать полномочия по проведению техосмотра в руки ИП, прошедших аккредитацию. Использование стандартной практики контрольной закупки с виду обычным автовладельцем как инструмента выявление нарушений.
Правила страхования гласят – если при покупке страхового полиса клиент воспользовался системами «Единый клиент» или «Е-Гарант», выбор страховой компании осуществляется по номеру ПТС. С начала апреля 2019 года норма будет упразднена. Автовладелец сможет сам выбирать страховую компания при использовании указанных сервисов – сообщает президент РСА, И. Юргенс.
Клиенту предоставят возможность выбирать из числа всех страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление деятельности в сфере автомобильного страхования. Для страховщиков установят лимит на оказание гарантированных услуг, исходя из доли страхования автогражданки в общей массе полисов ОСАГО по всей Российской Федерации. Страховая компания будет учувствовать в распределении до тех пор, пока не исчерпает долю. Как только будут исчерпаны доли всех страховщиков, состоится перезагрузка системы, начнется новая сессия.
Правительство рассматривает законопроект об увеличении установленного лимита выплат по ОСАГО. Напомним, что в настоящее время он составляет 500 тысяч рублей. В случае принятия поправок максимальную планку компенсации по ДТП поднимут до 2 млн рублей – сообщается в «Парламентской газете». Здесь же говорится о том, что указанную сумму страховщики будут выплачивать в случае аварии со смертельным исходом. Сегодня 2 млн рублей страховщики выплачивают только семьям пассажиров, погибших при аварии в общественном транспорте.
Вместе с вопросом об увеличении лимита власти хотят разрешить размещение в автомобилях телематических систем, которые будут собирать данные о стиле вождения, передавать информацию страховщикам. Нововведение, скорее всего, отразится на стоимости ОСАГО. В случае принятия поправок изменения начнут действовать с 1 января 2020 г.
Формулу расчета стоимости ОСАГО, скорее всего, скоро изменят. Соответствующий законопроект уже находится на рассмотрении, а недавно Минфин внес в документ новые поправки. Они касаются расчета стоимости страховки для водителей, оштрафованных за вождение автомобиля в нетрезвом состоянии. Законодатели считают, что такого рода нарушение не должно влиять на стоимость ОСАГО. В результате, скорее всего, цена ОСАГО для водителей, выпивающих за рулем, останется на обычном уровне.
С пояснениями о принятом решении выступил А. Моисеев, замглавы ведомства. Он отметил, что законопроект рассматривает только административные правонарушения, поэтому норма об увеличении штрафов за нетрезвое вождение из него исключена. Необходимо учесть и тот факт, что за подобное нарушение, как правило, водительского удостоверения лишают более, чем на 1 год.
Расчет стоимости ОСАГО с 1 апреля 2019 года производится по новым правилам. Методика присвоения коэффициента бонус-малус стала более объективной. В частности, коэффициент больше не будет обнуляться, если водитель какое-то время на садился за руль. Страховщики используют любой предлог, чтобы лишить водителя скидки за безаварийную езду. До недавнего времени КБМ обнуляли, если обнаруживался перерыв в вождении (судя по отсутствию страховки). Теперь использовать лазейку не удастся. С апреля вступили в силу правила, согласно котором запрещено обнулять КБМ, если имел место перерыв в вождении.
Эта же дата – 1 апреля – станет днем, когда водителю будут назначать коэффициент бонус-малус. В течение года значение останется неизменным, даже если ДТП произошло 2 апреля. Установлены минимальный и максимальный КБМ – 0,5 и 2,45 соответственно.
Примерно на 20% сократилось количество судебных разбирательств со страховыми компаниями в рамках ОСАГО. На столько де выросла средняя сумма выплат по судебным искам – на начало 2019 гожа она составляет 120 000 рублей. Эксперты называют введение натурального возмещения ущерба причиной выше указанных изменений.
По словам И. Юргенса, президента РСА, переход к натуральному возмещению помог снизить количество судебных разбирательств. Однако именно сейчас активизировали работу автоюристы, стремящиеся заработать на судебных делах, о чем свидетельствует увеличившаяся сумма штрафа.
Компенсации по ОСАГО, назначенные Российским Союзом Автостраховщиков, можно получить в офисах Страхового Дома ВСК. В настоящее время услуга предоставляется на территории Москвы и Подмосковья. Сервис заработал с 1 марта 2019 года, о чем уже составлено официальное соглашение.
Напомним, что РСА взял на себя функцию выплат компенсаций по ОСАГО в 2004 году средствами из гарантийного фонда. Практика распространяется на случаи, когда страховка не моет быть выплачена по стандартной схеме. САО ВСК руководствуется правилами Федерального закона от 25.04.2002 г. №40-ФЗ (главой 3) при принятии и рассмотрении заявок на выплаты. К таким случаям относятся заявки от страхователей, чьи страховые компании обанкротились, лишились лицензий или прекратили работу по иным причинам.
Европротокол за 15 минут – такое станет реальностью с 1 сентября 2019 года. На первый день осени запланирован запуск «Помощника ОСАГО» в мобильной версии. Срок зафиксирован в постановлении Правительства – говорится в сообщении А Самошина, IT-директора РСА.
Программист также указал, что в настоящее время функционирует мобильна платформа «ДТП.Европротокол», разработанная «айтишниками» РСА. С его помощью также можно оформлять ДТП по Европротоколу, но у его возможности немного отличаются от готовящегося продукта.
«Помощник ОСАГО» разработан под руководством Банка России. В течение некоторого времени приложения будут функционировать одновременно – до того момента, как РСА закончит разработку единой версии. На нее и будут ориентироваться участники рынка автомобильного страхования.
В Госдуме рассматривали вопрос об установлении минимального срока действия полиса ОСАГО в 1 день. Уже известно, что правительство не поддержало идею – об этом сообщает «Российская газета». В частности, свой голос «против» отдали члены комитета Госдумы по финансовому рынку, посчитав, что их стоимость станет чрезвычайно высокой и они не смогут решить проблему отсутствия страховки.
С инициативой по установлению однодневного срока страхования автогражданки выступила фракция ЛДПР. Либерал-демократы считают, что у водителя должно быть право на заключение ОСАГО на любой срок, начиная с 1 дня. Напомним, что сегодня автовладельцы могут заключать договора со страховыми компаниями сроком на 1 год. Исключения составляют случаи, когда автомобиль зарегистрирован за рубежом: тогда можно получить страховку на 5 дней. Для постановки авто на учет и для транспортировки своим ходом в другой регион страховку выдают на 20 дней.
Суды станут строже обходиться со страховыми компаниями, в отношении которых будет доказан факт обман клиента – сообщается в «Российской газете». В частности, увеличилась сумма штрафа, налагаемого на безответственных страховщиков. 20 000 рублей придется заплатить страховой компании, если суд примет сторону истца и удовлетворит иск. Также увеличились суммы неустоек штрафов и пеней – уже известно, что в 2018 году они стали больше в среднем на 55%, а средний штраф увеличился с 50 до 70 тыс. рублей.
Напротив, количество судебных исков, направленных на страховщиков мошенников, сократилось на 20%. На том же уровне осталась сумма выплат по судебным решениям – она составляет 34 млрд рублей.
В 2018 году Банк России зафиксировал 44,4 тысячи жалоб на страховые компании. В 2017 году их было почти 80 тыс. (разница составила 43%). Крайнюю неудовлетворенность клиенты выражают относительно оформления электронных полисов: такие жалобы составляют 62% общего объема. Представители Банка России отмечают, что в прошлом году ими были проведены определенные надзорные мероприятия. В результате многие страховщики устранили нарушения в работе принадлежащих им сайтов.
Примерно 40,9% жалоб касаются неправильного расчета коэффициента бонус-малус. Банк России принял меры, которые позволили наладить процедуру корректного расчета КБМ. Что касается вопросов натурального возмещения ущерба – здесь количество жалоб не сократилось, а наоборот увеличилось с 300 до 1,5 тысяч.
«Российская газета» сообщает – Верховный суд признал допустимой недоплату компенсации по ОСАГО, если разница не превышает 10% фактического ущерба. Таким образом, узаконена существующая практика расчета ущерба, согласно которой сумма компенсации, полученная экспертным путем, и стоимость, названная страховщиком, могут отличаться на 10%, не более.
Отныне страховщики могут намеренно занижать страховые суммы, и оставаться безнаказанными, так как ни один суд не удовлетворить иск о доплате, если разница не выходит за пределы установленной законом суммы.
Напомним, что впервые с инициативой по проверке фактов занижения страховщиками сумм компенсации выступила юрист из Брянска О. Курзина. Верховный суд рассмотрел просьбу и отказался признавать недействительным пункт 3.5 Единой методики расчетов, о чем сообщил на своем официальном сайте.
В Российском союзе страховщиков пришли к выводу, что стоимость полисов ОСАГО в ближайшее время вырастет. В качестве основной причины для увеличения цены называют повышение лимита страховых выплат. Напомним, что максимальная сумма компенсации по риску жизни и здоровью вскоре составит 2 миллиона рублей.
По сообщению Интерфакс, инициатива по увеличению планки страховых выплат в 4 раза является Министерство финансов РФ. В настоящее время предложение выдвинуто в качестве поправки в закон об ОСАГО. Чтобы сделать возможной реализацию новой нормы, придется поднять стоимость страховых полисов. Если правительство узаконит поправки, они вступят в силу 1 сентября 2019 года. Одновременно рассматривается вопрос об увеличении выплат на погребение погибших в 2 раза (с 25 000 руб. до 50 000 руб.).
Поручение вице-премьера М. Акимова не выполнено. Старт запуска системы по автоматическому отслеживанию нарушителей, выезжающих на дорогу без страховки, откладывается. Об этом рассказывает издание «Коммерсантъ».
В МФД и РСА назвали причину невыполнения правительственного поручения. В настоящее время не удалось создать условия для объединения информационных баз данных. В связи с этим система выдает некорректные сведения, дублирует сведения по существующим полисам. Сбои могут стать причиной наказания невиновных водителей, что недопустимо. В результате срок запуска системы в очередной раз пришлось отложить на неопределенное время.
В руководстве МВД заверили, что ведомство продолжает активно работать над синхронизацией информационных баз. Запуск проекта состоится, как только появится техническая возможность.
Руководство РСА пояснило причину невыполнения поручения вице-премьера М. Акимова относительно ввода в эксплуатацию камер автоматической проверки страховки у водителей. Названы новые сроки запуска проекта.
Президент РСА И. Юргенс сообщил, что система будет запущена сразу после того, как степен чистоты баз достигнет требуемого уровня. Если проигнорировать выполнение этого условия, придется столкнуться с несправедливым наказанием водителей за езду без страховки. Руководитель уточнил, что до достижения требуемой чистоты придется подождать немного – до 1 марта.
Напомним, что подключение системы автоматического слежения было запланировано на 1 февраля. Отложить старт проекта пришлось из-за отсутствия технических условий по объединению информационных баз данных разных ведомств.
В очередной раз в Госдуме готовятся к рассмотрению вопроса об увеличении штрафов за вождение автомобиля без страховки ОСАГО. Если законопроект утвердят, то сумму с 800 рублей поднимут до 5 000 рублей. Возможности введения новой нормы будут рассматривать на февральском заседании правительства. Документ готов к передаче в Госдуму. Мнение авторов закона основано на логическом заключении – если у водителя есть деньги на покупку топлива для заправки авто, то найдутся средства и на штраф. Причем доводы водителей, не страхующих транспорт из-за дороговизны услуг страховых компаний, считаются безосновательными. Так же можно просто отказаться и от техосмотра, от проверки тормозов, замены колодок.
При подготовке законопроекта учитывалась статистка аварий, совершенных водителями без страховки. В прошлом году их количество увеличилось в 1,5 раза.
Из сообщения в издании «Коммерсантъ» стало известно, что Верховному cуду поручено проверить законность методики, с помощью которой определяют расходы на ремонт авто в рамках ОСАГО. Удалось выяснить, что при использовании действующей схемы страховщики могут занижать стоимость ремонта на 10%. Проверку законности формулировок доверили О. Курзиной, юристу из г. Брянск.
По закону, если автовладелец не согласен с суммой ремонта, выведенной страховой компанией, он может от него отказаться, подав заявление в суд. Но и в этом случае клиенту сложно выиграть иск, ведь по существующим нормам разницу между назначенной и фактической суммой в 10% принимают за статистическую погрешность. Этой лазейкой в законе с удовольствием пользуются страховщики. В судебной практике встречаются случаи сговора: независимый эксперт обнаруживает, что экспертиза страховой компании назначила цену ремонта на 50% ниже фактической. Дело передают в суд, который сокращает разницу до 9%. Этого достаточно, чтобы не рассматривать иск.
С января 2019 года страховщики подняли базовые тарифы и установили стоимость страховки в соответствии с верхним лимитом. Комментарии по этом поводу дал И. Юргенс, Президент Всероссийского союза страховщиков. В частности, он высказался о заявлении, сделанном депутатом Госдумы В. Лысаковым, который утверждает, что теперь стоимость ОСАГО для водителей всех транспортных средств может вырасти на 40%. И. Юргенс отметил, что иного мнения придерживаются Центробанк и Министерство финансов. Оно основано на индивидуализации ОСАГО, которая станет следствием расширения тарифного коридора.
Это будет первый этап либерализации, которая в РФ проводится по образцу развитых стран. Предполагается, что рынок сам будет определять стоимость страховки. Конкуренция на рынке заставит страховщиков снижать тарифы, а нижняя планка придумана, чтобы не дать возможности компаниям демпинговать.
В настоящее время на страховые выплаты по ОСАГО распространяется 2 лимита – для страховых случаев с летальным исходом и без жертв. Мы уже писали, что правительство рассматривает возможности для установления трех максимальных сумм. Это давало бы право автовладельцам самим выбирать вариант страховки. По словам замминистра финансов А. Моисеева, скорее всего, эту норму уберут из проекта закона. Тема очень неоднозначная, на ее обсуждение уйдет много времени. По этой причине придется откладывать дискуссии по другим вопросам. Обсуждать тему лимитов будут, но позже.
А. Моисеев отметил, ранее норма, о которой идет речь, уже вызывала неодобрительные отзыв ы со стороны представителей Главного государственно- правового управления при президенте РФ. Напомним, что в законопроекте говорится о трех лимитах страховых выплат размером 500 тыс, 1 млн, 2 млн рублей.
Готовится к выпуску новое мобильное приложение для регистрации ДТП. Его разработкой занимаются Центробанк и Минкомсвязи РФ – сообщают «Ведомости». Ускоренная регистрация должна сократить время на получение компенсаций по страховке.
В первую очередь мобильное приложение будет полезно участникам несерьезных ДТП, если оформить аварию модно по Европротоколу, не вызывая сотрудников ГИБДД. Сервис поможет практически сразу направить электронное извещение об аварии в страховую компанию. Этого достаточно, чтобы инициировать процедуру проверки и назначения выплат.
Авторы проекта сообщают, чтобы пользоваться мобильным приложением, нудно будет зарегистрироваться на портале Госуслуг. Через созданный аккаунт можно также отслеживать поступление денег от страховой компании. Предположительное время запуска приложения – конец 2019 года.
На автовладельцев, проживающих в проблемных регионах, не будет распространяться практика случайного выбора страховой компании. Речь идет об оформлении полисов онлайн и о гарантиях продаж ОСАГО всем без исключения желающим на условиях автоматического выбора системой страховой компании. К весне форма предоставления доступа к страховщикам будет изменен. Клиент станет сам выбирать страховую компанию. Порядок продаж ОСАГО уже сравнили со схемой продажи ж/д билетов.
По словам Е. Уфимцева, исполнительного директора РСА, с началом работы системы «Единого агента» проблема покупки полиса в «токсичных» регионах удавилась, но не исчезла. Людям не нравится, что система предоставляет доступ к незнакомому страховщику, у которого нет представительства в регионе. С весны 2019 гожа страховщик будет видеть полисы страховщиков и сможет сам выбрать компанию для заключения договора.
За период с января по сентябрь включительно 2018 года больше всех полисов ОСАГО продали в СК «АльфаСтрахование». Называется цифра более 4,35 млн. Другая компания - «РЕСО Гарантия» - лидирует по общему объему собранных страховых премий, и это около 25,8 млрд руб. Она же находится на втором месте по количеству оформленных страховых договоров, а «АльфаСтрахование» - вторая по объему собранных премий. Третье место у компании «Ингосстрах». Данные предоставлены исполнительным директором РСА, Е. Уфимцевым.
СК «Росгосстрах», некогда лидировавшая по всем направлениям, находится на 4 месте по объему премий. В числе страховщиков из ТОП-15 со сборами более 10 млрд руб. две компании – «ВСК», «Согаз». Всего за указанный период 2018 года страховщиками было собрано более 167 млрд руб. Выплаты за аналогичный период составили 103 млрд руб.
В аппарате финансового омбудсмена выделено до 15 мест для представителей страхового сообщества. Все будут наделены одинаковыми полномочиями. По сообщению Банки.ру со ссылкой на источники со страхового рынка, имена первых трех защитников уже названы. Ими стали В. Климов из Центрального штаба (ОНФ), А.Юрьев (ВСС), Е.Писаревский (ФСС).
Первоочередной задачей страховых омбудсменов станет досудебное рассмотрение споров между страховыми компаниями и клиентами, в которых фигурируют суммы не более 500 тыс. руб. Пользоваться услугами финомбудсмена граждане будут бесплатно. Этот этап решения споров станет обязательным перед подачей иска в суд. С мая 2019 года финансовые уполномоченные будут решать вопросы, лежащие в сфере страхования ОСАГО. С ноября к ним присоединятся все споры, возникающие внутри страхового рынка.
Представители РСА рассказали о высокой заинтересованности членов автомобильного сообщества в скорейшей установке камер видеофиксации нарушителей, передвигающихся по дорогам общего пользования без полиса ОСАГО – об этом стало известно из сообщения «Российской газеты».
По словам Е. Уфимцева, исполнительного директора РСА, на данный момент уже зарегистрировано 15 обращений из различных регионов, в которых высказана просьба о включении к эксперименту по внедрению камер на их территории. Руководитель напомнил, что регион для запуска пилотного проекта уже выбран. Им станет Москва. Точная дата старта пока не определена. Е. Уфимцев отметил, что подготовка информационной системы практически завешена.
Напомним, что летом 2018 года система была опробована в Москве. Проверку прошли 4,5 млн транспортных средств. 6,5 % оказались не застрахованными.
Как стало известно из «Российской газеты», в России открылось первое Бюро страховых историй. Работа поставлена по аналогии с БКИ. Бюро представляет собой базу с информацией о страховках и выплатах. Справочный период составляет 3 года.
Со временем Бюро станет важным оценочным пунктом для страховщиков, который смогут узнавать о страховых случаях, произошедших с участием клиента. Здесь же можно будет отражена страховая активность автовладельца, наличие у него договоров о добровольном страховании, в т.ч., гражданской ответственности. В настоящее время в базе содержатся данные о 95% договоров. Страховщику станет проще узнавать о стиле вождения клиента, поощрять снижением стоимости ОСАГО при отсутствии нарушений, или наоборот, наказывать рублем за страховые случаи, произошедшие пот его вине.
Еще весной 2018 года депутаты от ЛДПР вынесли на рассмотрение в Госдуме законопроект, позволяющий заключать страховые договора ОСАГО на 1 день. Предложение не нашло положительного отклика у экспертов, которые считают, что это может навредить самим страхователям. На недавно прошедшем в Сочи форуме Finopolis 2018 заместитель председателя ЦБ, В. Чистюхин заявил, что не видит никаких проблем с введением этой нормы. Он предложил обсудить вопрос всем фронтом экспертов, внести предложение в законопроект Минфина, касающийся реформы ОСАГО.
Напомним, что в настоящее время заключать договор страхования можно сроком на 1 год. Только машины, зарегистрированные за границей, а также новые авто, можно страховать на срок пребывания на территории РФ или на период транспортировки в свой регион соответственно.
Подготовка к подключению дорожных камер видеофиксации правонарушений идет уже несколько лет. Видимо, долгое ожидание подвигло некоторые СМИ на публикацию информации об их подключении к 1 ноября 2018 года. По сообщению ТАСС, в МВД опровергают информацию, опубликованную в этих источниках. Об этом стало известно от официального представителя Министерства, И. Волк. Также она добавила, что на данный момент проводится проверка наличия технической возможности подключения камер, предназначенных для регистрации незастрахованных водителей. Информационная система заработает, как только специалисты объявят об ее технической готовности.
На недавно прошедшем заседании в Госдуме прозвучало мнение о необходимости повышать тарифы при расчете стоимости ОСАГО для определенных категорий водителей. Наказать рублем порекомендовали автовладельцев – виновников аварий, и лиц, лишенных на определенный срок права управления транспортным средством. Такие рекомендации были озвучены А. Кашеваровым, заместителем руководителя ФАС, на совместном заседании парламентских комитетов.
В частности, антимонопольщики предлагают расширить тарифный коридор на 20% в обе стороны и принимать во внимание 50 параметров при расчете стоимости ОСАГО, а не 8 коэффициентов, которые используются сейчас. Авторы проекта утверждают, что нововведения направлены, прежде всего, на поощрение ответственных водителей, который станут платить за страховку меньше, чем тот, кто себя никак не проявил или показал с худшей стороны.
Реформа ОСАГО – одна из самых обсуждаемых тем последних месяцев. Людей и представителей страховой сферы больше интересуют вопросы, касающиеся стоимости страховки и регламента установления тарифов. По результатам недавно проведенного актуарного исследования средний рост стоимости полисов составит не менее 1,5% - такую цифру привел В. Чистюхин, заместитель председателя Банка РФ, на одном из заседаний парламента.
Из материалов издательства «Коммерсантъ» узнаем о других расчетах, принятых Центробанком за основу в рамках подготовки реформы. Предполагается, что они способны усложнит жизнь аккуратным автовладельцам, которым станет труднее использовать скидки за езду без аварий. Новые правила сделают больше наценку за виновность в ДТП, отменить которую не удастся в течение многих лет.
По официальным данным, предоставленным директором департамента финансовой политики Министерства финансов РФ, Яной Пурескиной, окончательным сроком реформирования системы ОСАГО станет сентябрь 2021 года. Об этом представитель главного финансового ведомства РФ рассказала корреспонденту телеканала «Россия 1». Также она отметила, что уже совсем скоро из формулы расчета стоимости ОСАГО уберут 2 значимых коэффициента: с сентября 2019 года в вычислениях перестанет фигурировать коэффициент мощности авто, и в 2020 году страховая сумма перестанет зависеть от региона оформления страховки.
Еще меньше времени пройдет до момента вступления в силу новых тарифов ОСАГО – напомним, что расширение тарифного коридора намечено на ноябрь 2018 г. В новом законопроекте пересмотрены коэффициенты возраста и стажа, а также дан другой алгоритм расчета скидки за аккуратную езду.
Законом 1992 года «Об организации страхового дела» работу в сфере страхования могут вести только компании, имеющие соответствующие лицензии. Другой Закон – «Об ОСАГО» (№ 40-ФЗ от 2002 года). деятельность по страхованию автогражданской ответственности могут вести страховые компании, имеющие лицензию на работу именно в этой страховой сфере. при этом страховщик должен быть членом Российского Союза страховщиков (РСА).
Проверка показал, что у АО «Образец» отсутствует лицензия на оформление ОСАГО. Компания не вступала в профессиональную организацию страховщиков, какой является РСА. Получается, что учреждение ведет работу в страховой сфере незаконно. По данному факту РСА направил заявление в МВД республики Дагестан на имя генерал-лейтенанта Магомедова А.М. В ней указана просьба о проведении проверки АО «Образец».
В газете «Коммерсантъ» опубликован материал, в котором говорится о нескором внедрении камер автоматической фиксации в деятельность по проверке страховки ОСАГО у проезжающих мимо водителей. Чтобы система заработала, необходимо создать и протестировать абсолютно новый IT-продукт, а также сформировать новейшую базу данных. Если властям удастся создать такую систему, то она будет запущена в тестовом режиме не ранее ноября, причем работать она временно будет только на одной камере. Так что примерно с ноября некоторые водители будут получать штрафы за отсутствие страховки, выписанные в автоматическом режиме.
Система, которая действует сегодня, далека от совершенства. Дорожная камера способна регистрировать номер авто. Запрос по нему можно направить в базу ГИБДД, чтобы узнать собственника ТС. Далее запрос отправляется в РСА для выяснения наличия страховки. Сложность заключается в том, что в настоящее время нет законодательной возможности создавать запросы сразу с камер в базу РСА.
Какие автомобили в России чаще становятся участниками ДТП? Рейтинг самых аварийных авто был недавно составлен аналитиками одного из крупнейших страховщиков РФ, компании «АльфаСтрахование»
При составлении рейтинга специалисты проанализировали около 180 000 страховых случаев, участниками которых стали клиента «АС». Оказалось, что чаще остальных в аварии попадают водители автомобилей Lada: это 23,7% и 14,5% - мужчин и женщин соответственно.
Вторую строчку рейтинга заняли автомобили Тойота: водители мужского пола составляют 6,9%, женского – 9,7%.
Следующие строчки в мужском и женском рейтинге занимают разные марки автомобилей: у первых «бронзовым призером» является ГАЗ (6%), у вторых Хендай (8,3%). На четвертой и пятой строчках у мужчин Hyundai и Renault, у женщин Kia и Nissan. Самые редкие иномарки, попадающие в ДТП – это Мерседес Бенц, Шкода, Опель.
Минфин опубликовал окончательную версию порядка расчетов цен ОСАГО. Как оказалось, стоимость страховки будет варьироваться в пределах 40% от базового тарифа, а не 20%, как считалось ранее. Соответствующий законопроект направлен на рассмотрение депутатам. Если его одобрят, то стоимость страховки для некоторых категорий водителей увеличится существенно.
В документе говорится о постепенном повышении цен на ОСАГО вплоть до 2020 года. В период с 01.09 2019 до 01.09.2020 цену разрешается регулировать в пределах 30% от базового тарифа. С 01.09 2020 разрешенный предельный коридор расширится до 40%. Максимально допустимой останется цена полиса, не превышающая базовый тариф, умноженный на 3.
Напомним, что после последней корректировки тарифный коридор установлен в пределах 3 432-4 118 руб. Если учесть повышающие коэффициенты возраста, региона, стажа водителя, стоимость достигает 10 и более тыс. руб. С сентября 2020 года можно будет говорить о совершенно других цифрах, гораздо более высоких, чем нынешние.
При возмещении ущерба по ОСАГО путем ремонта в аккредитованных СТО сегодня разрешается использовать только новые запчасти. Страховщики обратились в Центробанк с просьбой о выдаче разрешения на применение комплектующих, бывших в употреблении. Регулятор не поддержал идею представителей страхового рынка – соответствующее сообщение опубликовано в «Российской газете».
По словам В. Чистюхина, председателя Центробанка, детали, которые ранее эксплуатировались, нельзя использовать без разрешения автовладельца. Руководитель отметил, что при ремонте следует устанавливать только новые комплектующие. Они не обязательно должны быть оригинальными, изготовленными на заводах в Германии, Японии. Допускается установка качественных реплик, выпущенных российскими производителями.
Использованная запчасть не дает гарантии качественного ремонта и увеличивает риск аварии. В. Чистюхин отметил, что у страховщиков есть другие способы экономии на выплатах, кроме как использование дешевых запчастей сомнительного качества.
Депутаты Государственной Думы решили модернизировать систему обязательного автомобильного страхования – об этом стало известно из материалов РИА «Новости». Как оказалось, не всем членам Правительства нравится стремление страховщиков навязывать другие виды платных услуг при заключении договоров ОСАГО. Чтобы раз и навсегда покончить с произволом, депутаты предложили вести аудио и видеосъемку процесса страхования и обязать страховщиков установить в офисах необходимое оборудование. Сторонники модернизации утверждают, что это явление, несмотря на свою незаконность, имеет массовый характер. Страховщики активно навязывают новичкам и водителям со стажем услуги по страхованию жизни, имущества и др., обманным путем наращивая дивиденды.
На сегодняшний день известно, что Банк России поддержал инициативу депутатов.
Руководитель комитета по труду и социальной политике Нилов Я. направил обращение главе Центробанка России Э. Набиуллиной и Президенту РСА И. Юргенсу. В нем говорится о необходимости создания нового формата рейтинга надежности страховых компаний. В частности, оценивать качество предоставляемых услуг будут сами водители – сообщает «Российская газета».
Я. Нилов уверен, что народный рейтинг станет самой объективной оценкой работы страховых компаний. У страховщиков появится новый стимул для улучшения качества услуг за счет увеличившейся конкуренции.
Руководитель комитета пояснил, чтобы принять участие в голосовании, нужно зарегистрироваться на портале госуслуг. Аналогичные опции должны появиться на официальных сайтах РСА и ЦБ.
Страховщики в недоумении. Казалось бы, они были так убедительны, распространяя информацию и печальные факты об убыточности ОСАГО. Увы, как у Станиславского не получилось. «Не верим» - сказали депутаты, и выдвинули встречное предложение – выяснить, так ли необходимо вводить расширенный тарифный коридор, тем самым увеличивать стоимость страховки, и увеличивать количество множителей КБМ с 5 до 50.
Банк России не стал противиться предложению депутатов и предложил обсудить самые яркие концепции реформы с представителями Совета Федерации и депутатами Государственной думы.
Заместитель председателя Центробанка, В. Чистюхин сообщил, то первые слушания в рамках страховой автомобильной тематики пройдут 13 сентября и будут продолжены в последних числах месяца.
4 сентября начали действовать новые нормы для заключения договоров ОСАГО. По словам разработчиков, они направлены на борьбу с мошенниками и страховыми компаниями, уклоняющимися от страхования автогражданки.
Если раньше полис считался действительным сразу после заключения договора, то сегодня с момента постановки подписей должно пройти не менее 3 дней. Нововведение позволит бороться с водителями, страхующими транспорт сразу после аварии.
Второй момент касается регистрации личного кабинета на сайтах страховщиков. Отныне к ЛК может быть привязан только один телефонный номер.
Третья норма введена в целях борьбы со страховщиками, придумывающими всякие уловки, чтобы не продавать электронные полисы ОСАГО. Раньше набор символов ключа электронной подписи состоял из цифр и литер латиницы, кириллицы. В результате водители ошибались и не могли завершить оформление. Сейчас при формировании ключа можно использовать только цифры и буквы латинского алфавита.
Также узаконены новые файловые форматы для сканированных документов, загружаемых на сайт страховых компаний. Допускается использовать файлы размером до 2 Мб форматов pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif.
В «Парламентской газете» опубликован призыв лидера российских либерал-демократов, г-на Жириновского В.В., направленный в адрес российских водителей. Владимир Вольфович нашел необычный выход, как можно заставить граждан России отказаться от автомобилей, пылящихся в гаражах. В частности, во время слушаний, затронувших вопросы реформирования системы автомобильного страхования, он предложил увеличить для таких граждан стоимость ОСАГО, тем самым вынудить владельцев продать транспортные средства.
Владимир Жириновский назвал неэксплуатируемые авто «мертвым капиталом», который пора вывести на рынок. Примерно также лидер ЛДПР предлагает поступить с собственниками пустующих квартир, сдаваемых в аренду.
Оформление ДТП по ОСАГО можно ускорить. С этой целью, а также для решения других задач, под руководством РСА разрабатывается новое мобильное приложение.
После скачивания приложения нужно ввести данные пользователя, чтобы в случае наступления страхового случая иметь возможность быстро оформить ДТП по Европротоколу.
Суть мобильного приложения состоит в выполнении трех важных задач. С его помощью можно проверить страховой полис ОСАГО другого участника аварии на подлинность, сфотографировать повреждения, передать материалы в систему ОСАГО. Далее участники аварии обращаются к страховщику, который сделает запрос в систему и получает материалы ДТП.
Представитель РСА заявил, что приложение «ДТП.Европротокол», действующее в настоящее время, не соответствует требованиям ЦБ. После выхода нового продукта оно поддерживаться не будет.
Страховую сферу ОСАГО ожидают большие перемены. Они затронут важные стороны автострахования:
Сегодня ремонт по ОСАГО в рамках натурального возмещения проводят только с применением новых запчастей. По словам директора РСА, Е. Уфимцева, РСА намерен выступить с просьбой о внесении изменения в действующий закон. В частности, страховщики просят разрешения на проведение ремонта с использованием запасных частей, бывших в употреблении (б/у). Такое обращение уже передано на рассмотрение в ЦБ.
Представители РСА говорят, что применение только новых запчастей не выгодно ни СТО, ни автомобилистам, особенно владельцам старых машин. Как выяснилось, проблема чрезвычайно актуальна в Краснодаре, Ростове, где в большинстве случаев приходится иметь дело со старыми запчастями. Их либо нет в продаже, либо ждать получения нужно очень долго. В результате СТО берут на ремонт автомобили последних годов выпуска.
В информационном письме Центробанка говорится о новых правилах оформления страховки по нотариальной доверенности. Если к страховщику обращается не владелец автомобиля, а посредник, компания вправе отказать в оформлении электронного полиса. Таким образом, регулятор принял конкретные меры по борьбе с мошенниками, пользующимися дистанционным страхованием в корыстных целях.
В письме говорится, что недобросовестные страхователи в таких случаях вводят недостоверные данные о транспортном средстве, чтобы снизить стоимость страховки. Известны случаи, когда страхование мощного внедорожника оценивали по тарифам, установленным для мотоциклистов. После получения полиса по электронной почте его устанавливали в графический редактор, корректировали данные и продавали владельцу внедорожника по реальной цене.
Представители страхового сообщества готовят новые поправки в закон. Страховщики хотят сократить срок для подачи заявлений на компенсацию до 5 дней. В. Лысаков, заместитель председателя Комитета государственной Дум по градостроительству и законодательству, считает это еще одной «изощренной» попыткой снизить объем выплат клиентам и уйти от выполнения договорных обязательств.
В. Лысаков уверен, что страховщики по-прежнему задаются одной целью – как собрать с водителей побольше, при этом выплатить меньше. Для этого используется любой предлог. Это – один из них.
Напомним, что страховые компании хотят сократить время подачи заявлений, чтобы таким образом бороться с мошенниками-автоюристами. Когда проходит много времени с момента аварии, у экспертов возникают дополнительные трудности при изучении материалов.
Два нововведения в закон ожидают владельцев автомобилей в июле. Одна относится к сфере страхования ОСАГО, вторая устанавливает новый порядок тестирования на алкогольное опьянение.
У автомобилистов, отправившихся страховать транспорт 1 июля 2018 года, есть возможность одними из первых получить страховой полис нового образца. Именно такой бланк будет использоваться для оформления полисов в бумажном и электронном виде. на титульном листе отныне будет установлен QR-код. В нем будет зашифрована информация о транспортном средстве (номер, модель авто, VIN и др.), ее владельце и лицах, допущенных к управлению. Здесь жу можно будет узнать о сроке действия страховки.
Проверку на алкоголь с 3 июля 2018 года будут проверять не только тестером, но и путем забора крови на анализ. По словам самих инспекторов, в некоторых случаях водитель бывает настолько пьян, что не в состоянии сделать выдох. Такие случаи вождения сложно фиксировать в документах, так как факт не подтвержден результатами с алкотестера. Такой способ проверки также поможет определить вину пьяного водителя, находящегося в бессознательном состоянии.
В законе об ОСАГО произошли изменения. Несколько поправок были представлены Кабинетом Министров на обсуждение в Госдуму. Из сообщений ТАСС стало известно, что они успешно приняты на заседании, состоявшемся 28 июня.
Поправки касаются двух моментов: первое – электронный и бумажный полис ОСАГО отныне имеют одинаковый законный вес. Второе – поправки снимают запрет с перестрахования рисков по ОСАГО.
Соответствующие документы уже подписаны Премьер-министром и официально опубликованы на правительственном сайте.
В пояснительной записке говорится, что с момента вступления в силу новых поправок электронные и бумажные полисы ОСАГО уравнены в статусе. Их следует расценивать как единый вид страховых документов, составленных в соответствии с требованиями Гражданского Кодекса.
Теперь страховые компании будут присваивать каждому полису индивидуальный номер. Это поможет избежать подделок и поможет контролирующим органам проверять подлинность документа.
41% от общего количества убытков ОСАГО, требования по которым предъявлены компании АльфаСтрахование, заявлены посредством Европротокола. Об этом сообщают официальные источники компании.
Напомним, что Европротоколом называют упрощенную процедуру оформления аварий, не требующую участия сотрудника ГИБДД. Ей пользуются в том случае, если количество участников ДТП не превышает 2-х, а также в результате столкновения никто не получил серьезные травмы, не был нанесен ущерб третьим лицам (пешеходам, собственникам домов, гаражей, других объектов).
Статистика, предоставленная АльфаСтрахованием, подтверждает растущий интерес к Европротоколу со стороны водителей. В январе 2018 года в компанию было направлено 35% таких заявлений. К июню их количество достигло 41%.
По словам А. Харагезова, руководителя одного из департаментов СК АльфаСтрахование, в среднем по России объем «европротокольных» заявок составляет 35% от общего количества.
Законодательный проект, устанавливающий новую пленку уставного капитала для страховых компаний принят во втором чтении. Отныне страховщику чтобы продолжать работу в свой сфере, придется регистрировать не 120 млн руб., а 300 млн руб. в качестве собственных средств компании. По подсчетам экспертов, уже в этом году с рынка могут уйти до 50 страховых компаний, не способных выполнить новую законодательную норму.
Закон вступит в силу с начала 2019 года. Правительство прилагает перейти на новый регламент поэтапно установив окончательную дату 1 января 2022 года для приведения активов в соответствие с принятыми нормами.
Минимальный порог в 300 млн руб. установлен для страховых компаний-универсалов, работающих в нескольких направлениях. Страховщики жизни должны будут увеличить уставной капитал с 240-ка млн до 450 млн руб., а перестраховщики – с 480 млн до 600 млн руб.
Решен вопрос страхования автомобилей с электронными ПТС. Сложности удалось устранить в результате согласования механизма взаимодействия двух ответственных структур – РСА (Российского союза автостраховщиков) и компании «Электронный паспорт», члена государственной корпорации Ростех. Руководству уверено, что теперь у владельцев ЭПТС (электронных паспортов технического состояния) не будут возникать трудности со страхованием ОСАГО.
Страховщики будут получать информацию из ЭПТС в виде выписки, предоставляемой самим владельцем транспортного средства. В свою очередь, собственнику ее будет направлять орган, оформляющий электронный паспорт. После получения электронную выписку можно распечатать. В дальнейшем выдачей выписок из электронных паспортов будут заниматься многофункциональные центры.
Еще проще оформлять договора страхования станет с 1 сентября 2018 года, когда будет налажен механизм взаимодействия с Системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
Европейское сообщество осуществляет плавный переход на электронные ПТС путем введение переходного периода. Его действие продлено до ноября 2019 года. Так как в России уде практически все готово для перехода на электронный документ, новый порядок у нас вступит в силу в июне-июле 2018-го.
В начале первого летнего месяца правительство предлагает россиянам начать пользоваться новыми правилами в некоторых областях жизнедеятельности. Что конкретно следует учесть – выясняли специалисты московского агентства «Федерал Пресс».
Итак, что нового у нас в стране – списком:
Перемены также коснутся судов присяжных, кредитных должников, заемщиков и бизнесменов.
По словам исполнительного директора РСА, Е. Уфимцева, водители сами способны оформлять ДТП без участия инспекторов ГИБДД. Сложность заключается в том, что не все могут на месте определить виновника аварии. Если решать этот вопрос грамотно и объективно, то у участников не будет трудностей с получением страховых выплат.
Руководитель призвал водителей учиться договариваться. В противном случае в протоколе придется указывать, что по части определения виновного у сторон остались разногласия. Это значит, что страховщику придется подробно изучать фотоснимки, видео, материалы устройства ГЛОНАСС, и на основании полученных результатов определять степень вины каждого.
На деле специалистам страховой компании не всегда удается сделать это правильно и ничего не остается, как разделить положенную сумму страхового возмещения на 2 части, поровну каждой стороне – так положено по закону. В случае несогласия продолжить разбирательство придется в суде.
По сведениям информационного агентства RNS, ЦБ отказался пересматривать сумму штрафов, установленных за езду без полиса ОСАГО. Причины отказа пояснил заместитель председателя ЦБ, В. Чистюхин. Он сказал, что повышения не произошло по двум причинам.
Во-первых, в сфере страхования автогражданской ответственности и сейчас есть много ляпов, из-за которых многие водители не могут беспрепятственно покупать страховку. Пока эти негативные явления присутствуют, регулятор не вправе требовать от участников безусловного выполнения обязанностей.
Во-вторых, на данный момент нет статистики по собираемости штрафов у этой категории нарушителей. Об усилении санкций можно будет говорить тогда, когда в этой сфере будет отлажено профессиональное администрирование.
В. Чистюхин отметил, что нам пока рано заявлять о стабильности рынка автострахования. Количество проблем и вопросов по сравнению с периодом 10-ти летней давности не стало меньше. ЦБ и теперь следует работать над главной задачей – как сделать услуги по страхованию ОСАГО доступными, понятными и простыми.
На данный момент подошла к концу работа над подключением системы «Поток» к базам данных МВД. Чтобы узнать, есть ли у водителя страховой полис, не нужно останавливать транспорт – направленная на него камера слежения автоматически определит нарушителя, которому придется оплатить штраф в размере 800 руб.
Почти завершена работа по установке технического обеспечения, связывающего базы данных ГИБДД и РСА. Примерно к началу осени квитанции на оплату штрафов за езду без страховки ОСАГО в почтовых ящиках водителей будут возникать на первый взгляд, спонтанно. Чтобы определить нарушителя, не нужно будет спрашивать у него полис – камера на дороге сама отследит незастрахованный автомобиль.
По словам Е. Уфимцева, исполнительного директора РСА, примерно 3 месяца система будет работать в тестовом режиме. По окончании отведенного срока водители будут получать самые настоящие квитанции на оплату штрафов.
Руководитель Союза отметил, что система, объединяющая две огромных базы, практически готова к старту. В течение 3-х месяцев с момента запуска пилотного проекта будет проводиться отработка нового алгоритма. Штрафы водителям в этот период выписывать не будут – вместо этого на почтовый адрес нарушителя будут направлять предупреждения о необходимости застраховаться.
1 июня вступили в силу новые правила оформления ДТП без участия инспекторов ГИБДД. Теперь закон разрешает составлять протокол по упрощенной схеме (по Европротоколу), если ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, не превышает 100 тыс. руб. Это значит, что верхний порог поднялся на 100%.
Новые правила будут действовать во всех регионах России, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. Напомним, что на указанных территориях Европротокол действует при оценке ущерба на сумму до 400 тыс. руб. Этот порог был установлен в 2014-м году и останется неизменным в 2018-м.
Второе изменение коснулось непосредственно правил оформления Европротокола. До вступления в силу новых правил сделать это было невозможно, пока водители не придут к согласию по поводу виновника ДТП. Сейчас это условие упразднили. Подавать документы в страховую компанию можно, даже если стороны не смогли определиться с виновником, но для этого необходимо подробно зафиксировать обстоятельства происшествия, используя имеющие технические устройства.
Не всем известно, что уже почти 3 года (с 2015) закон разрешает требовать со страховых компаний деньги как за ущерб, нанесенный транспортному средству так и на утрату его товарного вида (УТС – утрата товарной стоимости). По мнению Президиума Верховного суда РФ, удешевление стоимости транспортного средства, побывавшего в аварии, также следует рассматривать как реальный ущерб, за который положена компенсация от страховщиков. Об этом заявил Е. Копыстыринский, представляющий ассоциацию юристов «Амелин и Копыстыринский».
Юрист отметил, что россияне не пользуются этим правом, потому что не знают о нем. Делается это примерно по такой схеме: когда страховая компания назначает экспертизу авто после аварии, в списке повреждений, обнародованных экспертом, не числится утрата товарной стоимости, соответственно, страховщики не оплачивают этот вид ущерба.
Чтобы обозначить сумму, необходимо пройти повторная экспертиза, стоимость которой равняется примерно 6 тыс. руб. На основании представленных данных суд назначит выплату по УТС, которая может достигать 30 тыс. руб. получается, что примерно 24 тыс. водитель может отсудить в свою пользу.
Получение компенсации по страховым полисам в виде ремонта за счет средств страховой компании вызывает массу негодований как у страхователей, так и у самих страховщиков. В АльфаСтраховании, например, в прошлом году только 158 человек предпочли ремонт деньгам, и более 600 человек сделали наоборот. Страховщик работает с 13 СТО в регионе.
Даже спустя год после введения натурального возмещения ущерба страховые компании сталкиваются с трудностями по реализации закона, поэтому не готовы использовать его в полной мере. На это есть несколько причин – страховщики сетуют на кризисную ситуацию, усугубляющуюся за счет действий мошенников, автоюристов. Не все идеально складывается с подбором кадров, в создании инфраструктуры, куда входят такие вопросы, как формирование связей со СТО, покупка оригинальных запчастей – эти и другие проблемы делают невозможным соблюдение законодательства со сторон страховых компаний.
В прокуратуре Камчатки завершили разбирательство с делом о мошенничестве в сфере ОСАГО – дело передано в суд – сообщает пресс-служба. Фигурантом дела является 36-ти летняя жительнице г. Петропавловск-Камчатский. На протяжении двух лет – в 2015 и 2016 годах – она продавала автовладельцам фальшивые полисы ОСАГО, не являясь при этом даже страховым агентом и брокером компании.
По сообщениям пресс-службы, мошенница имела поддельные бланки полисов, а также ставила на них необходимые печати, якобы отправляла сведения о страхователях в базу РСА, имея доступ к специальному программному обеспечению. Таким образом, она выручила от продажи недействительных полисов более 1 000 000 руб., и причинила ущерб 137 водителям, оказавшихся ее клиентами.
Дело прошло рассмотрение в прокуратуре и уже передано в городской суд.
«Известия» со ссылкой на адвоката общественной организации «Свобода выбора», С. Радько, сообщают, что страховые компании Москвы всячески препятствуют продаже полисов ОСАГО столичным байкерам. Это особенно ощущается сейчас, на старте нового мотосезона. Некоторые страховщики напрямую отказывают в оформлении страховки, другие делают все возможное, чтобы владелец транспортного средства сам отказался от покупки полиса.
Чтобы не прибегать к прямым отказам, некоторые компании придумывают другие способы сказать «нет». Например, во время контрольного звонка на номер одной из СК Москвы, потенциальный страхователь поинтересовался может ли он купить у них полис ОСАГО, на что получил ответ, то страхованием автогражданской ответственности у них в компании занимается единственный офис, находящийся в Рузе.
Причина отказов ясна – страховщики не хотят обременять себя выплатами по страховым случаям с мотоциклистами, которые в отличие от автомобилистов получают травмы намного чаще.
В ЦБ поступают жалобы от мотоциклистов по случаям отказов в продаже полисов. Напомним, что делается это неправомерно. Если вам также отказали в страховании, обращайтесь в Банк России с указанием офиса и фамилии сотрудника, от которого последовал отказ.
Недавно представители Российского Союза Страховщиков провели встречу со своими немецкими коллегами из Германского союза страховщиков (ГСС), который рассказали, что проведенная в Германии либерализация ОСАГО на стала причиной удорожания страховых полисов. Напротив, с тех пор, как государство прекратило регулировать автомобильный страховой рынок, стоимость страховки стала снижаться.
Представители немецкого страхового сообщества рассказали, что процедуры по либерализации ОСАГО у них в стране прошли еще в 1994 году. На тот момент стоимость страховки составляла примерно 300 Евро. Как только тарифное регулирование перешло в руки самих страховщиков, цена на страховые продукты поползла вниз и через 2 лет составляла в среднем 250, а в 2010 – 200 Евро.
Вторым плюсом либерализации стало увеличение сумм выплат по страховым случаям – для сравнения: в 1994 средняя сумма составляла 11 тыс. Евро, а в 2015 она увеличилась на 5,5 тыс. Евро.
Представители ГСС отметили, что страховой рынок РФ отличается от немецкого, но бояться либерализации не стоит, потому что в результате выиграют обе стороны.
Страхование ОСАГО предусматривает защиту виновника аварии от непредвиденных трат. Т.е., если ДТП произошло по вашей вине, то компенсировать убытки потерпевшей стороне будет ваша страховая компания.
Получается, чтобы претендовать на возмещение ущерба необходимо наличие страхового случая, произошедшего с двумя участниками, как минимум. Это значит, что за разбитое хулиганами стекло или украденную фару вы будете платить сами, потому что такие ситуации не попадают под формулировку «страховой случай». Если вы не сможете доказать, что царапина на автомобиле появилась в результате нарушения ПДД вторым участником аварии, страховая компания не станет компенсировать ремонт.
Второй момент: отказ в выплатах также последует, если у второго участника ДТП нет страхового полиса ОСАГО, если автомобиль получил дефекты, когда вы занимались обучением вождению человека, не имеющего водительского удостоверения. Не имеет смысла обращаться к страховщику за компенсацией, если кузов автомобиля пострадал от перевозимого груза.
К не страховым случаям также относятся:
Конечно, вам ничего не возместят, если вы пытаетесь получить выплаты по поддельному страховому полису.
В отделениях Росгосстраха по-прежнему можно застраховаться по программе ОСАГО, и это несмотря на то, что, в прошлую среду вступило в действие постановление Центробанка о запрете на заключение договоров автогражданской ответственности.
Напомним, что регулятор был вынужден перейти к радикальным мерам по причине обнаруженных фактов нарушений порядка страхования. В частности, неоднократно было отмечено неправильное применение коэффициентов бонус-малус при расчете стоимости полиса ОСАГО.
На вопрос о том, почему компания не подчиняется распоряжению регулирующего органа, оператор горячей линии ответил, что договор заключить действительно можно, потому что новости о запрете на страхование ОСАГО не имеют документального подтверждения. Сотрудник заявил, что до сих пор компания не получала официальных предписаний, приказов или других актов, запрещающих заключать договора или заниматься урегулированием убытков.
На сегодняшний день стало известно, что Банк России ограничил лицензию Росгосстраха на работу в сфере автомобильного страхования ОСАГО. Представители ФАС также рекомендуют всем клиентам, купившим полис в этой страховой компании, написать заявление на возврат денежных средств, потраченных на покупку дополнительных услуг, навязанных страховщиком.
Как автомобилисты относятся к предложению Центробанка и Минфина РФ по либерализации ОССГО? – Выясняли сотрудники известного аналитического центра. Исследования проводились в 2 этапа. Уже по результатам первой волны, состоявшейся в ноябре 2017 года, стало ясно, что либерализацию поддерживает значительная часть владельцев транспортных средств. Второй этап, завершившийся в феврале 2018 г., только подтвердил результаты осенних исследований и показал, что сторонников изменений в сфере автомобильного страхования становится все больше.
В частности, количество тех, кто поддержал либерализацию в ноябре, к концу зимы увеличилось на 9,4%. Примерно 48% автовладельцев считают, что новые поправки существенно улучшат ситуацию в области ОСАГО. Увеличилось и количество людей, которые реально считают, что путем установки справедливых тарифов можно будет снижать стоимость страховки для ответственных водителей.
Исследования также показали негативное отношение страхователей к автоюристам: 8% из опрощенных граждан сказали, что не собираются пользоваться их услугами. В ноябре таковых было только 2%.
Российский Союз Автостраховщиков уведомляет заинтересованных лиц о том, что с 20 марта 2018 года все права и обязательства по договорам страхования ОСАГО, заключенным с ООО «Группа Ренессанс страхование», перешли к АО «Интач Страхование». Начиная с указанной даты любые вопросы, лежащие в области обязательного страхования транспортных средств, решает управляющая компания в лице «Интач страхования».
По данным, опубликованным на официальном сайте РСА, завершилась процедура по передаче страхового портфеля от «Страховой Компании Опора» к управляющей страховой организации «Ангара». Начиная с 19 марта 2018 года права и обязательства по страховым договорам ОСАГО, заключенным прежним страховщиком, перешли в СК «Ангара», за исключением тех договоров, по которым был представлены письменный запрос о смене страховщика до 17 марта 2018 года.
До принятия новых правил относительно ПВУ (прямого возмещения убытков) воспользоваться ими можно было только в тех случаях, когда авария произошла с участием максимум двух автомобилей. Сейчас норма распространяется на все ДТП. В середине 2018 года Министерство финансов выступило с предложением о том, чтобы вернуть в Закон об ОСАГО прежнее правило.
Напомним, что новые правила, в рамках которых ПВУ распространяется на аварии с участием любого количества автомобилей, вступили в силу в апреле 2017 года. В Министерстве финансов считают, что возможность прибегать к прямому возмещению в ДТП с несколькими пострадавшими, приводит к новым проблемам. Представители Минфина утверждают, что таким образом искажается суть страхования автогражданской ответственности, а сама форма выплат делает его похожим на каско. В частности, проблемы в основном возникают, если доказана обоюдная вина нескольких участников аварии, если страховая компания обанкротилась или у одного из водителей нет страхового полиса.
В Министерстве уверены, что ПВУ, а также работа страховых компаний в режиме взаиморасчетов, подходят для аварий с одним пострадавшим и одним виновником.
33% - такова доля Европротоколов в общей массе страховых случаев за 2017 год, возмещение ущерба по которым производилось в рамках ПВУ (прямого возмещения убытков). Данные были предоставлены Президентом РСА, И. Юргенсом. В этом же сообщении руководитель Союза напомнил, что Европротокол предусматривает оформление ДТП без участия сотрудника ГИБДД, если сделать это позволяет сумма ущерба (она должна быть не больше 100 тыс. руб.). И. Юргенс также указал, что годом ранее таким образом было оформлено 30% аварий.
Что касается рассматриваемого периода, то в числовом эквиваленте объем Европротоколов вырос до 541-го. Общая сумма возмещения по России составила 11,5 млрд руб., что примерно на 22% больше, чем в 2016-м. В среднем страховые компании выплачивали компенсации на сумму 27,4 тыс. руб. Президент РСА отметил, что порядок оформления аварий по Европротоколу становится популярным. В 2014 году к нему прибегали лишь в 14% случаев. Увеличению количества желающих обходиться без инспектора способствовали мощная информационная кампания, увеличение суммы выплат до 100 тыс. руб., совершенствование ПДД, например, в части, где водителям разрешается освобождать проезжую часть, если в аварии нет пострадавших.
Очередной рейтинг регионов, в которых проблемы в сфере автострахования ОСАГО ощущаются особенно остро, был недавно составлен РСА. Об этом стало известно из сообщения Президента Союза, И. Юргенса.
На сайте РСА приводится официальная статистика по ряду сравнительных параметров:
Параметр | 2017 г. | 2016 г. |
Страховые случаи - частота по сравнению с общим количеством аварий | 5,5% | 5,8% |
Средняя выплата | 78,3 руб. | 71,8 руб. |
Судебные убытки | 18,2% | 13,5% |
Доля судебных расходов в сумме основных требований | 109% | 100% |
Выплаты по нормам РВД | 95% | 91% |
Цифры статистики показывают, что кризис в сфере ОСАГО не закончился, а развивается по нарастающей. Увеличивается объем мошенничества, при этом ситуация ухудшается не во всех регионах РФ. В так называемой «красной зоне» сегодня есть новые имена. В первую двадцатку в прошлом году попали:
Регион | Место в 2016 году |
Приморский кр. | 30 |
Свердловская обл. | 32 |
Астраханская обл. | 26 |
Воронежская обл. | 21 |
Красноярский кр. | 35 |
Р-ка Дагестан | 25 |
Ярославская обл. | 29 |
Самая печальная картина вырисовывается в Северной Осетии, Карачаево-Черкессии, Волгоградской области.
На рынке оказания технических услуг стало на 60 компаний меньше. Межведомственная аттестационная комиссия (МАК) лишила независимых экспертов-техников права на осуществление технической экспертизы автомобилей, получивших ущерб в результате ДТП. Отказ последовал после того, как эксперты обнаружили факты некорректного определения величины страховых выплат со стороны аттестованных специалистов – сообщил руководитель РСА, И. Юргенс. Напомним, что у МАК с 2016 года имеются полномочия на аннулирование аттестатов независимых экспертов-техников, прошедших аттестацию.
Президент также отметил, что данное решение нашло положительный отклик со стороны страховых компаний, которым в первую очередь не выгодно выплачивать в счет возмещения ущерба искусственно завышенные суммы, появившиеся в результате расчетов без применения Единой методики. В 2017 году также были случаи, когда эксперт после оценки одного пострадавшего автомобиля выдавал сразу 2 заключения: с завышенной стоимостью ремонта – для автоюристов, с заниженной суммой – для страховщика. Таким образом, эксперт выдает страховой компании заключение на 50 тыс. руб., и получает от нее вознаграждение, а после начинает работать по заказу автоюриста, и предоставляет отчет на 90 тыс. руб. Остается успешно оспорить в суде экспертизу страховой компании и получить разницу.
По оценкам аналитиков, примерно 20% независимых экспертов работают по договоренности с автоюристами.
Центробанк подготовил список мероприятий по выведению страховых компаний из ремонтной реформы
Банк России разработал нормы борьбы с безответственными страховщиками. В проекте предлагается лишать страховые компании права на компенсацию ущерба ремонтом, если количество нарушений при выполнении восстановительного ремонта превысит 1%. Доля «ремонтных» компенсаций и без того мала и составляет не более 10% от общего количества страховых случаев. Многие эксперты уже считают реформу проваленной, а порог, установленный для наказания недобросовестных страховщиков, может привести к его дальнейшей деградации и окончательному сворачиванию.
Если говорить точнее, то ЦБ предлагает дифференцированно подходить к наложению санкций. Таким образом, если нарушения при восстановительном ремонте составят до 1%, то страховщик лишится права возмещать ущерб ремонтом сроком на полгода. Если такие нарушения составят более 1%, то срок увеличится до года.
Количество нарушений будет посчитываться по числу жалоб, направленные со стороны клиентов. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально, с учетом вины страховщика и всех обстоятельств дела.
В системе российского технического осмотра грядут большие перемены, и направлены они на устранение случаев, когда водители получают диагностические карты, фактически не предоставляя автомобиль к осмотру аккредитованным оператором. От Министерства экономразвития уже поступило предложение о наложении крупных штрафов на СТО, занимающиеся такого рода фальсификациями. Пакет поправок, подготовленный ведомством для рассмотрения в Государственной Думе, содержит то и ряд других предложений по улучшению качества ТО.
Например, диагностическая карта окончательно примет электронный формат. А сама процедура технического осмотра будет записываться на видео, после чего материалы будут грузить в централизованную базу ЕАИСТО.
В поправках говорится о системе наказаний за фальсификации со стороны экспертов. Так, если специалист все же выдаст водителю диагностическую карту, не осмотрев транспортное средство, на него наложат штраф в размере 10 тыс. руб. Если же эксперту удастся загрузить в систему сфальсифицированный видеоматериал, то дело перейдет в юрисдикцию Уголовного кодекса. За те же действия, совершенные группой лиц, предусмотрен срок лишения свободы до 4 лет. Нормы предлагается внести в КоАП.
Добровольное страхование каско в скором времени может претерпеть изменения, касающиеся порядка оформления полиса. Если до сих пор в рамках заключения договора транспортное средство в обязательном порядке предоставлялось на осмотр специалисту страховой компании или курьеру, то с момента введения изменений эту работу будет выполнять сам владелец авто. Как рассказали «Известиям» представители СК Intouch, для реализации проекта в компании было разработано специальное мобильное приложение для смартфонов. С его помощью водитель сможет дистанционно передавать страховщику фотоматериалы с целью знакомства с состоянием автомобиля. Аналитики подсчитали, что оформлением страховых договоров каско таким образом будет пользоваться примерно 8% владельцев автомобилей.
Есть мнение, что нововведение развяжет руки мошенникам, которые будут пользоваться этим способом для фальсификации сведений. Однако разработчики предусмотрели и тот момент. У профессионалов уже есть четкий алгоритм, основанный на проверке подлинности фотоснимков, выявлений корректировок, считывании GPS-координат, анализа качества полученных фото.
В настоящее время в СК «Росгосстрах» клиентам не удастся приобрести электронный полис ОСАГО. По словам представителей компании, продажи временно приостановлены из-за обнаруженных технических неполадок. На днях дистанционное оформление полисов также по причине сбоев прекратилось в ВСК. Руководство объясняет это негативными последствиями, связанными с активизировавшимися посредниками. Перед тем, как было принято решение о закрытии разделов Е-ОСАГО на сайтах названных компаний, на них отмечался массовый поток запросов из трех регионов – Краснодарского края и двух областей – Ростовской и Волгоградской. Именно в этих регионах прослеживается максимальная активность автоюристов и посреднических структур, работающих по мошенническим схемам. По данным «Интерфакс», примерно 90% страховых споров заканчиваются в суде. Иски инициируются скупщики прав, что приводит к увеличению убытков. В РСА уверены, что за такими схемами стоят ОПГ.
Из сообщения главы Минфина, А. Моисеева, стало известно, что Правительство серьезно рассматривает возможность создания единого полиса автомобильного страхования, в котором будут объединены каско и ОСАГО. В готовящемся проекте закона также предлагается расширить возможности существующих страховых продуктов, а именно, руководство предлагает увеличить максимальный срок действия страховки до 3-х лет, а также разработает страховые услуги для автомобилистов по пакету «Голд».
Немного раньше стало известно о поручении, данном Министерству финансов со стороны первого вице-премьера И. Шувалова. Он выступил к представителям ведомства с предложением о переводе «бумажного» ОСАГО на электронные носители. Напомним, что в соответствии с действующим законом страховка ОСАГО оформляется на срок от 3 месяцев до года. Каско является видом добровольного страхования.
Ситуация: вы получили новое водительское удостоверение. Теперь желаете, чтобы данные о них как можно скорее появились в базе РСА, так как скоро придется продлевать ОСАГО, и вы опасаетесь, что у вас возникнут проблемы с получением скидок.
Что делать? – Отправляйтесь в страховую компанию, попросите внести изменения в действующий полис. Поступив таким образом, у вас не будет трудностей с начислением скидок при оформлении новой страховки.
Закон требует доносить до сведения страховщиков сведения о любых изменениях в документах, на основании которых выдается полис. Делается это путем подачи письменного заявления. К таким случаям относятся смена фамилии, получение нового паспорта владельцем авто или любым лицом, допущенным к управлению. В дальнейшем страховщик корректирует сведения в АИС РСА.
Если вы не предупредите страховую компанию о получении новых прав, опытный менеджер заглянет в «Особые о отметки» (поле на водительских правах), где указан номер предыдущего удостоверения. По нему можно установить скидку и использовать бонусы при подсчете стоимости страховки.
Президент РФ В. В. Путин подписал указ об увеличении суммы оформления ДТП по «европротоколу». В соответствии с новыми правилами делать это можно, если сумма ущерба не превышает 100 000 руб. (ранее было 50 000 руб.).
В соответствии с новым постановлением оформлять ДТП без автоинспектора можно в тех случаях, когда стороны не могут определить виновного. Раньше такого рода разногласия решались в присутствии представителя ГИБДД. Сейчас от участников происшествия требуется зафиксировать ДТП и скинуть в систему ОСАГО данные о координатах автомобилей.
Максимальная сумма в 400 000 руб. установлена для оформления ДТП по европротоколу в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области. Новые законодательные нормы относительно увеличения суммы вступят в силу с 1 июня 2017-го. Норма, регламентирующая оформление ДТП при наличии разногласий, начнет действовать с 1 октября 2019-го.
Речь не идет о кардинальных изменениях формы и коррекции информационной части. На все полисы ОСАГО, выданные после 1 января 2018 года, будет нанесен QR-код. Метка будет расположена справа в верхнем углу документа. Об этом стало известно из сообщения С. Ефремова, вице-президента ВСС.
Изменения коснутся оформления оборотной стороны: здесь можно будет узнать о наличии у страхователя дополнительных страховок.
На начальном этапе страховая компания будет наносить QR-код только на бумажные полисы. На распечатанных бланках электронных документов квадратная метка пока не предусмотрена. Предусмотрено 2 варианта нанесения кода: если он ставится на чистом бланке, то при считывании видны серия/номер бланка, информация о страховой компании. Если QR-код наносят при заключении договора, то для считывания доступны данные об автомобиле, его госномер и VIN.
С введением QR-кода будет проще отличить настоящий полис от подделки.
«О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности» - так называется новое постановление Пленума Верховного суда РФ, принятое под занавес уходящего года.
Руководитель РСА И. Юргенс дал свои комментарии относительно новых правил. Он в частности отметил, что базовая часть разъяснений позволит прикрыть существовавшие ранее лазейки, которыми пользовались недобросовестные автоюристы. Президент отметил, что ВС сделал акцент на ключевых несовершенствах нормативно-правовой базы, что должно привести к сокращению количества обращений в судебные инстанции.
Верховный Суд предлагает страхователям указывать в заявлении о страховой компенсации другие виды ущерба. Кроме сумм на восстановительный ремонт требуется прописывать данные об утрате товарной стоимости, указывать расходы на эвакуацию ТС с места ДТП и др.
И. Юргенс сказал, что ВС продолжает принимать меры, которые не позволят автоюристам злоупотреблять правами. В постановлении сказано, что доказанный факт злоупотребления может стать причиной отказа в страховой выплате, неустойки, штрафа или компенсации морального ущерба.
Эксперты наперебой заявляют о критической обстановке в сфере ОСАГО. Регионов, где средняя выплата по ОСАГО превысила 100 тыс. руб., стало вдвое больше – такова статистика, полученная в результате сравнения данных за январь-сентябрь нынешнего и прошлого года. Об этом сообщили представители пресс-службы РСА.
За 9 месяцев текущего сезона 7 регионов перешагнули порог зоны повышенной убыточности. В их числе Республика Адыгея (средняя выплата по ОСАГО составляет 161 тыс. руб.) и Карачаево-Черкессия (158,3 тыс. руб.).
Средняя сумма выплат по ОСАГО растет, при этом количество ДТП напротив снижается. Это свидетельствует о необоснованности роста страхового возмещения, а происходит это по двум причинам – из-за афер с экспертизой и подставных ДТП.
Борьба с мошенниками в сфере ОСАГО пока не приносит результатов. Поддельные полисы всплывают все чаще, причем темпы продажи фальшивок растут на рынке «бумажного» и электронного ОСАГО. Известны случаи, когда поддельными оказывались полисы, приобретенные у легально работающего брокера, и это отнюдь не ксива, сделанная на колене, а вполне правдоподобный документ, вышедший из-под струйного принтера.
Паяльник и утюг – достаточный комплект инструментов, чтобы открыть бизнес по продаже липовых полисов. Некоторых простаков сбивают с толку светоотражающие полосы, хотя те, кто повнимательнее, сразу поняли – это обычная фольга. Мошенники, имеющие доступ в типографии, штампуют полисы крупным тиражом, а после реализуют на крупнейшем мировом рынке сбыта под названием Интернет. Здесь же, в сети, орудуют другие группировки. Их маршрут к быстрым деньгам лежит через сайты-клоны, точь-в-точь повторяющие порталы страховых компаний. Чтобы не нарваться, эксперты советуют переходить на нужные страницы с сайта РСА.
Мошенничество в сфере автомобильного страхования – проблема №1 для страховых компаний. Случаи, когда приходится выплачивать компенсации по судебным решениям, участились. В этой связи страховщики выступают с требованием об увеличении тарифов на ОСАГО в проблемных регионах.
О тревожной ситуации на страховом рынке завил президент РСА, И. Юргенс. По приведенным им данным средняя стоимость страхового полиса в настоящее время составляет 5,8 тыс. руб., при этом средняя сумма выплат перевалила за 77 тыс. руб. Руководитель Союза убежден, что виной всему – действия мошенников. Убытки от деятельности автоюристов страховое сообщество оценивает в 60 млрд руб. – ежегодно.
Решение проблемы участники страхового рынка видят в либерализации ОСАГО. Проект находится в Минфине на стадии подготовки. СК предлагают отменить повышающие коэффициенты, привязанные к территории, стажу, возрасту водителей, и регулировать тарифы индивидуально. Функция ЦБ будет заключаться в ограничении максимальной тарифной планки.
Представители рынка говорят о возможном начале реформы после президентских выборов в 2018 г. Но ЦБ уверяет, что не намерен повышать цены одномоментно.
По официальным данным РСА – в 8 раз в Крыму и Севастополе выросли выплаты по ОСАГО, произведенные на основании судебных решений.
Общая сумма выплат по автогражданке на полуострове на период с января по сентябрь включительно достигла 246 млн руб. Более половины – 55% - это суммы составляют расходы, возникшие в результате мошеннических действия автоюристов – сообщил руководитель РСА, и. Юргенс.
Для сравнения – за аналогичный период 2016 г. расходы страховых компаний Крыма и Севастополя, которые пошли на выплаты по суду, едва не достигли 31 млн руб. Ситуацию пояснил Президент РСА, И. Юргенс. Он подчеркнул, что расходы страховых компаний в этом регионе резко выросли. Безусловно, это связано с активной миграцией мошенников-автоюристов из других областей. Выплаты с учетом РВД по Крыму сегодня составляют 108%. Это значит, что страховщики терпят убытки. Многим ничего не остается делать, как покинуть регион.
Крым пока находится в «зеленой зоне» автострахового регионального рейтинга. Однако, учитывая сильно ухудшившуюся ситуацию, в скором времени может войти в «желтую» зону. Это означает, что ситуация с мошенничеством в сфере ОСАГО на полуострове будет расцениваться как пограничная.
Как уже говорилось в предыдущих новостях, Президиум РСА на одном из своих собраний вынес решение о прекращении действия «единого агента» с 1 января 2018 года. Недавно стало известно, что Центробанк высказался против отмены системы, которая была запущена на территории 16 проблемных регионов – об этом сообщил заместитель председателя Банка России В. Чистюхин в одном из интервью для журналистов.
Напомним, что система была введена специально, чтобы сделать автострахование ОСАГО более доступным для жителей проблемных регионов. В частности, она необходима, чтобы устранить очереди в отделения страховщиков, тем самым сократить время оформления полисов. Работая через «единого агента», клиент получает полис от страховщика, выбранного автоматически.
Окончательное решение о приостановке или продлении действия «единого агента» будет принято в декабре, на одном из собраний членов Президиума РСА.
Представители Центробанка получают жалобы от клиентов, не довольных работой страховых компаний по предоставлению компенсаций в рамках натурального возмещения. К середине ноября их количество достигло 57. Всего за период с января по сентябрь включительно ЦБ принял около 65,5 тыс. жалоб на страховые компании. Об этом стало известно из сообщения О. Крайновой, заместителя руководителя службы по защите прав потребителей при ЦБ.
Она также рассказала, что основная часть жалоб касается использования запчастей в процессе ремонта – как говорят клиенты, некоторые СТО вместо новых деталей используют б/у комплектующие.
На втором месте по количеству обращений находятся жалобы на затягивание сроков ремонта – таких 24%
Третья позиция (7%) – у страхователей, не довольных невозможностью выбирать ремонт. Бывают случаи, когда клиенту не выгодно брать компенсацию деньгами, которые им предлагают вместо ремонта.
О. Крайнова сообщила, что в настоящее время нарушителям не представлено никаких мер взыскания, поскольку в отношении поступивших жалоб пока не истек отведенный срок работы.
Если авария произошла после 20 октября 2017 года, то при обращении в страховую компанию за возмещением убытков не нужно предоставлять справку о ДТП. Соответственно, страховые компании не могут требовать этот документ от клиента. Сведения, необходимые страховщику для установления объективной картины происшествия, есть в извещении о ДТП и в копиях протоколов, которые заполняются инспекторами ГИБДД непосредственно на месте аварии.
С 20 октября 2017 года действует административный регламент МВД. В нем говорится, что сотрудники полиции больше не будут выдавать участникам дорожно-транспортных происшествий справки о ДТП. Чтобы у водителей не возникло казусов при оформлении документов на получение компенсации, ЦБ совместно с РСА планируют зафиксировать соответствующие изменения в правила страхования ОСАГО.
Страховщикам достаточно будет предоставить протокол и извещение, чтобы выяснить детали аварии, узнать об участниках происшествия, о повреждениях, о наличии у водителей страховых полисов и другую информацию, которая позволит составить четкую картину ДТП и определить размер ущерба.
РСА выступил с предложением по освобождению тарифов по ОСАГО от контроля со стороны государства. Представители Союза уже направили предложения на рассмотрение в Банк России. Если политика либерализации будет одобрена регулятором, нововведения вступят в силу с 1 января 2020 года.
В частности – Президиум РСА изложил 2 варианта либерализации тарифов, и она варианта направлены на их полное освобождение от контроля со стороны государства. Т.е., Банк России будет устанавливать только минимальный уровень тарифов, не ограничивая при этом верхнюю планку. Чтобы переход на полную либерализацию происходил как можно мягче, РСА предлагает растянуть процедуру на 2 года, и завершить к 31 декабря 2019.
Напомним, что в настоящее время тарифный коридор по ОСАГО ограничен суммами 3432 руб. снизу и 4118 руб. – сверху. Окончательная стоимость рассчитывается, исходя из базового тарифа, умноженного на 8 коэффициентов.
В РСА подвели итоги полугодия. В частности, были произведены расчеты потерь от мошенничества в системе ОСАГО. Ущерб составил примерно 8,7 млрд руб. Это на 55% больше, чем за прошлый расчетный период. Цифра отражает уровень накладных расходов страховых компаний, спровоцированных мошенническими действиями автоюристов.
По результатам статистики, демонстрирующей картину выплат на основании судебных решений, самые большие потери страхового рынка приходятся на суммы, взыскиваемые через суд. Оставшаяся часть ущерба приходится на так называемые нестраховые выплаты – сюда относятся траты на услуги автомобильных экспертов, компенсацию морального ущерба, пени и др. В рассматриваемом периоде наблюдался рост накладных расходов (сумма примерно на 1 млрд больше расходов, идущих на компенсацию поврежденного имущества). Эти выплаты страховщиков пошли не на покрытие ущерба граждан, а осели в карманах посредников.
Наибольшие суммы выплат по суду приходятся на Краснодарский край, Ростовскую, Волгоградскую области.
Автоматизированную информационную систему РСА будут модернизировать. Процедуру планируется провести в течение двух лет, о чем сообщил Президент Союза, И.Юргенс.
Руководитель напомнил, что система, о которой идет речь, создавалась с целью помочь участникам страхового рынка ориентироваться в продуктах, в вопросах заключения электронных договоров ОСАГО, правилах осуществления компенсационных выплат, ПВУ, а также наиболее эффективного взаимодействия граждан со страховыми компаниями.
В последние годы в системе страхования произошло много изменений, причем подавляющее количество поправок были внесены в законодательные акты уже в 2017 году. Соответственно, чтобы продолжать информационное обслуживание клиентов, базам АИС РСА требуется доработка на уровне IT. Это поможет системе справляться с увеличенной нагрузкой.
В конце выступления президент РСА указал, что на модернизацию АИС потребуется не менее 2 лет. На совершенствование ее механизмов планируется потратить около 1 млрд руб.
Изменился перечень санкций, действовавших в рамках «единого агента», а также в механизме заключения электронных договоров ОСАГО. Внесенные поправки уже получили одобрение со стороны Президиума РСА, о чем стало известно от Президента Союза, И. Юргенса.
Руководитель отметил, что санкции «единого агента», направленные к участникам процесса, призваны повышать доступность страхования ОСАГО. Президиум Союза установил несколько составов нарушений и назначил для каждого свой уровень ответственности в виде штрафов.
Теперь страховщиков за безосновательный отказ в продаже электронного полиса ОСАГО, полученный клиентом после загрузки сканов документов в систему, будут штрафовать на 50 тыс. руб. Жалобу можно направить в РСА. Если после ее рассмотрения представители Союза не найдут каких-либо смягчающих обстоятельств (некачественный скан, не вся информация просматривается в документе), то на СК будет наложен штраф.
С января 2016 года по настоящее время российские водители заключили примерно 3 млн договоров страхования ОСАГО в электронном виде. 2,7 млн полисов автогражданской ответственности были получены в этом году – об этом сообщил Президент РСА. И.Юргенс.
Он также отметил, что примерно 90% всех договоров, составленных за последние пару лет, были заключены в онлайн офисах страховых компаний. Столь стремительный всплеск популярности наблюдается из-за того, что выдача электронных полисов теперь является обязательной для всех страховщиков. Больше всех договоров е-ОСАГО заключили автовладельцы в Краснодарском, Ставропольском краях, в Ростовской и Волгоградской областях. Таким образом, нововведение помогает решить проблему с автомобильным страхованием в проблемных регионах.
Максимальное количество электронных полисов приходится на СК «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», САО «ВСК» и др.
УФАС Татарстана и ФАС России ранее подавали кассационные жалобы в суд, в которых высказали недовольство стоимостью запчастей, предназначенных для ремонта по ОСАГО. Напомним, что формированием цен на комплектующие, а также актуализацией справочников, в РФ занимается РСА. В результате рассмотрения кассаций суд признал обоснованными доводы Союза, соответственно, отказав истцам в удовлетворении жалоб.
Президент РСА И. Юргенс отметил, что справочники были составлены в соответствии с методиками определения сумм расходов на ремонт, рекомендованными Банком России, и это подтверждено последним судебным решением. Руководитель сказал, вероятнее всего, справочники не совершенны, сама методика требует доработки, и представители власти примут к рассмотрению любые предложения, которые способны улучшить действующую систему.
Например, И. Юргенс заострил внимание на первоисточниках, которыми Банк России рекомендует пользоваться при назначении стоимости запчастей. Президент отметил, что этими источниками должны быть интернет-магазины, а не обычные авторынки, потому что огромная часть автовладельцев уже давно перешла от обычных прилавков на онлайн пространство.
Из сообщения Президента РСА И. Юргенса, объем финансовых обязательств страховой компании «Московия» в рамках ОСАГО составляет около 2,7 млрд руб. Ожидается, что количество обращений клиентов по поводу выплат может превысить 31 тыс.
И. Юргенс также пояснил, что в законодательстве РФ имеются механизмы защиты граждан на случай, если страховщик покидает рынок. Когда компания, лишившаяся лицензии, не имеет возможности производить выплаты, денежные средства берут в компенсационном фонде Союза, который формируется всеми СК – членами РСА.
Подробную информацию о порядке выплаты компенсаций клиентам «Московии» можно получить на официальном сайте РСА, на странице «Компенсационные выплаты», или позвонить по номеру 8-800-200-22-75.
Как стало известно из официальных источников, Банк России отозвал лицензию на право осуществления страховой деятельности у компании «Московия».
Аналитики предрекают стремительный рост популярности так называемым «умным» полисам каско. В эту категорию входят договора, при заключении которых будут уделять внимание аккуратности водителя, чтобы на основании полученных данных делать скидки за безопасную езду. Обеспечивать работу таких полисов будет система ЭРА-ГЛОНАСС.
По прогнозу аналитиков НАФИ (национального агентства финансовых исследований) уже через 3 года планируется ввести в обиход примерно 3 млн таких полисов. В настоящее время «умными» каско пользуется не более 55 000 водителей. По словам представителей агентства, спрос на «умное» каско начнет расти примерно со следующего года, когда произойдет запуск системы ЭРА-ГЛОНАСС. При покупке нового вида страховки в автомобиль будет устанавливаться телематическое устройство. Его задача заключается в сборе статистики о характере вождения в режиме реального времени.
В будущем функционал Глонасс планируется использовать и при продаже полисов ОСАГО. Страховщикам не потребуется пользоваться базами ГИБДД для проверки информации о наличии или отсутствии ДТП, потому что они будут пользоваться сведениями, предоставленными системой.
В настоящее время невозможно выявлять водителей, ездящих без ОСАГО, с помощью дорожных камер. По словам представителей столичной власти, проект полностью готов к запуску, но его внедрение приходится откладывать по вине страховщиков, которые не торопятся предоставить доступ к соответствующей базе. Сами страховые компании считают, что проект не может стартовать из-за долгих межведомственных согласований.
По словам М. Ликсутова, заместителя мэра Москвы, пока не удается запустить проект по обнаружению водителей, ездящих без ОСАГО, потому что его реализация основана на базе данных РСА. В рамках тестового запуска планируется выявлять нарушителей с помощью дорожных камер. На адрес нарушителя будут направлять не квитанции об оплате штрафа, а предупреждение о том, что у водителя не все в порядке со страховкой.
На прошлой неделе РСА озвучил свое мнение по поводу либерализации ОСАГО. Напомним, что эта идея была изложена в новом законопроекте Минфина. Как сообщил И. Юргенс, Союз поддерживает предложение финансистов, то рекомендует внести в проект несколько замечаний.
В частности, он отметил, что на начальной стадии либерализации потребуется отменять нормативную установку некоторых коэффициентов. К страховщикам перейдет обязанность по назначению коэффициентов и их размеров. Далее потребуется провести работу по модернизации КБМ и территориальных коэффициентов.
Изменению подлежит и форма заявки на страхование: необходимо упразднить фиксированный вариант, заменив его на свободную форму, но оставив обязательными к заполнению ряд пунктов. Что именно следует отражать в заявлении в обязательном порядке, будут решать страховщики. Они же вправе расширять список информационных данных с целью снижения собственных рисков.
Далее можно приступать к полной либерализации тарифов. При выполнении этой работы следует отталкиваться от перечня факторов риска, утвержденного ЦБ. Их страховщики будут учитывать при тарификации.
В соответствии с действующим законом, при расчете стоимости ОСАГО за безаварийную езду используют КБМ (коэффициент бонус-малус) менее 1. По данным, предоставленным И. Юргенсом, президентом РСА и ВСС, в России такими льготами пользуются примерно 80,4% автомобилистов, при этом за период с апреля по июнь 2017 года, этот показатель увеличился на 1,2 п.п. Если говорить более детально, то примерно 20% -ную скидку (КБМ < 0,8) получили около 33% водителей (это примерно 21 млн чел). Максимального бонуса в размере 50% (КБМ < 0,5) удостоено 14,6% автовладельцев, и это примерно 9 млн человек.
Президент РСА также напомнил, если водитель не согласен с коэффициентом, используемым при вычислении стоимости ОСАГОЮ, он может обратиться к своему страховщику с заявлением. СК организует проверку, по итогам которой КБМ либо оставят без изменений, либо произведут корректировку значения. И. Юргенс также сказал, что упрощенным порядком изменения коэффициента уже воспользовались около 1,8 млн человек (по числу поданных заявлений).
В РСА разъяснили порядок получения льгот по страхованию автогражданской ответственности для людей с ограниченными физическими возможностями. В соответствии с действующим Законом, инвалиды, которым транспортное средство положено по медицинским показаниям, должны получать компенсацию в размере 50% страховой премии. Дело в том, что страховые компании не занимаются начислением скидок – эти денежные средства людям выделяет государство, а выплачиваются они из бюджета.
Так называемые субвенции перечисляют из федерального бюджета в региональные, откуда и осуществляется выплата компенсаций по имеющемуся договору ОСАГО. Порядок выплат определяется руководством субъекта РФ, поэтому гражданам следует заранее узнавать в органах соцзащиты, в какие сроки можно получить денежную компенсацию в их регионе.
Удобная схема ПВУ в соответствии с действующим законодательство работает только в тех случаях, когда в ДТП учувствуют не более 2 машин. Банк России решил снять существующее ограничение. Буквально через месяц система прямого возмещения убытков будет распространяться на все аварии, в т.ч., с участием 2 и более транспортных средств. Сообщение о готовящихся переменах в области страхового законодательства, а также пояснения по ним, опубликованы в «Известиях». Поправки вступят в силу к концу сентября 2017 г.
Чтобы получить страховку за пострадавший автомобиль, автовладелец сегодня может подать заявление в свою страховую компанию, если в аварии, кроме него, участвовало еще одно ТС. В скором времени количество участников ДТП не будет важным моментом при выборе СК – в любом случае заявление можно будет нести своему страховщику.
Участники страхового рынка уже обсуждают возможные негативные последствия нововведения. Например, если хотя бы у одного из пострадавших будет просрочен полис ОСАГО, ПВУ будет неправомерным, а значит клиенту придется забирать документы, чтобы передать их в СК виновника, а также предоставлять ТС на дополнительный осмотр.
В первый месяц осени 2017 года в законную силу вступит указание Центробанка, призванное облегчить жизнь собственникам транспортных средств. Раньше чтобы в результате ДТП обратиться в страховую компанию, сторонам требовалось выполнить 3 условия. Сентябрьское указание их упразднит.
Улучшения касаются аварий с участием 3 и более автомобилей: собственникам машин разрешат обращаться за компенсацией ущерба в свои страховые компании.
Не все участники рынка оптимистично смотрят на принятые поправки. Например, в РСА считают, что такая схема ухудшит положение потерпевшей стороны, а также внесет дополнительные сложности в процесс урегулирования убытков. Увеличатся расходы, необходимые для ведения дел. Это может стать причиной утраты платежеспособности некоторых участников сферы страхования.
Специалисты уверены, что в случае с урегулированием убытков, полученных в результате групповой аварии, лучше не прибегать к системе ПВУ, как это делается практически во всех странах Европы.
32% - такова доля водителей, обратившихся на первые 5 месяцев 2017 года в страховые компании за компенсацией ущерба в рамках договора ОСАГО с предоставлением «Европротокола». Речь идет о возмещении ущерба по ПВУ (прямом возмещении убытков), когда пострадавшая сторона обращается за возмещением убытков в свою страховую компанию. В прошлом году количество аварий, оформленных без участия инспектора ГИБДД, составило 29% общего количества аварий. Выросло и количество граждан, обращающихся за возмещением ущерба в рамках ПВУ: их доля в общей массе пострадавших по сравнению с прошлым годом увеличилась примерно на 40%.
В числовом выражении: число автовладельцев, действовавших в результате аварии по «Европротоколу», составило 208 000 человек. В 2016 году их было 149 000.
Популярность услуги по дистанционному оформлению полисов ОСАГО через сайты компаний-страховщиков набирает популярность. С начала года собственники транспортных средств заключили уже более 2 млн договоров страхования автогражданской ответственности. Такую цифру озвучил президент РСА И. Юргенс.
Руководитель Союза также сказал, что первый миллионный рубеж был взят еще в апреле. Прошло чуть больше 2 месяцев, как статистика заключенных е-ОСАГО удвоилась, причем электронные документы в общей базе оформленных полисов составляют 85% - подавляющее большинство. В этой сфере автострахования лидерами по заключению договоров онлайн оказались проблемные регионы. Т.о., внедрение электронного ОСАГО делает автомобильное страхование доступным для всех граждан РФ. Людям гораздо удобнее открыть сайт компании и выполнить необходимые операции, не покидая дома. В сутки количество таких договоров увеличивается примерно на 12 000 ед.
Лидируют – Краснодарский край и области – Свердловская, Волгоградская, Воронежская. Компании, оформившие более число электронных договоров:
Президиум РСА одобрил список санкций, с помощью которых планируется оптимизировать деятельность «единого агента», а также сделать работу по оформлению электронного ОСАГО более производительной. Об этом стало известно из сообщения И. Юргенса, руководителя Союза. Он, в частности, сказал, что проработка вопроса преследует одну цель – сделать страхование автогражданской ответственности более доступной для всех граждан России.
В рамках пересмотра санкций специалисты добавили в уже имеющийся список несколько составов и по каждому определили соответствующие штрафы. Например, если страхователь загрузит сканы документов в базу данных и после этого получит отказа в оформлении электронного полиса, на компанию за необоснованные действия может быть наложен штраф в сумме 50 000 рублей.
Наказанию также подлежат агенты, указывающие неверные сведения в сканированных копиях документов: если система обнаружит несоответствие с данными, загруженными в систему, на виновника налагается штраф в размере 10 000 руб. за каждый неверно оформленный договор ОСАГО.
23 июня состоится внеочередное собрание членов РСА, на котором планируется рассмотреть вопрос об усовершенствовании схемы покупки электронных полисов е-ОСАГО. Как сообщил И. Юргенс, любой желающий должен гарантировано получить доступ к покупке электронного полиса, поэтому на заседании будут рассматриваться пути по улучшению работы всей системы, а принятые меры вступят в законную силу 1 июля 2017 г.
Председатель РСА в частности напомнил, что с того момента, как продажи электронных полисов ОСАГО стали обязательными для исполнения всеми участниками рынка, одновременно заработала система, гарантирующая заключение онлайн договоров. Она активируется в том случае, если на сайте компании, в которую обратился владелец автомобиля, на момент оформления произошли технические неполадки, и они не позволяют клиенту заключать договор по Интернету. В таком случае страхователя переадресовывают на сайт другой страховой компании, причем выбор альтернативного варианта происходит автоматически по номеру ПТС владельца авто.
Как сообщил И. Юргенс, на июньском заседании будут разработаны механизмы, которые позволят контролировать перераспределение клиентов, а также вопрос об организации продажи полисов ОСАГО прямо через сайт РСА
.Изменился состав руководства Российского Союза Страховщиков – как сообщил недавно И. Юргенс, Президент Союза, в состав нового Президиума вошли 2 человека: Н. Мартьянов, генеральный директор ЗАО «МАКС», и И. Фатьянова, генеральный директор компании «Зетта страхование». Президент также отметил, что решение о входе в руководство Союза ранее названных кандидатур было принято действующими членами Президиума единогласно.
И. Юргенс в частности пояснил, что расширение состава правления – мера необходимая. В процессе принятия важных решений это позволит учитывать мнение еще большего количества участников страхового автомобильного рынка, что в целом должно положительно повлиять на эффективность работы в целом.
Напомним, что до вступления в состав правления двух новых членов под председательством И. Юргенса в нем работали 6 представителей разных страховых компаний, в т.ч., СОГАЗ, АльфаСтрахование, Росгосстрах, ВСК, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах. Главная задача правления заключается в ведении координационной деятельности в РСА.
Президиумом РСА (Российского Союза Страховщиков) было принято решение об исключении из состава организации двух страховщиков: Союз покинули СК «ВТБ страхование» и СК «Подмосковье». Решение вступило в силу с момента его принятия в ходе заседания руководства РСА. Указание начтен действовать с 1 июня 2017 года.
СК «Подмосковье» была исключена из Соглашения о ПВУ в апреле 2017 года. Согласно действующим правилам, компания, не подавшая новую заявку на подписание соглашения в течение 30 дней с момента исключения, автоматически перестает быть членом РСА.
СК «ВТБ страхование» 2 месяца назад добровольно отказалась от деятельности, предусмотренной лицензией. Это стало причиной исключения компании из состава Союза.
Отказав в продаже электронного полиса ОСАГО, страховщик нарушает законодательство. РСА ввел конкретные санкции за такого рода противоправные действия – о них рассказал И. Юргенс, Президент РСА.
Закон делит нарушения на два состава.
Первый состав: предусматривает санкции за отказ в заключении страхового договора по Интернету. Наказанию в виде штрафов будут подвергаться страховые компании, в которые водители обращаются напрямую за получением электронного полиса.
Второй состав включает в себя правонарушения за отказ в оформлении полиса ОСАГО со стороны страховщика, к которому был перенаправлен владелец транспортного средства в соответствии с действующей схемой замещения. Это может случиться, например, если у страховщика на момент обращения клиента существуют проблемы технического плана. Система в этом случае направляет страхователя на сайт другой компании. Получив отказ в покупке е-ОСАГО, СК подвергнется штрафам.
Назначать наказания будут на основании жалоб. Максимальная сумма штрафа для каждого страховщика составляет 200 000 руб. в месяц (по 20 000 руб. за каждый случай).
Российское законодательство, регламентирующее сферу автомобильного страхования, выделяет натуральный вариант возмещения ущерба в качестве приоритетного. В конце апреля вступили в силу изменения в ФЗ «Об ОСАГО», в котором как раз говорится о приоритете ремонта над денежными выплатами.
По словам И. Юргенса, президента РСА, теперь в результате обращения клиента за возмещением ущерба по страховому случаю он будет получать не конкретную сумму денег для проведения ремонта, а технически исправный автомобиль. Норма будет действовать только в отношении страховых договоров, заключенных после вступления в силу поправок в Закон. В рамках договора, составленного до 29 апреля, натуральное возмещение может использоваться по согласованию с автовладельцем.
Отремонтировать авто СК обязана в течение 30 дней с момента обращения клиента (за просрочки будут назначать штрафы). Восстановительные мероприятия будут проводиться на определенных СТО, удаленных от места проживания или места ДТП не более, чем на 50 км. Компенсировать ущерб деньгами будут в том случае, если СК не в состоянии обеспечить условия, прописанные в Законе.
С 28 апреля в России действует новый закон, предусматривающий приоритетность натурального возмещения по ОСАГО над выплатой деньгами. Проще говоря, клиент страховой компании в результате обращения за возмещением убытков по страховому договору будет получать не денежную сумму на восстановление машины, а отремонтированный автомобиль.
Такая схема давно применяется в сфере страхования каско и весьма успешно. Многие считают, что этот подход удобен и автомобилисту, ведь ему не нужно тратить время на поиск СТО и профессиональных специалистов – вместо этого в установленные законом сроки он получает исправный автомобиль, готовый к эксплуатации. Норма действует в отношении страховых договоров, оформленных после принятия закона. Водители, застраховавшие имущество до 28 апреля, могут выбрать форму возмещения.
На ремонт отводится до 30 календарных дней. Если СК не в состоянии выполнить эти условия, то должна предложить денежную компенсацию.
Скидки при оформлении полисов ОСАГО получают те водители, для которых при расчете стоимости полиса применяют коэффициент бонус-малус менее «единицы». Его обычно присваивают аккуратным водителям за безаварийную езду. Из сообщения И. Юргенса, президента РСА, стало известно, что количество таких страхователей постоянно увеличивается и в нынешнем сезоне их доля достигла 79% от общего числа граждан, застрахованных по ОСАГО.
Скидки предоставляются в разном объеме. Руководитель ведомства привел следующие цифры: в первом квартале 2017 года скидку в размере 20% (назначают при КБМ ниже 0,8) получили 20 млн водителей (32%) и около 13,5% (8,42 млн человек) удостоились максимальной скидки 50%.
Напомним, что если вы не согласны с КБМ, назначенным страховщиком, закон разрешает подать заявление на пересмотр коэффициента. Если в ходе проверку будут найдены нарушения, КБМ изменить его значение.
Эксперты посчитали, что в 2016 году примерно 50% выплат клиентам страховых компаний фактически прошли мимо них и попали прямо в руки страховых мошенников. Годом раньше таких случаев было на 7% меньше, а по сравнению с 2011 годом доля мошеннических сделок увеличилась в втрое. Такие показатели были представлены в обзоре, подготовленном НАФИ (Национальным агентством финансовых исследований). Участники рынка выражают надежду на то, что справиться с разгулом мошенничества в сфере автомобильного страхования поможет закон о натуральном возмещении.
Как правило, мошенники делают ставки на растерянное состояние виновников аварий, в котором те пребывают сразу после происшествия, и на их юридическую безграмотность. Таким образом, водители подписывают доверенности на право предоставлять их в судебных инстанциях, оплачивают расходы и задаток, намеренно затягивают процесс, чтобы выудить у клиента как можно больше денежных средств, а после проигрывают суды.
По словам И. Юргенса, руководителя РСА, проблема заключается еще и в том, что невероятно сложно бывает доказать авантюристские намерения «автоюристов». Поэтому правительство и все заинтересованные лица очень рассчитывают на закон о натуральном возмещении, который был принят в апреле этого года.
Российское законодательство, регламентирующее сферу автомобильного страхования, выделяет натуральный вариант возмещения ущерба в качестве приоритетного. В конце апреля вступили в силу изменения в ФЗ «Об ОСАГО», в котором как раз говорится о приоритете ремонта над денежными выплатами.
По словам И. Юргенса, президента РСА, теперь в результате обращения клиента за возмещением ущерба по страховому случаю он будет получать не конкретную сумму денег для проведения ремонта, а технически исправный автомобиль. Норма будет действовать только в отношении страховых договоров, заключенных после вступления в силу поправок в Закон. В рамках договора, составленного до 29 апреля, натуральное возмещение может использоваться по согласованию с автовладельцем.
Отремонтировать авто СК обязана в течение 30 дней с момента обращения клиента (за просрочки будут назначать штрафы). Восстановительные мероприятия будут проводиться на определенных СТО, удаленных от места проживания или места ДТП не более, чем на 50 км. Компенсировать ущерб деньгами будут в том случае, если СК не в состоянии обеспечить условия, прописанные в Законе.
Органы охраны правопорядка и другие структуры, призванные контролировать деятельность страховых компаний на территории Приволжского Федерального Округа, намерены активизировать работу по борьбе с правонарушениями в этой сфере. Об этом стало известно из сообщения И. Юргенса, Президента РСА.
В середине апреля в Нижнем Новгороде состоялось межведомственное совещание глав правоохранительных органов ПФО. В его работе приняли участие И. Юргенс и С. Ефремов, заместитель исполнительного директора Союза. В резолюции, составленной по итогам совещания, определены конкретные рекомендации, которые помогут противодействовать мошенничеству в сфере автомобильного страхования.
Сами представители правоохранительных структур указывают на участившиеся случаи фальсификации страховых случаев, завышение сумм ущерба, распространение фальшивых бланков для оформления полисов. Ущерб от такого рода мошеннических действий только в 2016 году составил около 35 млрд руб., примерно 5 млрд приходится на Поволжье. Самыми проблемными зонами в России, где количество правонарушений в области автострахования особенно велико, являются Татарстан, Башкортостан и две области – Нижегородская, Ульяновская.
И. Юргенс отметил, что это второе по счету совещание, организованное в Федеральном округе. Практика проведения таких встреч будет продолжена.
Отказав в продаже электронного полиса ОСАГО, страховщик нарушает законодательство. РСА ввел конкретные санкции за такого рода противоправные действия – о них рассказал И. Юргенс, Президент РСА.
Закон делит нарушения на два состава.
Первый состав: предусматривает санкции за отказ в заключении страхового договора по Интернету. Наказанию в виде штрафов будут подвергаться страховые компании, в которые водители обращаются напрямую за получением электронного полиса.
Второй состав включает в себя правонарушения за отказ в оформлении полиса ОСАГО со стороны страховщика, к которому был перенаправлен владелец транспортного средства в соответствии с действующей схемой замещения. Это может случиться, например, если у страховщика на момент обращения клиента существуют проблемы технического плана. Система в этом случае направляет страхователя на сайт другой компании. Получив отказ в покупке е-ОСАГО, СК подвергнется штрафам.
Назначать наказания будут на основании жалоб. Максимальная сумма штрафа для каждого страховщика составляет 200 000 руб. в месяц (по 20 000 руб. за каждый случай).
«Зеленая карта» – единственный продукт страхового рынка, стоимость которого стабильно снижается. Если сравнить тарифы, установленные на 15.04 – 14.05 2017 года, с расценками прошлого месяца, легко обнаружить разницу в 7%. Стоимость «Зеленых карт» летом прошлого года была выше нынешних цен на 13%.
С середины апреля граждане России, выезжающие на легковом транспорте в страны, где действует «Зеленая карта», за сертификат продолжительностью 15 дней должны заплатить 2 060 руб. (раньше – 2 190 руб.). Дешевле обойдется поездка по СНГ – за проезд по Украине, Белоруссии, Азербайджану, Молдавии нужно будет отдать 700 руб.
Напомним, что система страхования «Зеленая карта» была введена в 1951 году. Она призвана регулировать конфликты, возникающие вследствие ДТП с участием автовладельцев из-за рубежа, опираясь на законодательство страны, где произошла авария. В России этими вопросами занимается РСА. Так как базовые ставки по картам установлены в евровалюте, РСА переводит стоимость в рубли, учитывая курс предыдущего месяца.
РСА официально утвердил систему санкций, направленных на борьбу с нарушениями в сфере онлайн-продаж полисов ОСАГО. По словам Президента РСА, И. Юргенса, установленные меры позволят сократить количество злоупотреблений в этом страховом секторе и выявлять добросовестных страховщиков.
Нарушения разбили на 2 состава.
Первый состав охватывает случаи отказа в заключении договора ОСАГО при прямом обращении клиента на официальный сайт компании.
Второй состав предусматривает наложение штрафа на страховщика, к которому был перенаправлен клиент после того, как получил отказ в первой компании. Причиной отказа в выдаче полиса может быть техническая неисправность на сайте. В этом случае система автоматически направляет автовладельца в другую СК. Если страховщик отказывается продавать электронный полис, на него налагают штраф от 20 тыс. руб. Максимальная сумма составляет 200 тыс. руб. в месяц.
Объем сборов страховщиков ОСАГО в январе 2017 года составил 14,053 млрд рублей, а выплаты за этот период достигли 14,321 млрд рублей. Уровень выплат в этом сегменте страхования превысил 100%.
"Эти показатели наглядно иллюстрируют то, что в ОСАГО наблюдается системный кризис, который только усугубляется. Страховые компании подтверждают убыточность этого вида бизнеса.", - пояснил И.Юргенс.
По его словам, сильный рост выплат – это последствия повышения лимитов в ОСАГО в 2014 году, который максимально проявился в прошлом году, а также деятельности недобросовестных юридических посредников и групп страховых мошенников. “Кроме того, играет роль число водителей, которые имеют скидку по ОСАГО, то есть понижающий коэффициент "бонус-малус". За 2016 год число таких водителей увеличилось на 2,1 млн человек, по состоянию на конец 2016 года скидку имели 78% автолюбителей", - добавил президент союза.
Однако, несмотря на это число заключенных договоров ОСАГО продолжает расти, что является следствием большой работы, которую ведет союз в рамках борьбы с мошенничеством.
Правительству и ответственным чиновникам пока не удается выдержать сроки, установленные ранее в отношении проведения реформы автомобильного страхования. Ее главная цель – избавиться, наконец, от мошенников, заполонивших страхование ОСАГО. Суть реорганизации заключается в полном отказе от денежных выплат по страховым полисам и переходе на так называемый натуральный обмен – напомним, что завершить работу над законодательной базой депутаты планировали еще к 1 января 2017 года.
Речь идет о внесении поправок в Закон, на основании которых компенсировать ущерб в результате ДТП будут путем взаимозачетов и ремонта. Проше говоря, страховые компании будут направлять автомобили на ремонт, а практика выдачи денежных компенсаций канет в Лету. Подобная схема уже существует, но применяется пока в сфере страхования каско. После вступления в силу нововведений владельцы пострадавших автомобилей смогут сами выбирать сервис для ремонта. В течение 20 дней страховая компания должна будет выдать клиенту направление на восстановление транспортного средства.
С момента введения сервиса по продаже онлайн полисов страхования автогражданской ответственности – напомним, что произошло это в середине 2015 года – в России продали 1 000 000 электронных документов. Об этом стало известно из сообщения Президента РСА, И. Юргенса.
В начале 2017 года продажа полисов посредством Интернета стала обязанностью страховых компаний. За первые 2,5 месяца таким образом было составлено около 600 000 договоров. Это больше, чем за весь период действия услуги, которая в течение 1,5 лет предоставлялась на добровольной основе. Максимальное количество полисов е-ОСАГО заключено в Краснодарском и Ставропольском краях, в Волгоградской и Ростовской областях. Распространение сервиса сделало доступным автострахование в проблемных областях, где разгул мошенничества в этой сфере не давал нормально работать ответственным страховщикам.
В марте РСА опубликовал сведения о потерях рынка автострахования за 2016 год, произошедших в результате мошеннических действий. По словам Президента Союза, И. Юргенса, самая большая сумма ущерба возникла на почве взысканий компенсаций со страховых компаний через суд. Сюда входят страховые возмещения и нестраховые выплаты в виде штрафов, оплаты услуг экспертов, пени и т.д. Что интересно, суммы по обеим статьям практически сровнялись – 50 на 50. Такая картина указывает на наличие предпринимательского интереса к деньгам, когда средства попадают не прямо к истцам, а оседают в карманах посредников.
К фактам: по данным РСА общий объем страховых выплат, взысканных в судебном порядке, в 2016 году составил около 13,1 млрд руб., тогда как нестраховые компенсации достигли 13,15 млрд руб., причем наблюдается явная тенденция к увеличению части накладных расходов.
РСА составил очередной «черный рейтинг» регионов, в которых в 2016 году было зарегистрировано особенно большое количество случаев мошенничества в сфере ОСАГО. По словам президента РСА, И. Юргенса, это третий по счету рейтинг, который составляется с периодичностью в каждый квартал. Он составлен с учетом частоты страховых выплат, средней суммы компенсации и по прочим показателям, позволяющим отразить ситуацию на страховом рынке в регионе.
В ТОП 20 попали области из так называемой «красной зоны», с чрезвычайно негативными показателями. Далее, с 21 по 40 место, идет «желтая зона». На последних позициях оказались регионы, в которых ситуацию с автомобильным страхования можно назвать относительно благоприятной.
По результатам рейтинга, практически все регионы, попавшие в красную зоны в 3 квартале, тут же и остались. На первых трех местах находятся Адыгея, Волгоградская область, Карачаево-Черкессия. В «зеленой зоне» появилось 2 новых названия – Сахалин и Тульская область.
Страховщики ОСАГО в январе 2017 года собрали чуть больше 14 млрд руб. За этот же период в качестве компенсация по договорам страховые компании выплатили 14,3 млрд руб. В результате выплаты в этом секторе автострахования превысили сумму сборов, о чем стало известно из отчета, подготовленного РСА.
По словам И. Юргенса, главы ведомства, такие показатели – еще одно доказательство того, что рынок автострахования переживает период кризиса, а само направление является убыточным. В отчете говорится, что в сегменте ОСАГО сумма выплат по сравнению с аналогичным периодом 2016 года увеличилась на 77%. Средняя сумма выплаты в январе 2017 составила 71,3 тыс. руб,, при этом средняя премия напротив снизилась на 2% и составляет сегодня примерно 6 тыс. руб.
Из сообщения Президента РСА, И. Юргенса, стало известно, что за 2 месяца 2017 года страховые компании заключили 355 000 электронных договоров ОСАГО. Это больше, чем за 12 месяцев 2016 года. Глава ведомства подчеркнул, что, судя по непрекращающемуся росту количества автовладельцев, заключающих договора онлайн, эту услугу ждали давно, она востребована, что особенно сильно ощущается в проблемных регионах.
Напомним, что в прошлом году 330 000 полисов было куплено по Интернету. В 2017 году в этом направлении автострахования отличились Росгосстрах, РЕСО-Гарант, Ингосстрах, СОГАЗ, СТРАЖ, СК Согласие и др. В числе регионов, лидирующих по количеству заключенных электронных договоров, находятся Краснодарский край, области – Волгоградская, Свердловская, Ростовская и г. Москва.
Судя по количеству автовладельцев, воспользовавшихся упрощенной процедурой корректировки коэффициента «бонус-малус», новая система понравилась многим. По сообщению И. Юргенса, Президента РСА, ей уже воспользовались около миллиона человек. Руководитель отметил, что процедура официально начала работать около года назад. Страховые компании приняли новшество с охотой, и уже отработали в рамках «упрощенки» запросы от более 1 000 000 страхователей.
Система позволяет водителям исправлять некорректно выведенный КБМ. Ошибки в вычислениях делают по разным причинам. В большинстве случаев в них виноваты сами страхователи, которые, например, не считают нужным вовремя сообщить в страховую компанию об утере и последующей смене удостоверения личности или водительских прав.
Для исправления КБМ достаточно написать заявление в страховую компанию, услугами которой автовладелец пользуется или собирается пользоваться в будущем.
Как только страховым компаниям позволили перенести торговлю полисами на Интернет-пространство, в сети стали искать свою выгоду сотни мошенников. В феврале Российским Союзом Автостраховщиков было заблокировано 10 сайтов. Мошенники занимались незаконной продажей полисов ОСАГО в электронном формате.
Из сообщения главы ведомства, И. Юргенса, также стало известно о том, что в сети «гулял», как минимум, один сайт-клон самого РСА. Перейти на него по ошибке было не сложно, потому что создатели использовали похожее написание доменного имени. В частности, autoins заменили на autolns, отличающееся только одной буквой. Мошенникам не удалось воспользоваться подменой, потому что она была обнаружена в течение суток после создания клона.
27 января из списка страховщиков, принявших требования Соглашения о ПВУ, были исключены 2 агента. Из сообщения РСА стало известно, что доступа к работе по схеме прямого возмещения убытков лишились СК АИГ и Железнодорожная СК ЖАСКО. Решение об исключении страховщиков было принято Президиумом регулирующего органа.
Ранее, в июле 2016 года, обе компании были лишены лицензий на ведение деятельности в сфере ОСАГО. В соответствии с существующим порядком, страховщиков с отозванной лицензией исключают из Соглашения ПВУ спустя полгода с момента выхода соответствующего приказа.
На начало февраля 2017 года 72 компании работают по системе ПВУ и занесены в государственный реестр. Список опубликован на сайте РСА.
15 января были объявлены новые тарифы на «Зеленую карту». Нормы будут действовать до 14 февраля 2017 года. Цена на сертификаты снизилась на 6% по сравнению с декабрем 2016 г. и на 12% по сравнению с тарифами, действовавшими летом. Например, владельцу легкового автомобиля, выезжающему за границу по странам, где действует «Зеленая карта», сертификат обойдется в 2 190 руб., месяцем раньше документ стоил 2 320 руб.
Проезд по дорогам стран СНГ обойдется дешевле – всего 750 руб. придется заплатить при выезде на территорию Украины, Азербайджана, Молдавии и Белоруссии. Напомним, что базовые ставки для российских карт устанавливаются в Евро-валюте, после чего РСА переводит цены в рубли, учитывая колебания курса.
10 января в Госдуме прошел круглый стол с участием руководителя РСА И.Юргенса. В ходе разговора глава ведомства затронул вопрос о создании при Союзе специальной комиссии. Она должна рассматривать и принимать во внимание «тяжелые жизненные обстоятельства» граждан, вынужденных просить о замене ремонта транспортного средства денежной компенсацией. По мнению Президента РСА, представленному перед участниками круглого стола, создание такой комиссии нецелесообразно.
Руководитель объяснил свою точку зрения тем, что при получении денежной выплаты вместо ремонта пострадавшему выдадут денежную компенсацию, в которой не учитывается износ транспортного средства, что в принципе считается нарушением его прав. Российским Законом не установлены четкие нормы ситуаций, которые можно оценить, как «тяжелые жизненные обстоятельства». И. Юргенс пояснил, что эти и некоторые другие причины сделают схему неработоспособной и приведут к увеличению судебных исков.
Страховым компаниям в прошлом году было дано время на освоение нового направления работы. Уже с 1 января 2017 года компании обязаны по первому требованию клиента продавать страховые полисы ОСАГО дистанционно. Законодательная норма о так называемом е-ОСАГО вступила в силу и обязательна к исполнению для всех агентов.
По словам И.Юргенса, главной целью проекта является обеспечение доступности полисов для граждан, проживающих в любой точке России. Глава ведомства также сказал, что некоторые страховщики, заключившие договора в июле 2015 г., уже имеют опыт продаж документов в электронном виде. Количество таких компаний заметно выросло в декабре 2016, что уже привело к увеличению объемов продаж в этом страховом секторе. Для сравнения: если в ноябре по стране было продано около 26 тыс. полисов, то в следующем месяце число обратившихся увеличилось до 30 тыс.
Наглядным показателем ответственности автоводителя является коэффициент бонус-малус. Если он меньше «единицы», значит за все время действия страхового полиса водитель ни разу не становился участником ДТП. Фактически, это поощрительный бонус за безаварийную езду. Сегодня в России он полагается 76,6% водителей. Об этом сообщил Президент РСА и ВСС, И. Юргенс.
Руководитель отметил, что только за 3 квартал этот показатель вырос на 2 п.п. Во втором квартале купить полис со скидкой могли 49,7 млн водителей, а на 30 сентября их количество увеличилось до 49,8 млн человек. Бонус в размере 20% (бонус-малус 0,8) имеет третья часть водителей. А до максимальных 50% с коэффициентом 0,5 добрались 7,5 млн человек, что составляет 11,5% от общего количества собственников ТС.
В официальном сообщении Президента РСА и ВВС И. Юргенса говорится о том, что в Южном Федеральном Округе к борьбе с мошенничеством в сфере ОСАГО привлечены правоохранительные органы и другие подразделения власти. Руководитель заявил о мерах противодействия преступности в Ростове-на-Дону 16 декабря в ходе межведомственного совещания на уровне руководства правоохранительных органов по ЮФО.
В частности, в регионе выявлено много случаев вброса фиктивных бланков полисов. Водители чаще прибегают с фальсификации страховых случаев, юристы помогают искусственно завысить размер страховых выплат. Многие участники совещания отметили, что незаконная деятельность автоюристов и других мошенников приобрела в регионе масштабный характер. Единогласно было принято решение о необходимости введения системных мер борьбы с подобными явлениями.
С 1 января 2017 купить страховой полис ОСАГО можно будет, не выходя из дома. В начале года вступают в силу новые нормы, направленные на продажу страховых полисов в онлайн режиме. Подготовка к переходу на дистанционное обслуживание ведется под руководством РСА. Об этом стало известно из официального сообщения руководителя РСА и ВСС, И. Юргенса.
Он, в частности, отметил, что эта масштабная акция преследует одну главную цель – сделать полисы ОСАГО доступными для граждан всей России. Чтобы это стало реальностью, руководство должно провести тщательную подготовительную работу со страховыми компаниями. Параллельно представители Союза подготовили свод правил профессиональной деятельности, которые собирается рассмотреть на ближайшем заседании президиума.
Итак, с 1 января любой желающий приобрести полис ОСАГО может обратиться за услугой на сайт страховой компании, а страховщик обязан обеспечить бесперебойное и непрерывное обслуживание водителей.
За год средний размер страховых выплат по договорам ОСАГО увеличился почти на треть, достигнув в октябре показателя 72 277 руб. На прежнем уровне остался размер средней премии – в октябре прошлого года он также составлял 6,1 тыс. руб. Об этом сообщается на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.
Напомним, что в октябре 2015 года средняя выплата по автогражданке составила немногим более 56 000 руб. Размер средней премии был равен 6,08 тыс. руб. По словам И. Юргенса, выплаты по страховым обязательствам продолжают увеличиваться по трем причинам – на сумму компенсаций влияет активная деятельность криминальных автоюристов, неблагоприятная макроэкономическая обстановка и увеличение лимитов.
Общая сумма выплат по договорам ОСАГО за 9 месяцев 2016 составила примерно 131,5 млрд руб.
По данным официальной статистики за 9 месяцев 2016 года около 4,7 тыс. граждан России получили смертельные травмы, находясь в роли пешеходов. Это примерно третья часть всех погибших в результате ДТП за тот же период, и это несмотря на то, что количество жертв на дорогах в последние 10 лет сократилось примерно на 38%. Проблема безопасности сегодня актуальна и стоит не менее остро, чем десятилетие назад. Правительство выделяет обеспечение безопасности в ранг приоритетных задач.
В начале декабря 2016 года Президент В. Путин утвердил несколько конкретных поручений, нацеленных на сокращение аварийности. Практически сразу после подписания соответствующего постановления стартовал новый социальный проект «Сложности перехода». Его главная цель – научить пешеходов и водителей правильно взаимодействовать в условиях повышенной опасности, которые возникают на дороге. Людям необходимо объяснить, что именно взаимопонимание позволит увеличить безопасность в целом и сократить детский травматизм в частности.
С тех пор, как российским водителям предоставили возможность оформлять ДТП без участия органов ГИБДД, количество граждан, обратившихся за выплатами по прямому возмещению убытков, стабильно увеличивается. Нормы так называемого «Европротокола» особенно активно стали использовать в последнее время: известно, что за 10 месяцев текущего года число заявлений на выплаты в рамках ПВУ увеличилось почти в 2 раза. Такую информацию предоставил Президент ВСС и РСА, Игорь Юргенс.
Он, в частности, отметил, что за период с января по октябрь включительно ДТП по Европротоколу оформили около 381 тыс. автовладельцев. За 10 месяцев прошлого года таких заявлений набралось только 196 тыс. Статистика показывает, что без участия инспектора сегодня в России оформляют протоколы в 29% случаев. В 2015 году объем таких обращений составлял примерно 16% общего количества.
Автовладельцы, собирающиеся ремонтировать автомобиль в рамках ОСАГО, с 1 декабря могут пользоваться справочниками стоимости запасных частей, материалов и нормо-часов. РСА завершил очередную процедуру их актуализации, о чем сообщил Президент Союза и ВСС, И. Юргенс.
Из-за частого изменения валютного курса стоимость запчастей менялась не раз. В последние полгода стоимость доллара упала почти на 7%, это повлекло снижение цен на запчасти примерно на 2%. Руководитель РСА отметил, что стоимость запчастей также снижается из-за активного внедрения на рынок неоригинальных запчастей, цена которых ниже, чем у подлинников.
Уже 1 декабря 2016 года актуализированные справочники можно будет использовать по назначению.
27 октября 2016 года Президиум Российского Союза Страховщиков принял решение об исключении из своих рядов трех контрагентов – речь идет о страховых компаниях «ИФ», «Вектор», «Д2 Страхование». Руководство действовало в соответствии с уставом, где говорится о возможности автоматического исключения из Союза, если страховщик не присоединился к Соглашению о ПВУ (прямое возмещение убытков) спустя 30 дней после его исключения.
СК «ИФ» была исключена из выше названного Соглашения в июле 2016 г., а в августе к ней присоединились две другие фирмы. Таким образом, на конец августа 2016 г. в составе РСА осталось 72 страховые компании, ведущие деятельность на правах членства в Союзе, и 7 компаний, наделенные наблюдательными функциями.
Отделения полиции в разных уголках России за 8 месяцев текущего года получили примерно 3 000 заявлений от страховых компаний, в которых говорится о фактах правонарушений со стороны страхователей. В большинстве случаев речь идет о мошенничестве, которым занимаются некоторые автовладельцы и структуры, чтобы искусственно увеличить размер компенсационных выплат. Только 406 заявлений пошли дальше кабинетов правоохранительных органов и стали объектами судебных разбирательств, что составляет 13,66% общего числа. Такую статистику озвучил Президент ВСС и РСА, г-н И. Юргенс.
Он также обратил внимание на то, что этот вид мошенничества в основном характерен для такого массового страхования, как ОСАГО, поэтому, говоря об его убыточности, следует иметь ввиду огромное количество мошеннических сделок со стороны безответственных клиентов. В настоящее время обсуждается необходимость созыва экстренного совещания, нацеленного на выработку четкой стратегии борьбы по пресечению деятельности преступных группировок.
Система, позиционированная как «единый агент РСА», призвана сделать максимально доступной для жителей всех регионов РФ услуги, лежащие в плоскости страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). В начала ноября к ней присоединилась еще одна компания – СК «ВТБ Страхование» теперь также работает в рамка единого поля, о чем стало известно от Президента ВСС и РСА И. Юргенса.
По словам руководителя страховая компания давно подала заявку на подключение к «единому агенту». На основании полученного запроса РСА направил ходатайство в ФАС. Недавно от антимонопольщиков поступил ответ о том, что они не видят препятствия для того, чтобы ВТБ-Страхование стала частью систем и дают на это согласие. И. Юргенс утонил, что решение приняло юридическую силу 29 октября, доведя количество участников о 69. Напомним, что проект активно продвигается в 14 регионах страны и призван решать проблемы, возникающие на почве недоступности услуг в рамках ОСАГО.
Суммы выплат по договорам ОСАГО растут. В августе средний показатель достиг отметки 73,2 тыс. руб., что на 39% больше, чем за аналогичный период 2015 г. Средняя премия по автогражданке практически не изменилась – прирост составил всего 1%, что равно 6,1 тыс. руб. Об этом стало известно из предварительных сведений по ОСАГО за период с января по август 2016, предоставленных РСА.
По словам президента РСА, И. Юргенса, еще совсем недавно средняя премия и выплаты по автогражданке стабильно увеличивалась. В последние месяцы динамика заметно пошла на спад. Это свидетельствует о том, что повышение тарифов принесло ожидаемый эффект. В целом за 8 месяцев текущего года рост премий вырос на 14% по сравнению с тем же периодом годом раньше.
Российские «Зеленые карты» в скором времени подешевеют: с 15 октября на них установят новые тарифы, которые будут действовать в течение месяца, до 14 ноября этого года. Снижение произойдет на 5% по сравнению с сентябрем-октябрем, и на 15% по сравнению с летними месяцами.
2 320 руб. вместо прежних 2 450 руб. с 15 октября придется заплатить за сертификат туристам, выезжающим из России на автомобильном транспорте в зарубежную страну на 15 дней. Дешевле обойдется вояж в страны ближнего зарубежья: сертификат с допуском на въезд в Белоруссию, Молдавию, на Украину и в Азербайджан стоит 790 руб.
Базовые ставки по тарифам «Зеленой карты» принято рассчитывать в Евро. Руководит российским бюро РСА – Союз ежемесячно пересчитывает российский эквивалент стоимости с учетом курсовых колебаний.
С 1 октября оформить полис автогражданки можно только на новых бланках розового цвета. За выходные, на которые пришлись первые дни месяца, новые документы получили около 100 000 автовладельцев. Всего на начало октября владельцами красивого полиса стали около 3,5 млн человек. Об этом сообщил Президент РСА и ВСС И. Юргенс.
Руководитель напомнил, что все страховые компании России с начала октября перешли на новые полисы. До настоящего времени от клиентов СК не поступило ни единой жалобы, которая хоть как-то коснулась бы замены. Чтобы переход не оказался спонтанным и тем самым не принес неудобств автовладельцам, руководство РСА назначало переходный период, в течение которого договора продавались на старых и новых бланках одновременно.
К моменту окончательного перехода страховщикам было передано около 14 млн новых бланков. Этого достаточно, чтобы обеспечить бесперебойные продажи.
Последний месяц сентября в этом году совпал с крайней датой выдачи страховых полисов ОСАГО старого образца. С 1 октября компании перешли на новые бланки. Применение прежних полисов теперь считается противозаконным. Об этом стало известно из официального сообщения И. Юргенса, Президента РСА и ВСС. Он, в частности, отметил, что печать новых бланков страховых полисов ведется давно. К дате перехода Гознак подготовил достаточное количество формуляров, чтобы обеспечить бесперебойную работу всех страховых агентов на территории России. Производство старых бланков было остановлено еще 1 августа.
В первый же день окончания переходного периода страховым компаниям велено уничтожить остаток старых полисов. Так 30 сентября автовладельцы еще могли заключать договора на тех же бланках. Они будут действовать в течение года. Если страхователь захочет что-то изменить в договоре, переоформление будет проводиться уже на документах образца 2016 года.
Российский Союз Автостраховщиков предлагает исключать из системы «единый агент» субъектов РФ, которые не принимают серьезных мер по борьбе с мошенничеством автоюристов. Руководство Союза намерено начать проводить совещания с региональными властями, по итогам которых подписывать специальные протоколы. В документе планируется четко прописывать мероприятия, направленные против мошеннических действий.
Если власти будут настойчиво игнорировать соблюдение условий протоколов, им грозят серьезные санкции вплоть до исключения из «единого агента» или увеличения регионального коэффициента. Об этом в рамках заседания членов правления Союза рассказал И. Юргенс, Президент РСА и ВСС.
Различным региональным ведомствам определили свои обязанности по борьбе с противозаконными действиями автоюристов. Например, МВД было предложено инициировать организацию специальных групп, которые будут заниматься только делами о мошенничестве в сфере страхования.
Страховые компании успешно подключились к работе системы единого агента РСА. В настоящее время заключение договоров осуществляется регулярно без сбоев. Представители Союза называют проект историческим. Техническое нововведение помогает справиться со сложностями в приобретении полисов ОСАГО в проблемных регионах. В рамках многостороннего соглашения ежедневно заключаются около 300 договоров. 1,3 тыс. полисов продано со дня начала работы «Единого агента».
Представители РСА прогнозируют рост количества договоров, заключенных посредством системы, до 30 тыс. в день. Таким образом участникам рынка удастся самостоятельно справиться с проблемой приобретения полисов ОСАГО в некоторых регионах и одновременно снять напряженную обстановку в офисах продаж.
За первые 6 месяцев 2016 года количество водителей, которые предпочли оформить ДТП без привлечения органов ГИБДД, составило 29,1%. Все говорит о том, что в России растет популярность Европротокола, а значит участникам аварий чаще удается найти общий язык, не прибегая к помощи посредников.
Напомним, что в I полугодии 2015 года доля таких «протокольщиков» составила только 11,9% от общего количества происшествий. Да, и за весь прошлый год их число не превысило 18%. Сумма выплат в рамках Европротокола достигла 4,3 млрд руб. – это почти в 3 раза больше, чем за аналогичный период 2015. Руководство продолжает работу над совершенствованием законодательной базы процедуры оформления ДТП без участия дорожной полиции. Несколько поправок в нормативно-техническую документацию и методических указаний уже направлены на рассмотрение в Правительство и Банк России.
РСА в целом поддерживает реформы, проводимые в рамках ОСАГО, но по некоторым схемам, разработанным Минфином, все же выражает несогласие. Например, Союз против отмены использования коэффициента мощности транспортного средства при расчете стоимости полиса, потому что считает это предложение не социально ориентированным.
Представитель РСА отметил, что в результате отмены коэффициента стоимость страхования дорогих автомобилей, оснащенных очень мощным двигателем, упадет примерно на 340-2000 руб. В то же время увеличится стоимость ОСАГО для маломощных авто, но ведь в эту категорию входит транспорт для инвалидов, который становится участником ДТП гораздо реже, чем крупные джипы.
Между РСА и Минфином в настоящее время ведется активная дискуссия по данному вопросу.
Только в прошлом году в результате действий криминальных автоюристов московские страховщики не досчитались примерно 1 млн рулей, что составляет примерно 11% общей суммы дивидендов. Эксперты предупреждают, что с учетом увеличения выплат в 2016 году эта сумма может заметно увеличиться.
По словам специалистов, в общем объеме компенсационных сумм есть так называемые нестраховые выплаты – сюда относятся вознаграждения юристам, судебные издержки, возмещение морального ущерба и др. Как правило, эти деньги не доходят до клиента – чаще еще на этапе досудебного разбирательства права требования у пострадавших автовладельцев выкупают криминальные структуры. В итоге клиент довольствуется малым, а автоюрист остается с львиной долей прибыли. В Москве, например, подобными схемами пользуются около 40% агентов.
Чтобы сломать ситуацию, РСА намерен работать в 2х направлениях – Союз будет активизировать сотрудничество с региональными властями и способствовать усилению приоритета натурального возмещения ущерба (когда пострадавший получает компенсацию не деньгами, а путем ремонта ТС).
РСА совместно со страховыми компаниями ведет активную борьбу с мошенниками, которые разрабатывают все новые нелегальные схемы страхования в регионах и забирают практически всю прибыль себе в карман. Глядя на бесчинство авантюристов, компании, работающие на законных основаниях, не стремятся идти в регионы, тем самым создают дефицит сервисных услуг и дают почву для дальнейшего процветания мошенничества.
На фоне сложившейся ситуации руководство РСА старается вовлечь в решение проблемы местные власти. Союз недавно обратился к Банку России с предложением подключить к работе губернаторов. Сотрудничество будет строиться по следующей схеме – РСА выявит регионы с самой высокой аварийностью, крупными суммами страховых выплат. Как правило, это самые коррумпированные области, в которых процветанию мошенничества в рамках ОПГ ничего не мешает. На основе полученной информации губернаторам направят письма с рекомендациями, способными искоренить проблему. В особых случаях даже придется прибегать к составлению совместно с местными властями конкретного пана действий.
Третий шаг – РСА займется подготовкой рекомендаций, адресованных к региональным судам, МВД, ФНС, содержание которых будет зависеть от действующих показателей. По словам экспертов, только систематические мероприятия и контроль помогут улучшить состояние дел в сфере автострахования.
Диагностическая карта является документом, без которого автовладелец не может купить ОСАГО. Согласно закону пройти техосмотр и получить диагностическую карту можно лишь в ряде сертифицированных ТО пунктов, которые уполномочены проводить вышеобозначенные процедуры и выдавать документ. Список этих пунктов с адресами и названиями представлен на сайте Союза Автостраховщиков. Однако случаи, когда автовладелец невольно или сознательно идет на сотрудничество с кибермошенниками, предлагающими фальшивые карты, выявляются все чаще.
По этому поводу президент РСА Игорь Юргенс говорит о необходимости внедрения превентивных мер по выявлению фальшивых карт. Так, в региональные представительства разосланы инструкции, следование которым поможет выявить фальсификат.
Требования к оригинальной карте:
диагностическая карта является «заведомо ложным документом», ответственность за который предусмотрена Уголовным кодексом.
В процессе рассмотрения вариантов решения проблем с несовершенной системой техосмотров в правительстве был выдвинуто в качестве одного из вариантов предложение о передаче пунктов ТО под контроль Росаккредитации, в то время как сейчас их контролирует РСА.
По мнению президента Российского Союза Автостраховщиков, Игоря Юргенса, данное предложение нисколько не улучшит ситуацию, так как корень зла заключается в несовершенстве информационного взаимодействия между пунктами ТО и единой базой и проведенных техосмотрах собственником которой является МВД. По словам Юргенса решением проблемы может стать обеспечение возможности защищенного персонифицированного подключения страховщика к базам данных ТО с целью определения наличия проведенной диагностики.
Также предлагается ввести для владельцев частных легковых авто право страхового регресса, аналогичного тому, который действует для таксистов и «маршрутчиков». А именно: если обнаруживается, что в момент ДТП у водителя нет пройденного техосмотра, или данные в диагностической карте фальсифицированы, он возмещает убытки по автогражданке самостоятельно.
В любом случае президент РСА намерен отстаивать право Союза на контроль пунктов ТО.
Почти три четверти всех российских автовладельцев имели возможность получить скидку по обязательному страхованию ОСАГО. А именно: по сравнению с данными за первый квартал этот показатель вырос на 3% и составил 74,6 % от общего числа страхователей, что составляет 49,6 млн человек. В том числе среди них на 50% скидку смогли рассчитывать 7 млн водителей, а на скидку более 20% - 19,5 млн водителей.
Показательным является и то, что количество обращений в РСА водителей, несогласных с размером применяемого к ним понижающего коэффициента, во втором квартале текущего года снизилось вдвое по сравнению с первым кварталом. Количество судебных запросов по обращениям граждан уменьшилось с 6,4 тыс. до 5,5 тыс (соответственно в I и II квартале).
В текущем месяце исполнилось 14 лет со дня образования Российского Союза автостраховщиков. 8 августа 2002 года он был образован 48 крупнейшими страховыми компаниями, в то время как на сегодняшний день в его состав входят уже 77 членов. В РСА действуют строгие правила, регулирующие отношения между страховщиками, способствующие укреплению института ОСАГО, обеспечивающие возможность автовладельцам в полной мере рассчитывать на честные и объективные компенсации по автострахованию. Основная функция Союза – формирование денежного фонда, из которого осуществляются выплаты. Данный фонд формируется за счет взносов действующих членов фонда.
За 14 лет работы Союза можно выделить множество важных «событий»:
В течение всего срока своего существования Союз активно поддерживает PR-кампании, направленные на популяризацию аккуратного способа вождения авто, неукоснительного соблюдения правил дорожного движения.
В перспективах у РСА множество важных и полезных для российских автовладельцев проектов, которые обеспечат их еще более эффективную финансовую защиту.
По мнению президента Российского Союза Автостраховщиков Игоря Юргенса, связь между злостным нарушением правил и вероятностью попадания в аварию является очевидной. Поэтому принято решение разработать проект введения и использования профилактического коэффициента для злостных нарушителей ПДД, для которых полис автогражданки ОСАГО будет стоить в 2, а то в 3 раза дороже, чем для тех, кто ездит аккуратно.
К злостным нарушителям решено относить тех, кто нарушает правила 5 и более раз в год. Важно понимать, что речь идет не о неправильной парковке, но о серьезных нарушениях, которые сопряжены с риском для здоровья и жизни участников дорожного движения – вождение в нетрезвом виде, выезд на встречную полосу, значительное превышение скорости, игнорирование двойной сплошной и т.д.
Данная перспектива вписывается в план мероприятий, направленных на снижение смертности населения от ДТП, закрепленный премьер-министром Дмитрием Медведевым еще год назад (в начале августа 2015). Теперь ожидается принятие соответствующих поправок в закон и определение точного значения повышающего коэффициента Банком России.
Большинство автовладельцев недовольны тем, что им навязывают вместе с ОСАГО дополнительные страховые продукты. Реакцией на это стало введение периода охлаждения – пятидневного срока, в течение которого автовладелец может отказаться от дополнительной страховки, приобретаемой вместе с полисом ОСАГО. Условиями для возможности такого отказа является:
Если данный условия выполняются, автовладелец расторгает договор дополнительного страхования, и в течение 10 дней страховщик возвращает ему деньги.
По словам Президента ВСА Игоря Юргенса это во многом способствовало значительному уменьшению жалоб на страховщиков со стороны автовладельцев, не приветствующих дополнительные расходы.
Пятидневный срок периода охлаждения был определен как оптимальный: с одной стороны автовладелец может объективно решить, нужен ли ему данный страховой продукт или нет, с другой – это защита от возможного внедрения мошеннических схем в части возврата денег.
Данный механизм является правомочным на территории всей страны и прописан в Правилах профессиональной деятельности союза страховщиков.
На протяжении последнего года автовладельцы физические лица смогли прочувствовать все удобства приобретения электронных полисов ОСАГО. процедура эта радовала простотой и отсутствием необходимости выкраивать время для встречи со страхователем. Автовладелец создавал свой личный кабинет на сайте «прогрессивного» страховщика, вносил данные о себе и машине, после чего получал счет на оплату автогражданки. Результатом такого страхования был электронный полис, присылаемый на почту или в личный кабинет. В течение года Е-полисы продавали 14 страховщиков, входящих в состав РСА.
Начиная с 1 июля такая страховая «опция» будет доступна также для страхования автомобилей юридических лиц. Интересно, что страховым компаниям предоставляется право самостоятельно определять число приобретаемых «бумажных» бланков и электронных номеров полисов для последующей реализации автовладельцам.
Специалисты РСА активизировали работу по выявлению фальшивых диагностических карт. Напомним, что диагностическая карта является обязательным документом, который обязан предъявить автовладелец, обращаясь за приобретением полиса ОСАГО.
По мнению Игоря Юргенса – Президента Всероссийского Союза Страховщиков – следующие меры по определению подделок будут полезными для страховых компаний:
Теперь страховщики будут неустанно напоминать автовладельцам о том, что предоставление поддельных диагностических карт может быть чревато серьезными последствиями:
Приняв решение о замене бланков полисов обязательной автогражданки, Всероссийский Союз Страховщиков позаботился о том, чтобы документ имел максимально надежную защиту от подделок. Итак, рассмотрим отличительные черты нового бланка по сравнению со старым, знакомым всем автовладельцам полисом:
Все это заставляет надеяться, что в течение длительного времени новые бланки не смогут быть подделаны и реализованы автовладельцам. Кстати, эксперты Госзнака определяют этот срок на уровне до 2-х лет.
По данным Игоря Юргенса – президента Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС) – отечественные страховщики уже получили чуть меньше 3 миллионов новых полисов ОСАГО. На третий квартал текущего года запланировано передать еще 11 миллионов полисов, чего по данным предварительной экспертной оценки будет вполне достаточно, чтобы удовлетворить текущий спрос на автострахование (примерно в квартал подписывается до 10 миллионов полисов).
Важно помнить, что период с 1 июля до 1 октября считается переходным: в это время страховщики будут продавать полисы ОСАГО как на старых, так и на новых бланках, причем и те и другие будут в равной степени легитимными. И лишь начиная с октября 2016, в продаже останутся только бланки нового образца.
Напомним, что выпуск новых полисов обязательной автогражданки стал реакцией на участившиеся случаи реализации поддельных полисов, в результате чего автовладелец, с которым произошел страховой случай, не получал возмещения. С целью повышения уровня защищенности каждого водителя ВСС было принято решение о выпуске новых бланков полисов с более высокой степенью защиты.
Причиной тому стали участившиеся случаи подделок старых полисов, которые не подвергались обновлению уже много лет. Российские автовладельцы при желании могут бесплатно поменять старый бланк ОСАГО в своих страховых компаниях. При этом старые полисы не аннулируются, а остаются действительными до окончания срока страхового договора. Защита новых бланков будет обеспечиваться новейшими технологиями, которые применяются при печатании денежных знаков (голограммы, металлизированные полоски и водяные знаки).
Генпрокуратурой Российской Федерации будет произведена проверка легитимности указания Центробанка России, согласно которому страховые компании имеют право удержать 23% от страховой премии в тех случаях, когда страхователь расторгает договор об ОСАГО. По мнению Виктора Травина (заместителя председателя Общественного совета при ГУ МВД по Москве), данное постановление следует отменить как противоречащее российскому законодательному кодексу.
1) Базовая ставка КАТЕГОРИИ «А„- 867руб.(мин.) и 1579руб.( макс.)в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
2) Базовая ставка КАТЕГОРИИ «В»(Юр.лица)- 2573руб.(мин.) и 3087руб.(макс.) в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
3) Базовая ставка КАТЕГОРИИ «В»(Физ.лица)-3432руб.(мин.) и4118руб.(макс.)в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
4) Базовая ставка КАТЕГОРИИ «В»(используемые в качестве такси)-5138руб.(мин.) и 6166руб.(макс.)в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
5) Базовая ставка КАТЕГОРИИ„С“(с разрешенной максимальной массой 16тонн и менее)-3509руб.(мин) и 4211руб.(макс.)в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
6) Базовая ставка КАТЕГОРИИ«С»( с разрешенной максимальной массой более 16 тонн)-5284руб.(мин.) и 6341руб.(макс.) в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
7) Базовая ставка КАТЕГОРИИ«D»(с числом пассажирских мест до 16 включительно)-2808руб.(мин.) и 3370 руб.(макс.) в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
8) Базовая ставка КАТЕГОРИИ «D»(с числом пассажирских мест более 16)-3509руб.(мин.) и 4211руб.(макс.)в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
9) Базовая ставка КАТЕГОРИИ«D»(маршрутные автобусы)-5138руб.(мин.) и 6166 руб.(макс.) в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
10) Базовая ставка на(тракторы,самоходные дорожно-строительные и иные машины)-1124руб.(мин.)и 1579руб.(макс.)в зависимости от выбора СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
С 10 октября 2014 года произошли и вступили в силу изменения по страхованию ОСАГО: поднялись выплаты по "металлу"до 400 000 руб.(вместо 120 000руб.). В связи с этим повысилась ценна на страховки! С 10 октября 2014 года базовая ставка на категорию "В"составляет 2 574 руб.(была 1 980 руб.), на категорию "С" с разрешенной максимальной массой менее 16 тонн - 2 632 руб., более 16 тонн - 4 212руб.